Quanto sono sicuri gli investimenti sicuri?

Tutti gli investimenti hanno rischi, anche quelli sicuri. Tu sei esposto ai seguenti rischi con investimenti sicuri:

• Possibile perdere il capitale.
• Perdita di potere d'acquisto a causa dell'inflazione.
• Illiquidità - pagando una penalità per ottenere i tuoi soldi.

Dai un'occhiata a come questi tre rischi influenzano il modo in cui puoi utilizzare investimenti sicuri nel tuo piano.

1. Potenziale per perdere il principiante con un investimento sicuro

Anche se improbabile, a volte le persone perdono soldi in investimenti sicuri.

Come? Di seguito sono alcune possibilità.

La tua banca va sotto

I tuoi depositi in banca sono coperti dal governo tramite un'assicurazione FDIC. C'è un limite a quanto è coperto. In genere il primo $ 250, 000 per conto, per istituzione è assicurato. Prima del 2008 questo limite era di $ 100.000, ma durante la crisi finanziaria il limite è stato aumentato e tale aumento è stato reso permanente.

Se hai fondi che superano i limiti di copertura, ci sono alcuni modi per ottenere una copertura supplementare:

1. Lavorare con il tuo banchiere per creare più titoli di account, ad esempio un account intitolato nome di moglie, uno nel nome del marito, uno che è congiunto intitolato, ecc.
2. Diffondere i vostri fondi in più istituzioni. Alcune banche lo faranno anche per te partecipando a un programma che permetterà loro di inserire i vostri soldi in certificati di deposito presso altre banche.
3. Utilizza un conto di brokeraggio e all'interno di esso acquista CD da banche diverse. Avete 250.000 dollari di copertura in ogni istituzione, quindi se aveste quattro CD da quattro banche, ognuno di 250.000 dollari, avresti coperto un milione di dollari.

Il tuo fondo monetario perde il valore

I fondi del mercato monetario hanno investimenti a breve termine; alcuni di questi investimenti, come la carta commerciale, sono prestiti a breve termine tra le imprese. Essi sono considerati sicuri perché la probabilità che un'azienda andrà fuori business nei 30-120 giorni prima che il prestito viene a causa è molto piccolo.

Nel settembre del 2008, la sicurezza di questi fondi è entrata in discussione, in quanto la salute finanziaria di molte aziende è entrata sotto controllo. Per facilitare le preoccupazioni, il tesoro ha rilasciato una garanzia temporanea alle persone che avevano depositi in fondi del mercato monetario. L'istituzione che emette il fondo del mercato monetario doveva pagare per partecipare a questo programma di garanzia. Quel programma non è più in atto.

I fondi del mercato monetario sono destinati a mantenere un prezzo stabile di $ 1. 00 una azione. Inoltre pagano gli interessi, anche se nell'attuale ambiente a basso tasso di interesse molti fondi non pagano quasi nessun interesse.

La tua Compagnia di Assicurazioni Fallimento

Le compagnie di assicurazione sono tenute dalla legge a mantenere quantità sostanziali di capitale che rimangono a disposizione per pagare crediti.Maggiore è la rating della compagnia assicurativa, più sicura la loro posizione finanziaria e quindi migliore la loro capacità di pagare crediti.

Se l'azienda che ha emesso una politica di rendita fissa, l'Associazione Nazionale delle Assicurazioni di Assicurazioni e Assicurazioni Sanitarie (NOLHGA) assicura che le polizze assicurative siano trasferite ad un assicuratore sano. Mentre questo processo è in corso, la rendita potrebbe essere congelata e il reddito e il capitale potrebbero non essere disponibili fino a quando non sarà completato il trasferimento di attività alla nuova società.

Le attività in una rendita variabile sono considerate attività del detentore di polizza, non beni della compagnia di assicurazioni, e quindi le attività in una rendita variabile non sono disponibili per i creditori della società di assicurazioni in caso di fallimento della società di assicurazioni.

2. Perdita di potere d'acquisto a causa dell'inflazione

Quando si sceglie di fare un investimento sicuro significa che il principale obiettivo d'investimento è mantenere il principio, anche se ciò significa che l'investimento offre meno reddito o crescita. Se c'è poco reddito da interessi, puoi perdere il potere d'acquisto nel tempo.

Ad esempio, se il tuo investimento sicuro ha guadagnato 2% l'anno, e l'inflazione è stata del 4% all'anno, anche se il vostro principale è sicuro, quando si va a spendere tali soldi non comprerà più beni e servizi usato. Ciò significa che stai perdendo potere d'acquisto.

La maggior parte delle persone considera il rischio di perdere il principale come rischio maggiore. Tuttavia, se si dispone di un lungo periodo di tempo, la perdita di potere d'acquisto a causa dell'inflazione può funzionare come l'erosione e causare altrettanti danni. Se si dispone di un lungo periodo di tempo, per evitare la perdita di potere d'acquisto, considera di spostare alcuni dei tuoi investimenti a lungo termine in scelte di crescita o di reddito.

3. Illiquidità - Pagare una penalità per arrivare al tuo denaro sicuro

Molti investimenti sicuri contengono spese di consegna, il che significa che pagherai una tassa se vuoi accedere ai tuoi fondi prima della data di scadenza. Più lontano la data di scadenza, tanto meno l'investimento.

Nel caso di certificati di deposito (CD), la pena di prelievo anticipato può essere piccola, ad esempio una commissione di tre mesi di interesse. Nel caso di rendite fisse, la pena di prelievo anticipato può essere grande, ad esempio una tassa di consegna pari a dieci del quindici per cento dell'importo dell'investimento.

Uno dei vantaggi per i conti di risparmio bancario ei fondi del mercato monetario è che i soldi rimangono liquidi, il che significa che è a vostra disposizione in qualsiasi momento, senza penalità. Se sei disposto a legare i tuoi soldi per lunghi periodi di tempo, forse utilizzando i CD o le rendite, in genere guadagnerai un tasso di interesse più elevato di quello che guadagnerai negli investimenti più liquidi e sicuri, come risparmi o conti di mercato monetario.