Come fondi indicizzati ridurre le tasse

Se amate i costi bassi, la semplicità, la diversificazione e la prestazione affidabile a lungo termine dei fondi dell'indice, ti piacerà ancora di più quando imparerai a ridurre al minimo le imposte sugli investimenti.

Naturalmente il tipo di tasse che discuteremo in questo articolo si riferirà solo al tipo possibile in un conto imponibile (e non applicabile a conti fiscali differiti come 401 (k) s e IRA).

Il termine che descrive come alcuni investimenti producono più o meno tasse rispetto agli altri è l'efficienza fiscale.

Se un determinato fondo comune è efficiente dal punto di vista fiscale, significa che non produce altretante imposte per il singolo investitore rispetto ad altri fondi.

I fondi dell'indice sono stati fondi fiscali. Ecco perché:

fondi indice hanno un basso turnover

Un elemento fondamentale di fondi indicizzati che li fiscale efficiente fa è un basso rapporto di giro d'affari, che è una misura che esprime la percentuale di aziende di un particolare fondo, che sono stati sostituiti ( si è ribaltato) durante l'anno precedente. Ad esempio, se un fondo comune investe in 100 titoli differenti e 20 di essi sono sostituiti durante un anno, il rapporto tra fatturato sarà del 20%.

Cosa c'è di sbagliato con un alto fatturato? Quando i fondi comuni di investimento hanno più attività di acquisto e vendita, sono tenuti a vendere alcuni titoli ad un prezzo più elevato che il gestore del fondo li ha acquistati. Ciò significa che c'è un guadagno di capitale e quando i fondi comuni di investimento hanno guadagni in conto capitale, passano questi guadagni agli investitori sotto forma di distribuzioni di plusvalenze.

Che cosa è sbagliato con le distribuzioni di guadagni di capitale? Producono tasse di plusvalenza!

Pertanto l'alto fatturato spesso comporta elevate tasse relative. Ma per natura i fondi di indice hanno un fatturato estremamente basso - spesso pari all'1% o al 2% - mentre i fondi gestiti attivamente hanno spesso rapporti di fatturato superiori al 20% e talvolta alti del 100% o più.

I fondi di indice pagano in generale meno dividendi

I dividendi dai fondi comuni sono imponibili come reddito e la maggior parte dei fondi indicizzati produce generalmente meno dividendi rispetto ai fondi gestiti attivamente all'interno della stessa categoria corrispondente.

A meno che non si acquista un fondo di indice specificamente progettato per acquistare e detenere azioni che pagano dividendi o se non si acquistano fondi indice obbligazionario, non è probabile che un fondo di indice che produce un'imposta sul reddito da dividendi o interessi.

Ancora meglio, se si adatta alle tolleranze di rischio e agli obiettivi di investimento, è possibile acquistare fondi dell'indice di crescita, ad esempio Vanguard Growth Index (VIGRX) . Le azioni di crescita non pagano tipicamente dividendi (perché le società che li rilasciano reinvestono i loro profitti piuttosto che condividerli con gli investitori sotto forma di dividendi).

La linea di fondo è che, se si dispone di un conto di intermediazione imponibile, i fondi di indice possono essere una holding intelligente, supponendo che si desidera mantenere le tasse al minimo.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere interpretate male come consulenza in materia di investimenti o consulenza fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.