Tassi di rischio elevati - guarda prima di saltare

L'acquisto di una casa è una grande decisione. In genere è un impegno a lungo termine con gravi conseguenze finanziarie. Una delle parti più importanti dell'offerta è il tuo prestito: ottenere il prestito sbagliato può perseguirlo per anni.

I prestiti per la casa sono complicati e diventano particolarmente complicati per i mutuatari (oi finanziatori) che vogliono diventare "creativi". Nella maggior parte dei casi, un mutuo a tasso fisso standard (15 o 30 anni) è l'affare migliore per un mutuatario, ma ci sono eccezioni.

Con questo in considerazione, esaminiamo alcuni dei tipi più rischiosi di ipoteche e cosa guardare.

Opzione ARM i prestiti sono probabilmente il tipo più pericoloso di ipoteca. Questi prestiti ti danno molta flessibilità quando il pagamento mensile è dovuto: pagare un po 'o pagare un sacco - si sceglie.

Tuttavia, è possibile ottenere problemi molto facilmente (e finire per più di quanto hai preso in prestito). Ad un certo punto, dovrai iniziare a pagare il prestito. Anche se si decide di vendere la casa, si potrebbe trovare che si è sott'acqua (si deve più sul prestito che la casa è valsa la pena).

Per ulteriori dettagli, vedere Come funzionano le opzioni ARM.

Mutui a tasso variabile sono prestiti a tasso variabile - il tasso di interesse del vostro prestito può aumentare o diminuire nel tempo. Questo funziona a tuo favore se i tassi scendono perché i tuoi pagamenti (e gli interessi totali dei costi) scendono pure. Inoltre, a volte si ha una minore tariffa perché stai condividendo maggiori rischi con il prestatore.

Purtroppo, il tasso può anche salire e fare i tuoi pagamenti mensili a salire.

Ulteriori informazioni sulle ipoteca di tasso regolabile.

Ammortamento negativo i prestiti consentono di pagare meno dell'interesse dovuto per un determinato periodo di tempo. In altre parole, devi pagare più ogni mese, anziché meno - anche se hai effettuato un pagamento.

Questi possono essere opzione prestiti ARM in alcuni casi. Il problema con l'ammortamento negativo è che (proprio come con i prestiti ARM di opzione) devi rimborsarli ad un certo punto. Quando arriva il momento di pagare l'equilibrio, potrebbe non essere in grado di permettersi il pagamento minimo, e la vendita non funzionerà a tuo favore se la casa vale meno di quanto ti devi.

Per ulteriori dettagli, vedere Come funziona l'ammortamento negativo.

Interessi solo prestiti ti danno la possibilità di pagare meno ogni mese perché non stai ripagando il capitale. Questi prestiti rendono le case costose sembrano più accessibili e liberano il flusso di cassa per altri usi. È possibile impostare il proprio piano di ammortamento (se sei disciplinato). Tuttavia, puoi anche finire senza alcun patrimonio in casa tua - e forse dovresti scrivere un assegno se la tua casa perde valore e vuoi venderla.

Ulteriori informazioni su come gli interessi dei prestiti solo lavorano.

Sempre una cattiva idea?

Qualsiasi di questi prestiti potrebbe essere appropriato per te.Purtroppo, sono stati abusati in passato (anche se i finanziatori sono meno disposti a fare questi prestiti rischiosi). I finanziatori hanno permesso agli acquirenti di entrare in testa e di firmare per qualcosa senza comprendere i rischi.

A volte gli acquirenti lo fanno per se stessi perché vogliono comprare di più di quanto possano davvero permettersi.

Se stai pensando di utilizzare uno di questi prestiti, assicuratevi di valutare i rischi ei benefici. Hanno più senso per gli investitori a breve termine - non le persone che cercano un posto da chiamare a casa.

Ancora una volta, l'opzione più sicura è generalmente un mutuo a tasso fisso. Ma allontanare i termini di prestito più di 30 anni.

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