Come approfittare di tassi ipotecari e tassi d'interesse più bassi

Se i tassi di interesse ipotecari sono bassi, dovresti approfittare delle tariffe più basse per rifinanziare la tua ipoteca? Dovresti prendere un prestito a casa? Se si acquista una nuova auto? O forse trasferire i tuoi risparmi in un CD? O cercare un nuovo affare con carta di credito?

In definitiva, cosa dovrebbero avere i tassi di interesse più bassi? In questo articolo, discuteremo le mosse ipotecarie che dovreste prendere in considerazione durante i periodi di tassi di interesse ipotecari bassi.

Tassi di interesse più bassi e ipoteche a tasso fisso

Una riduzione dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve non comporta necessariamente tassi drasticamente più bassi per mutui a tasso fisso. Ciò è dovuto al fatto che i tassi di obbligazione, e non il tasso Fed, guidano tassi ipotecari fissi.

Probabilmente hai sentito dire che ha senso solo rifinanziare la tua ipoteca se il nuovo tasso di interesse è almeno due punti percentuali inferiore al tuo tasso attuale. Dimentica questo consiglio. Può aver funzionato nei giorni in cui si poteva ottenere solo un mutuo a tasso fisso a 30 anni, ma non si applica ai mercati finanziari di oggi in cui esistono molte opzioni per finanziare la tua casa, inclusi i mutui fissi a 15, 20, o 30 anni, prestiti a palloncino di cinque e sette anni e un'ampia gamma di mutui a tasso variabile (ARM).

Anche se non si può necessariamente abbassare il tuo pagamento mensile per rifinanziamento, potrebbe ancora avere senso per rifinanziare se è possibile scambiare l'insicurezza di un ARM per la stabilità di una tariffa fissa.

Marshall Loeb di CBSMarketWatch. com offre delle linee guida per aiutarti a decidere se rifinanziarsi, nel suo libro

52 settimane di fitness fitness . Tassi di interesse inferiori e ipoteca di tasso variabile (ARM)

I mutui ipotecari a tasso fisso non accreditati sono influenzati in misura maggiore dalle variazioni del tasso di Fed perché questi tipi di prestiti seguono i tassi di interesse a breve termine, ad esempio i tassi di tesoreria del Tesoro seguire il tasso Fed.

Ma quando un ARM ha senso? Se stai pensando di rimanere in una casa per pochi anni e puoi ottenere un ARM per un tasso significativamente inferiore a un'ipoteca a tasso fisso, potresti uscire avanti per andare in ARM. I tassi ipotecari a tasso variabile sono anche popolari per le persone che possono avere difficoltà a qualificarsi per un prestito a tassi di interesse fisso più elevati. Il tasso inferiore di ARM abbassa il loro pagamento mensile, rendendo più facile per loro qualificarsi per il prestito in primo luogo.

Se, invece, hai già un ARM e tu intendi soggiornare in casa a lungo termine, consideri di bloccare i tassi fissi di ipoteca attuali.

Tassi di interesse più bassi e prestiti a domicilio

I tassi di prestiti per l'indebitamento seguono il tasso principale, per cui sono direttamente colpiti dagli aumenti e diminuzioni del tasso di interesse della Fed, anche se sono sempre superiori ai tassi ipotecari regolari.

Quando i tassi di interesse sono bassi, è un momento eccellente per prendere un prestito a casa (ma non necessariamente una linea di credito per casa, che funziona in modo diverso). Ma dovresti essere molto attento quando prendi in considerazione un prestito a casa e prenderai uno solo se ha senso finanziariamente.

Decidere di rifinanziare

Se decidi di rifinanziare, contatta prima il prestatore attuale per vedere se si può negoziare con loro per rinunciare a alcuni dei costi di chiusura.

Se questo non funziona, puoi chiamare i finanziatori locali per informazioni sulle tariffe. Oggi, il modo migliore per cercare e confrontare i mutui è quello di farlo in linea in uno dei tanti siti web che offrono questo servizio, ad esempio quickenloans. com, o bancario. com, per citarne solo alcuni. Molti broker online consentiranno anche di richiedere il prestito online.

Se i tassi sono bassi e siete sul mercato per un tasso ipotecario più basso, non esitate a indagare se è possibile risparmiare tramite il rifinanziamento.