Come costruire il miglior portfolio lazo

Un portafoglio pigro è una raccolta di investimenti che richiedono poca manutenzione. È considerata una strategia di investimento passivo, che rende i portafogli pigri più adatti per gli investitori a lungo termine con orizzonti temporali di oltre 10 anni. I portafogli pigri possono essere considerati un aspetto di una strategia di investimento in buy-and-hold, che funziona bene per la maggior parte degli investitori perché riduce le probabilità di prendere decisioni scarse basate su emozioni che sconfiggono, come paura, avidità e compiacenza, in risposta a inaspettati , fluttuazioni di mercato a breve termine.

Quindi essere pigri è una buona cosa quando si tratta di investire! I migliori portafogli pigri possono ottenere rendimenti superiori alla media, mentre prendono rischi sotto la media a causa di alcune caratteristiche chiave di questa strategia "imposta e dimentica".

Ecco come iniziare a costruire il tuo portafoglio pigro:

Investimenti in fondi d'indice

Investire in fondi d'indice

Indice che investe scioperi alla saggezza fondamentale della pigrizia: poiché questi fondi comuni di investimento o ETFs non sono gestiti attivamente, la loro natura passiva comporta prestazioni che corrisponde alle ampie prestazioni del mercato di un dato indice, piuttosto che tentare di "battere il mercato". In parole diverse, i gestori di fondi comuni possono essere altrettanto suscettibili all'emozione umana, e quindi all'errore umano, come investitore dilettante. Pertanto, i professionisti possono prendere decisioni di investimento scarse impegnandosi nel timore del mercato sciocco.

Creare un piano d'investimento sistematico (SIP)

Quale modo migliore per essere pigro (e saggio) che rendere automatico il tuo futuro acquisto di fondi comuni?

Puoi farlo impostando il cosiddetto piano di investimento sistematico, o SIP, con la vostra società di fondi o società di intermediazione. Non solo ti rimuovi dai rischi di timing del mercato, ma usi il vantaggio della media dei costi del dollaro, che riduce il prezzo medio delle azioni degli investimenti acquistando azioni a dollari fisso e acquista efficacemente più azioni quando i prezzi sono bassi e meno azioni quando i prezzi sono alti.

Utilizza i fondi non caricati

Dovrebbe essere un no-brainer per utilizzare fondi senza carico per il tuo portafoglio pigro. I fondi senza carico sono esenti da oneri di vendita, chiamati carichi, che sono stati progettati per essere forma di pagamento a broker di stock e altri consulenti finanziari commissionati per i loro servizi. Quando fai le cose da soli, che è completamente possibile con fondi comuni, non c'è bisogno di pagare tasse aggiuntive. Inoltre, mantenendo i costi bassi contribuirà ad aumentare il rendimento del portafoglio.

Costruire un semplice portafoglio di fondi comuni

Una comune struttura a lungo termine del portafoglio è il portafoglio core e satellitare, che viene impostato proprio come suona: Selezionare un "core" come uno dei migliori S & P 500 Fondi dell'indice.Questo costituirà la parte più grande del portafoglio. Gli altri fondi del portafoglio con ciascuno costituiscono percentuali minori. Questi sono i "satelliti". L'obiettivo primario di questo progetto di portafoglio è quello di ridurre il rischio attraverso la diversificazione (mettendo le uova in cestelli diversi), sovraperformando (ottenendo rendimenti superiori) un benchmark standard per le prestazioni, come l'Indice S & P 500. In sintesi, un portafoglio Core e Satellite sperimenterà di ottenere rendimenti superiori alla media con un rischio inferiore alla media per l'investitore.

Riequilibrare il tuo portafoglio

Riequilibrare un portafoglio di fondi comuni di investimento è semplicemente l'atto di restituire l'attuale allocazione degli investimenti alle allocazioni agli investimenti originali .

Quindi il riequilibrio richiederà l'acquisto e / o la vendita di quote di alcuni o tutti i fondi comuni per riportare le percentuali di allocazione in equilibrio. Ad esempio, se il vostro portafoglio pigro è costituito da 4 fondi comuni, assegnati al 25% ciascuno, si metterebbero gli opportuni compra e vendere i mestieri per tornare indietro a queste allocazioni su un piano preplanato e periodico. In altre parole, il riequilibrio è un importante aspetto della manutenzione della creazione di un portafoglio di fondi comuni, proprio come un cambiamento o una modifica dell'olio è al mantenimento costante della vostra auto. In alcuni casi, potrebbe essere possibile impostare un riequilibrio "automatico". In entrambi i casi, dovresti farlo una volta all'anno. Più di questo non è realmente necessario. Basta scegliere una data, come il tuo compleanno o il nuovo anno o qualcosa di memorabile e riequilibrare!

Usa uno dei migliori esempi del portfolio pigri

Un esempio di portafoglio pigro è un portafoglio pigro di tre fondi con fondi Vanguard. C'è più di un modo per assegnare i tre fondi, ma qui è un modo per farlo:

40% Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% Vanguard Total International Fund Stock Index
30% Vanguard Total James Bond Fondo di indice di mercato

In questo esempio, l'investitore può utilizzare una società di fondi comuni di investimento, Vanguard Investments, che dispone di una grande selezione di fondi a indice di no load, mentre utilizza fondi che forniscono un'ampia diversificazione attraverso la diversa capitalizzazione di mercato (grande cap, metà cap, cappellino), esposizione a livello mondiale (sia negli Stati Uniti che nei mercati esteri) e un'ampia esposizione sul mercato obbligazionario.

Opzione Portfolio Lazy: Investire con un solo fondo comune

Piuttosto che creare un proprio portafoglio pigro, puoi scegliere il portafoglio più lussuoso di tutti - il portafoglio di un fondo! È possibile utilizzare un fondo equilibrato, che avrà normalmente una allocazione dichiarata e fissa di titoli, obbligazioni e cassa. Ad esempio, molti fondi bilanciati hanno un mix moderato di scorte del 60%, obbligazioni del 30% e contanti del 10%. Altri sono più aggressivi o più conservatori.

Un'altra opzione di un fondo è quella di utilizzare un fondo di target-date, che sono fondi che investono per una determinata data in tempo. Questi fondi sono comuni nei piani 401 (k) e possono essere utilizzati nell'approccio a un fondo. Se stai investendo per la pensione, puoi considerare uno dei fondi di pensionamento di Vanguard. Ad esempio, qualcuno che intende ritirarsi nel prossimo 2030, potrebbe utilizzare Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX).Mentre si avvicina l'anno di pensionamento mirato, il gestore del fondo gradualmente diminuirà l'allocazione delle azioni e aumenta nel tempo l'assegnazione di titoli e liquidità (che evolve da aggressivo a moderato a conservativo).

Acquirente attenzione: i Target-Date Funds sono l'ultimo "portafoglio pigro" ma non esistono fondi unici. Ad esempio, un investitore estremamente conservatore potrebbe non essere a suo agio con una allocazione del fondo target se l'allocazione è troppo aggressiva per la loro particolare tolleranza al rischio. Pertanto, potresti voler fare un po 'di compiti a casa prima di investire controllando l'assegnazione del patrimonio del fondo target-date.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.