Ottenere una linea di credito aziendale per gestire flussi di cassa

Gli imprenditori incontrano spesso difficoltà nel gestire il loro flusso di cassa a causa delle richieste di credito stagionale e dei divari tra i bisogni di capitale e la realizzazione dei ricavi. Ciò è particolarmente vero per le attività di avviamento delle imprese durante le loro prime fasi di sviluppo quando non hanno diversificato abbastanza per generare un flusso di cassa costante positivo. Una volta che l'inventario è stato acquistato, è necessario correggere il ciclo fino a quando non saranno stati raccolti crediti.

Senza un capitale circolante sufficiente, si potrebbe sviluppare un grave problema di flusso di cassa. Questi tipi di problemi di flusso di cassa hanno costretto molti imprenditori a chiudere le imprese che stavano facendo soldi sulla carta, ma appena finito di contanti.

Le linee di credito soddisfano le richieste di credito stagionali della tua attività, nonché i salti e le cadute nel flusso di cassa. Essi consentono inoltre di acquistare l'inventario in previsione delle vendite future. Discuti di stabilire una linea di credito con la tua banca all'inizio del tuo rapporto. Se stai solo iniziando la tua attività, la banca probabilmente non concederà immediatamente una linea di credito.

Una linea di credito è un servizio standard fornito da molte banche che servono piccole imprese. Ottenere il prestito approvato dipende dalla capacità dell'impresa di rimborsare e / o le attività personali del proprietario, ad esempio una seconda ipoteca in una casa, assegnazione di titoli e obbligazioni, o assegnazione del valore in denaro delle polizze vita.

Le banche estenderanno una linea di credito garantita alla maggior parte delle iniziative di avvio. La linea potrebbe essere non garantita se l'azienda può dimostrare guadagni consistenti, un'eccellente posizione di capitale e molteplici fonti di rimborso. Tradizionalmente, le banche commettono un importo massimo specifico di fondi da cui è consentito di attingere se necessario.

Hai il diritto di rimborsare e ripetere il prestito durante il tempo concordato, che di solito non supererà un anno. Si paga interessi solo sul capitale in circolazione.

Inoltre, la banca deve sapere come rimborsare la linea quando la prima fonte di rimborso non viene. I banchieri cercano abbastanza elasticità nelle vostre operazioni per accogliere inversioni temporanee in situazioni avverse. Cosa succede quando scopri che il tuo inventario non è venduto come proiettato? Quali fonti secondarie di rimborso sono disponibili?

Le banche possono anche richiedere di pagare la tua linea di credito quando non hai seguito il tuo piano di pagamento, anche se l'importo totale di denaro che hai preso in prestito non è dovuto per altri mesi. Le banche non amano approvare linee di credito da utilizzare nella gestione del flusso di cassa. Al contrario, le linee di credito sono destinate a esigenze di prestito ciclico a intervalli di pagamenti identificati. La mancata restituzione dei soldi in programma indica un potenziale problema nella capacità di gestire i contanti.

Suggerimenti intelligenti per la creazione di una linea di credito

1 - Probabilmente una banca non rilascerà una linea di credito a una nuova impresa senza la garanzia personale del titolare del rimborso.

2 - Se la tua attività è relativamente nuova e la banca non è soddisfatta delle fonti primarie e secondarie del rimborso, può richiedere la garanzia personale per garantire il prestito.

3 - Se l'impresa è una partnership o una società con più di un principale, la banca probabilmente garantirà il prestito da tutti i principali coinvolti per ottenere una linea di credito.

4 - Devi presentare documenti finanziari ragionevoli che seguono le pratiche contabili standard per ottenere una linea di credito.

• Creazione di un rendiconto di flussi di cassa
• Creazione di un bilancio
• Creazione di un conto economico
• 5 - A meno che tu non sia un business ben consolidato, è necessario fornire pro forma, i. e. , i documenti di flussi finanziari futuri che dimostrano la vostra capacità di restituire i soldi. Saranno inoltre richiesti bilanci e prospetti pro forma.