Come creare un portafoglio di fondi comuni

Costruire un portafoglio di fondi comuni è simile a quello di costruire una casa: esistono diversi tipi di strategie, disegni, strumenti e materiali da costruzione; ma ogni struttura condivide alcune caratteristiche fondamentali.

Per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni di investimento devi andare al di là del consiglio saggio: "Non mettere tutte le uova in un cesto:" Una struttura che può sopportare la prova del tempo richiede un design intelligente, un fondamento forte e una semplice combinazione di fondi comuni che funzionano bene per le vostre esigenze.

Usa un disegno di portfolio core e satellitare

Prima dell'inizio dell'edificio, sarà necessario un disegno fondamentale, un progetto - da seguire. Un progetto di portafoglio comune e puntato sul tempo è chiamato Core e Satellite. Questa struttura è proprio come sembra: inizia con il "nucleo" - un fondo per grandi cappellini - che rappresenta la parte più grande del tuo portafoglio e si costruisce attorno al nucleo con i fondi "satellitari" che rappresentano ciascuno delle porzioni più piccole del tuo portafoglio.

Utilizzare diversi tipi di categorie di fondi per la struttura

Con un fondo azionario di grandi dimensioni come fondamentale, diversi tipi di fondi, i "satelliti", completeranno la struttura del vostro fondo comune portafoglio. Questi altri fondi possono includere azioni a metà cap, stock di piccola capta, titoli stranieri, proventi fissi (obbligazioni), fondi di settore e fondi del mercato monetario.

Conosci la tua tolleranza ai rischi

Prima di scegliere i tuoi fondi, devi avere una buona idea di quanti rischi possiate tollerare. La tolleranza al rischio è una misura di quanta fluttuazione (rischio di volatilità e salti) o di un rischio di mercato in grado di gestire.

Ad esempio, se si preoccupa molto quando il valore di un conto da 10.000 dollari scende del 10% (a $ 9.000) in un periodo di un anno, la tua tolleranza al rischio è relativamente bassa. non tollerare investimenti ad alto rischio.

Determina l'assegnazione del patrimonio

Una volta determinato il livello di tolleranza ai rischi, puoi determinare l'allocazione degli asset, che è il mix di asset-stock, obbligazioni e cassa, che comprende il tuo portafoglio.

La corretta allocazione dell'attivo rispecchia il tuo livello di tolleranza al rischio, che può essere descritto come aggressivo (elevata tolleranza al rischio), moderata (tolleranza media di rischio) o conservativa (bassa tolleranza ai rischi). Maggiore è la tolleranza ai rischi più le azioni che avrai in relazione alle obbligazioni e ai contanti nel portafoglio; e minore è la tolleranza ai rischi, tanto minore è la percentuale di azioni rispetto alle obbligazioni e ai contanti.

Scopri come scegliere i migliori fondi

Ora che conosci la tua allocazione degli asset, tutto ciò che resta è scegliere i fondi migliori per te. Se si dispone di una vasta gamma di fondi comuni, si inizia utilizzando un analizzatore di fondi o si può semplicemente confrontare le prestazioni con un benchmark. Vorrai anche considerare importanti qualità di fondi comuni, come le commissioni e le spese del fondo e il mandato del gestore.

Un po 'di ulteriori suggerimenti e precauzioni per la creazione di un portafoglio di fondi comuni

Se sei un principiante, non puoi avere i soldi per rispettare l'importo minimo di investimento iniziale, spesso di oltre $ 1 000 per fondi comuni . Se sei solo in grado di soddisfare il minimo per un fondo, iniziare con il "nucleo", ad esempio un fondo a basso costo per il grande capitale o un fondo bilanciato. Una volta che hai acquistato il primo fondo per il tuo portafoglio, puoi risparmiare soldi per acquistare il tuo prossimo fondo e continuare a costruire il tuo portafoglio un fondo alla volta.

Il vecchio modo di allocazione degli asset è stato "investire per la tua età", dove la tua età è l'ammontare di obbligazioni nel tuo portafoglio. Ad esempio, se hai 40 anni, l'assegnazione dell'attivo potrebbe essere di 40% di obbligazioni e di 60% di azioni. Oggi le persone vivono più a lungo, quindi questa strategia di allocazione degli asset non è valida come una volta.

Per ulteriori informazioni sulla creazione di un portafoglio di fondi comuni di investimento, consultare questi modelli di portafoglio campionario: Campione Portfolio Aggressive Mutual Fund, Campione Portfolio moderato e Campione Portfolio Sottostante Conservative Mutual Fund.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.