Prestiti per i primi acquirenti di casa hanno vantaggi e contro

Ottenere un buon prestito è sempre importante, ed è un affare particolarmente grande per i primi acquirenti di casa. Gli acquirenti per la prima volta spesso stanno semplicemente salendo sui loro piedi in modo da trarre beneficio dalle caratteristiche di prestito favorevoli al mutuatario, come l'approvazione più semplice e l'assistenza per il pagamento anticipato.

Ci sono diversi modi per ottenere un ottimo affare sulla tua prima ipoteca, tra cui:

• Utilizzo di programmi di prestito progettati per i primi acquirenti e
• Shopping in giro e qualifica basato sul tuo forte credito e reddito

Mentre i prestiti appositamente progettati per il tuo primo acquisto di casa possono sembrare attraenti, non sono sempre una perfetta forma. Spesso vengono con le stringhe allegate - che potrebbero o potrebbero non essere dei contrabbandieri.

Che cosa è un prestito Homebuyer Primo Tempo?

Il primo prestito homebuyer è stato progettato per aiutare le persone a diventare proprietari di abitazione, di solito in aree geografiche specifiche. Questi programmi variano a seconda del luogo in cui vivi e ciò che ti è disponibile, ma l'idea generale è quella di fornire assistenza finanziaria a acquirenti qualificati . I vantaggi sono disponibili in diverse forme, alcune delle quali sono descritte di seguito.

Pagamento anticipato: la capacità per gli acquirenti di effettuare un piccolo pagamento anticipato (o nessun anticipo).

Costo di interesse: le organizzazioni sovvenzionano (o contribuiscono a pagare) le commissioni di interessi e possono anche aiutare i mutuatari a qualificarsi per un prestito con un tasso di interesse più basso. Il risultato è un pagamento mensile più semplice.

Sovvenzioni: "denaro gratuito" che può essere messo verso i costi di chiusura, un acconto e miglioramenti alla casa dopo l'acquisto.

Prestito perduto: cancellazione del debito ipotecario (o almeno parte del debito). Ciò avviene in genere per un lungo periodo di tempo per incoraggiare gli acquirenti a rimanere a casa a lungo termine.

Aiuto con le tasse: limiti su quanti finanziatori possono pagare per chiudere un prestito.

Pagamenti differiti: prestiti che non devono essere rimborsati (e non addebiti interessi) finché non si paga la casa - di solito vendendo la casa e spostandosi. Questi prestiti talvolta servono come pagamento anticipato.

Si noti che i programmi disponibili a te potrebbero offrire qualsiasi o nessuno dei vantaggi elencati in precedenza - dipende dalle tue situazioni finanziarie e da dove vivi, quindi dovrai cercare ciò che è disponibile nella tua zona .

Dove trovare programmi di prestito

La ricerca di buoni programmi di prestito richiede qualche legwork.

Un buon posto per iniziare è il sito web HUD su programmi di acquisto di casa (clicca sul tuo stato, quindi fai clic su "Programmi di assistenza" sotto "Acquisto di una casa"). Puoi anche cercare sul web, assicurandovi di includere lo stato o la città di residenza. Se ti piace, puoi anche includere tutte le caratteristiche su di te (con o senza la tua posizione); per esempio, se sei un veterano, un insegnante o è disabilitato, puoi trovare programmi aggiuntivi.

Chi qualifica?

Definisci il compratore "prima volta": come potreste immaginare, la maggior parte dei programmi sono rivolti a persone che non hanno mai proprietà di una casa. Ma alcune organizzazioni offriranno assistenza alle persone che hanno posseduto prima, se non hanno posseduto negli ultimi anni.

Ancora una volta, controlla per vedere cosa ti è a disposizione.

Need finanziari: potrebbe essere necessario rispettare alcune restrizioni finanziarie. Per la maggior parte, i programmi di acquisti per la prima volta riservano vantaggi a persone con redditi bassi e moderati. Se guadagni troppo, non potrai beneficiare del programma. Avere asset considerevoli (come i contanti in banca o conti di investimento) possono anche ridurre le tue possibilità.

Restrizioni di prestito

Case costose? La maggior parte dei programmi mette un limite di dollaro sulla proprietà che state acquistando, quindi non aspettatevi di acquistare le proprietà più costose della tua zona. Invece, sarai limitato a proprietà meno costose che sono probabilmente più accessibili per le persone che soddisfano le limitazioni di reddito sopra menzionate. Ancora una volta, l'idea è di trarre beneficio per le persone che hanno più bisogno.

Proprietario: devi generalmente vivere in casa come residenza principale.

Se vuoi affittare il posto, dovrai usare un altro tipo di prestito: questi programmi non sono per gli investitori.

Salute e sicurezza: la casa che si compra probabilmente deve soddisfare alcuni requisiti fisici. Deve essere in buone condizioni e privo di qualsiasi pericolo di sicurezza (come ad esempio la vernice a base di piombo). Se si ha una casa in mente che non è possibile acquistare perché è in cattive condizioni, è possibile provare a utilizzare un prestito di riabilitazione FHA 203k invece. I prestiti di 203k consentono di acquistare un bene e miglioramenti del fondo con un solo prestito.

Svantaggi di Prestiti Homebuyer Prestiti

Per alcuni homebuyers per la prima volta, questi programmi sono perfetti. Aprire la porta a casa dove una famiglia avrebbe altrimenti potuto comprare una casa. Anche le comunità beneficiano - i proprietari di case prendono cura della loro proprietà, si impegnano e contribuiscono all'economia. Tuttavia, i prestiti homebuyer per la prima volta possono essere la scelta sbagliata in alcuni casi.

Con un prestito specializzato, alcune sfide potenziali includono:

• Le restrizioni di prezzo potrebbero non consentire di acquistare la casa desiderata
• Potresti perdere alcuni dei vantaggi del programma se vendi la tua casa troppo presto > Potrebbe essere necessario pagare un'imposta di ricupero per alcuni dei vantaggi che hai ricevuto
• Potresti essere limitato ad un breve elenco di tipi di prestiti (ad esempio solo ipoteche a tasso fisso a 30 anni)
• Se la tua casa aumenta di valore , potrebbe essere necessario condividere questi guadagni con il programma
• Date queste restrizioni, potresti essere meglio evitare i prestiti sovvenzionati a domicilio per la prima volta. Patrick Schwerdtfeger, un broker di ipoteca di California, nota che probabilmente uscirete avanti usando un'ipoteca di pura-vaniglia se hai un credito decente. Con un punteggio di credito FICO superiore a 720, potresti non avere alcun vantaggio con un prestito di homebuyer prima volta sovvenzionato.Una volta arrivati ​​al di sotto dei 680, i programmi sovvenzionati iniziano a sembrare migliori.

Altre opzioni

Se si scopre che i programmi di prestito sono troppo restrittivi, considerare un prestito convenzionale o un prestito FHA che non è stato progettato per i primi acquirenti.

I prestiti FHA

consentono di acquistare con appena il 3, 5% in calo. Non hai bisogno di un grande credito, quindi sono un'opzione per le persone che stanno appena iniziando a prendere in prestito (o coloro che stanno recuperando dalle difficoltà finanziarie). I prestiti convenzionali

permettono anche piccoli pagamenti. Tuttavia, molto probabilmente dovrai pagare un'assicurazione privata di mutui (PMI) fino a ottenere almeno il 80% di prestito al valore. I prestiti PACE

permettono di aggiornare una proprietà che possiedi, che potrebbe espandere l'universo delle case che considererai prestiti. Quando una casa sarebbe perfetta se avesse solo elettrodomestici a basso consumo energetico, potresti essere in grado di ottenere finanziamenti (che dovrai rimborsare) per questi aggiornamenti. L'approccio migliore è quello di esplorare tutte le tue opzioni. Date un'occhiata a ciò che offre il tuo mediatore di mutui tradizionali, controlla i prestiti online e confronta tali offerte con i prestiti sovvenzionati. Una volta esaminato i numeri, fattore del valore della flessibilità.

Oltre ai programmi di prestito, assicuratevi di conoscere il Prestito Prestito Homebuyer Tax Credit per massimizzare i risparmi.