Ipotecario Acquisto Downs Ridurre il tasso di interesse

Per molti mutuatari, un mutuo ipotecario può essere più vantaggioso di un prestito regolabile con un'opzione di pagamento che consente l'ammortamento negativo come un'opzione ARM. Gli acquisti ipotecari includono sempre il capitale e gli interessi nei pagamenti mensili dei consumatori. Ciò significa che ogni volta che i proprietari di casa fanno pagamenti ipotecari, i loro saldi di prestito crescono più piccoli invece di più. Un equilibrio ipotecario più piccolo significa che il patrimonio netto sta crescendo, anche quando l'apprezzamento è basso.

Mutui comuni Buydown Caratteristiche

I buidouns ipotecari funzionano come questo:

• I pagamenti sono ridotti e calcolati su un tasso di interesse più basso su un termine specifico.
• La differenza tra il tasso di nota "reale" e il tasso d'interesse ridotto viene pagato in contanti da parte del venditore o dell'acquirente.
• Pensate come una sovvenzione. E 'come spogliare $ 1200 in banca e ritirare $ 100 ogni mese per 12 mesi per contribuire a rendere il vostro pagamento ipotecario.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Si tratta di un mutuo a 30 anni completamente ammortizzato.
• Il tasso di interesse aumenta del 1% ogni anno per i primi tre anni.
• Quindi, il tasso di interesse viene fissato per il periodo restante.

Ad esempio, dite che il saldo del prestito è di $ 350.000 e il tasso di interesse è fissato a 6. 75 per cento per 30 anni. Il venditore (o voi) potrebbe "acquistare" il tasso di interesse pagando una somma forfettaria di $ 15, 853. Ecco come funziona:

1. Il tasso di interesse del primo anno è pari al 3, 75 per cento pagabile a $ 1, 621 al mese.
2. Il tasso di interesse del secondo anno è pari al 4,75 per cento pagabile a $ 1, 826 al mese.
3. Il tasso di interesse del terzo anno è 5. 75 per cento pagabile a $ 2, 043 al mese.
4. Gli anni da quattro a 30 portano un tasso d'interesse del 6. 75 per cento da pagare a $ 2, 270 al mese.

Come risultato:

• Il risparmio del primo anno (rispetto ai $ 2, 270 al mese) è di $ 649 al mese o $ 7, 790.
• Il risparmio del secondo anno (rispetto a $ 2, 270 al mese) è $ 444 al mese o $ 6, 332.
• Il risparmio del terzo anno (rispetto a $ 2, 270 al mese) è di $ 228 al mese o $ 2, 731.

Aggiungere i risparmi annui: $ 7, 790 + $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 15, 853. Pertanto, costa $ 15, 853 per acquistare il tasso di interesse e pagamenti per tre anni interi.

3-2-1 Vantaggi Buydown Mortgage

• Il mutuatario si qualifica per questo prestito al tasso di interesse del 75% e di pagamento di $ 1, 670 contro il tasso reale del 6. 75 per cento e il pagamento di $ 2, 270.
• Invece che il pagamento salta tutto in una volta, aumenta in incrementi più piccoli, circa 200 dollari ogni anno, per i primi tre anni.
• Mantiene i pagamenti bassi per 36 mesi per i mutuatari i cui redditi si prevede di aumentare ulteriormente. Forse un coniuge sta tornando a lavorare dopo una pausa o una persona si aspetta di conseguire la laurea e mettere un posto di lavoro più alto con quel nuovo grado di guadagno.

2-1 Buydown Mortgage

• Si tratta di un mutuo a 30 anni completamente ammortizzato.
• Il tasso di interesse aumenta del 1% ogni anno per i primi due anni.
• Quindi il tasso di interesse viene fissato per il periodo restante.

Ad esempio, dite che il saldo del prestito è di $ 350.000 e il tasso di interesse è fissato a 6. 75 per cento per 30 anni. Il venditore (o voi) potrebbe "comprare" il tasso di interesse pagando una somma forfettaria di $ 8, 063.

Così funziona:

1. Il tasso di interesse del primo anno è 4. 75 per cento pagabile a $ 1, 826 al mese.
2. Il tasso di interesse del secondo anno è 5. 75 per cento pagabile a $ 2, 043 al mese.
3. Gli anni da tre a 30 portano un tasso d'interesse pari al 6, 75 per cento pagabile a $ 2, 270 al mese.

Risultato:

• Il risparmio del primo anno (rispetto ai $ 2, 270 al mese) è $ 444 al mese o $ 6, 332.
• Il risparmio del secondo anno (rispetto a $ 2, 270 al mese) è $ 228 al mese o $ 2, 731.

Aggiungere il risparmio annuo: $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 8, 063. Pertanto, costa $ 8.063 per acquistare il tasso di interesse e pagamenti per due anni interi.

Mortgage Permanent Buydowns

Un mutuo ipotecario permanente si verifica quando il tuo buy down il tasso di interesse all'inizio di pagare i punti di prestito. La maggior parte dei compratori non vuole prendere soldi fuori dalla tasca per comprare una tariffa, ma a volte ha senso.

Inoltre, supponiamo che il venditore paghi un credito di chiusura del 4 per cento all'acquirente e che i costi di chiusura del compratore ammontano al 2 per cento. Utilizza il credito extra 2 per cento per comprare il tasso di interesse!

Nota: i finanziatori richiedono in genere un anticipo superiore per un Buydown da 3 a 2 e un meno per un Buydown da 2 a 1. Ci sono altri tipi di ipoteca di buidowns ipoteca, ma questi due sono i più popolari.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.