Perché un fondo di indice può essere l'unico investimento necessario

Se stai investendo per la pensione e non sai dove iniziare, consideri un fondo di fondi o fondi scambiati in borsa (ETF). I fondi di indice investono in un insieme di società, o un indice di mercato. Ad esempio, l'Indice Standard & Poor's 500 è costituito per 500 delle maggiori aziende del paese. Un fondo S & P 500 vi darà accesso alle azioni di queste 500 aziende.

Altri indici di mercato ampiamente utilizzati includono il Russell 2000, un indice di mercato di 2 000 titoli di piccola impresa; il Wilshire 5000, che comprende tutti i titoli azionari U. S. che dispongono di prezzi immediatamente disponibili; la media industriale di Dow Jones, che è una media ponderata in termini di prezzo di 30 azioni azionarie azzurre (principalmente industriali), il NYSE Composite, un indice che comprende tutte le società della borsa di New York e il NASDAQ Composite, che include migliaia di aziende presenti sul mercato NASDAQ.

Allora perché vuoi un fondo di indice rispetto alla sua alternativa, un fondo gestito attivamente? I fondi di indice non si basano sui manager per raccogliere le scorte. Tendono a seguire le mosse del mercato più grande. I fondi gestiti in modo attivo hanno bisogno di manager brillanti che scelgono di raccogliere fondi per battere il mercato. La maggior parte di loro non lo fa. Infatti, gli studi hanno dimostrato che nel tempo i fondi d'indice superano costantemente i fondi gestiti attivamente. Ecco perché un fondo di indice potrebbe essere giusto per te.

I fondi di indice hanno tasse inferiori

Poiché non ci sono fondi per pagare, i fondi indicizzati tendono a costi molto inferiori ai fondi gestiti attivamente. I fondi gestiti in modo attivo sono mediamente circa 1. 25 a 1. 5%. È possibile ottenere un fondo di indice da Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price per una commissione annua inferiore a 0. 50%. Un'altra opzione per gli investitori che cercano tassi inferiori è optare per un fondo scambiato in borsa (ETF). Gli ETF sono simili ai fondi comuni di indice, ma anche come scorte.

Entrambi i fondi comuni d'investimento e ETF forniscono opzioni di investimento se stai cercando qualcosa di più economico di un fondo gestito attivamente con maggiori spese.

Può non sembrare molto, ma nel corso del tempo le tasse si addizionano. E possono mangiare via al vostro ritorno. Se sei abbastanza fortunato da trovare un fondo che batte l'andamento del mercato più grande dell'1%, ma paghi l'1% in più per quel fondo di quello che volete per un fondo di indice di mercato, finisci senza batterlo all'indice.

Qualunque sia il tipo di fondo che scegli, dovresti sempre cercare fondi senza carico. Ciò significa che non ci sono carichi di vendita o commissioni da pagare.

I fondi di indice sono più efficienti dal punto di vista fiscale

Una conseguenza di cercare di acquistare e vendere un sacco di scorte nel tentativo di battere il mercato: si creano molte transazioni imponibili. Ciò rende fondi gestiti attivamente meno efficienti dal tasso di quello dei fondi indicizzati, che tendono a fare meno transazioni e invece si attengono a un cesto di investimenti predeterminati.Ancora una volta, queste tasse possono sembrare irrilevanti considerando la dimensione di alcuni fondi comuni, ma si addicono. E possono influenzare la tua linea di fondo.
Fondi di indice aiutano a diversificare

Poiché i fondi indicizzati tendono a seguire indici di mercato più ampi, è possibile ottenere un'esposizione a un portafoglio azionario diversificato. Ad esempio l'Indice Russell 3000 segue 3000 delle più grandi aziende dell'U. Il Wilshire 5000 è anche conosciuto come l'indice di mercato complessivo, perché traccia praticamente ogni azienda del mercato azionario.
I fondi gestiti attivamente spesso hanno fissato obiettivi o criteri che utilizzano per scegliere i loro investimenti. Ad esempio, un fondo può mirare a superare la S & P 500 investendo in società sottovalutate. Ciò significa che i manager devono trovare quelle scorte che ritengono siano sottovalutate e tra quelle che devono scegliere gli stock che pensano verranno davvero bene.

Oltre alla difficoltà di raccogliere i vincitori con una strategia come questa, il gestore potrebbe finire per investire in un piccolo gruppo di azioni invece di un grosso gruppo che riduce al minimo il rischio. Tentare di ottenere un'ampia esposizione sul mercato attraverso fondi gestiti in modo attivo può significare possedere un sacco di fondi - che significa più tasse.

Fondi di indice esegue come il mercato

Ricorda la parte su come i fondi gestiti attivamente cercheranno di battere il S & P 500? I fondi maggiormente gestiti gestiranno la propria performance a un indice. Perché se non si può battere il mercato più grande, si vuole eseguire come pure lo fa. Nel tentativo di battere il S & P 500, i manager potrebbero aver bisogno di provare molte scorte diverse, acquistando e vendendo tutto l'anno. Certo, alcuni dirigenti sono tenuti a stare a pezzi un po 'di tempo. Potresti persino vederli pubblicizzati nelle riviste di investimento.
Ma è raramente sostenibile a lungo termine. Ecco perché i fondi "caldi" non sono sempre caldi per diversi anni di fila. Infatti, se un fondo ha avuto un grande anno l'anno scorso, la storia ha dimostrato che probabilmente sarebbe meglio stare lontano quest'anno.

I fondi di indice per disegno eseguiranno sempre così come il loro indice. Quando il mercato ha un grande anno, così fanno investitori di fondi di indice.

Ci sono alcuni segmenti del mercato in cui la raccolta di magazzino può fare la differenza. Per esempio, quando si scelgono le piccole cappe o le società del mercato emergente, l'istinto del gestore o la conoscenza delle società che copre può offrire un vantaggio. Ma se vuoi una strategia di investimento semplificata ea basso costo, un fondo di indice potrebbe essere l'unico investimento che ti serve.