Un metodo di bilancio insolito

Ci sono due modi per accedere al tuo budget.

Il metodo più popolare è quello di esaminare il tuo reddito, quindi ridurre la spesa finché non si allinea con il tuo reddito. Un approccio meno comune - ma altrettanto valido - è quello di decidere quanti soldi desideri spendere ogni mese, quindi forzare il tuo reddito in base alle tue spese.

Guardiamo i pro ei contro di entrambi questi approcci.

primo reddito, quindi spese

Ho scritto ampiamente circa il metodo di bilancio 50/30/20, proposto dalla economista di Harvard Elizabeth Warren e dalla figlia Amelia Warren Tyagi.

Dicono che la gente dovrebbe dedicare il 50 per cento del proprio reddito alle "necessità", al 30 per cento per "vuole" e al 20 per cento per risparmiare e ridurre il debito.

Questo metodo di bilancio comincia guardando il tuo reddito - "Quanto posso fare?" - e basare le vostre scelte di spesa da quella base. Come ho già detto, questo approccio a reddito è la scelta più importante di bilancio.

Pro:

Assicura che abiti i tuoi mezzi. Con:

Si concentra sul taglio dei costi (scarsità, privazione) piuttosto che aumentare i redditi. Questo può sentirsi come una dieta: è difficile attenersi.

Per:

Persone che hanno un reddito stabile e stabile. Prima spese, quindi reddito

Ecco una tecnica meno comune ma valida: innanzitutto, elenchi un elenco di tutte le spese che desideri pagare. Quindi scopri quale tipo di reddito dovresti mirare.

Per esempio, supponiamo che desideriate spendere:

Mutui (inclusi assicurazione e imposte): $ 2 000 / mo

• Spesa: $ 400 / mo
• Cellulare: $ 100 / mo < $ 100 / mo
• Utility: $ 200 / mo
• "Fun" Money (ristoranti, concerti, BBQ's $ 300 / mo
• Risparmio di pensione: $ 1, 000 / mo
• Risparmi per vacanze e vacanze: $ 250 / mo
• Risparmio per la casa e Riparazioni auto e fondi di emergenza: $ 250 / mo
• Totale: $ 5, 500 al mese
• Ora supponiamo che attualmente guadagna solo $ 4 000 al mese. La domanda che si inizia nella tua testa, in questa fase, dovrebbe essere: "Come posso guadagnare un extra $ 1, 500 al mese?"
• Forse deciderai di guadagnare soldi extra dal lato. Ad esempio, il freelance di 50 ore al mese (circa 14 ore a settimana o due ore al giorno) a $ 30 / hr ti darà un extra $ 1, 500.
• Forse inizierai a cercare investimenti che possono portare parte di quei soldi. Potresti, ad esempio, decidere di acquistare una proprietà in affitto che produce $ 200 al mese in "cash flow positivo" (i soldi rimasti dopo aver pagato tutte le spese).

Forse deciderai anche di iniziare a cercare un nuovo lavoro con uno stipendio più alto.

La linea di fondo è che usando l'approccio a reddito (piuttosto che l'approccio a reddito), la vostra attenzione si allontana dal "taglio delle bollette" e verso "generare più soldi". Questo è un potente spostamento mentale.

Tuttavia, ho due importanti avvertenze: In primo luogo,

non utilizzare questo approccio come una scusa per iniziare a vivere al di sopra dei tuoi mezzi.

Se guadagni $ 4,000 e speri di vivere come se fai $ 5, 500, hai un grande gol. Ma dovresti abbandonare la tua spesa fino a raggiungere quei 500 dollari.

In secondo luogo,

evitare l'iper-inflazione di stile di vita. La maggior parte delle persone spende ogni rilancio. Sia la spesa che

i tuoi risparmi dovrebbero aumentare proporzionalmente con ogni aumento dei salari. Tieni presente che nell'esempio precedente un tasso di risparmio di $ 1, 800 al mese - $ 1, 500 in "risparmio" e un pagamento di auto da $ 300 a te stesso "è incluso nell'obiettivo di reddito. Pro: Sposta la tua attenzione per fare soldi piuttosto che ridurre i costi. Inizia con un elenco delle cose che vuoi fare. Allora scopri un modo per farlo accadere. Empowering e opportunità-centrata. Con: Può portare ad un'inflazione di stile di vita a meno che non si abbia una percentuale forte del tuo reddito per i risparmi.

Ideale per: Persone che sono entusiaste di nuove opportunità. Persone che hanno, o che vogliono avere, più flussi di reddito.

**** Nota laterale di Paula, la tua guida al bilancio

Quando ho creato i fogli di bilancio, ho elencato "Figura tuo reddito" come primo passo. Scelgo di fare questo perché l'esame del reddito, piuttosto che delle spese, è il modo più comune per le persone che affrontano il budgeting.

Tuttavia, il modo "più comune" non è necessariamente il modo "migliore". Ho passato anni a discutere di budgeting e gestione del denaro con persone in tutta la nazione e credo fermamente che non esiste un solo metodo "migliore".

La finanza personale è

personale

,

e devi scegliere il metodo che si adatta alla tua personalità e stile. Il metodo scelto è meno importante del risultato ottenuto.