Pianificatore finanziario Panoramica carriera

Un pianificatore finanziario consiglia agli individui di gestire le proprie finanze personali, trattando questioni quali:

• Salvataggio per la pensione
• Salvataggio per università
• Salvataggio per acquisto di casa o auto
• Budgeting
• Controllo delle spese
• Prestito
• Investimento

Molti pianificatori lavorano indipendentemente o in piccole imprese, anche se le grandi imprese di servizi finanziari stanno aggiungendo pianificatori finanziari ai loro dipendenti o insistono che i loro consulenti finanziari (o consulenti finanziari ) diventano anche certificati come pianificatori finanziari.

Trova aperture di lavoro: Utilizza questo strumento per trovare le aperture correnti di lavoro nel campo.

Istruzione

Un diploma di laurea è il livello di istruzione minima previsto da un pianificatore finanziario. I corsi di laurea in finanza, contabilità e / o economia sono utili, anche se non richiesti. Forte capacità quantitative e di risoluzione dei problemi sono essenziali, ma anche le capacità di comunicazione e di vendita. Un MBA può farti un candidato particolarmente desiderabile, a seconda dell'azienda.

Certificazione

I requisiti legali per operare come pianificatori finanziari variano in base allo stato. Anche in giurisdizioni in cui non è mandato dalla legge, superare l'esame per diventare pianificatore finanziario certificato (CFP) è altamente consigliabile. La denominazione della PCP aumenta la tua credibilità e la sua commercializzazione, a potenziali datori di lavoro e clienti.

Dovere e responsabilità

Un pianificatore finanziario aiuta i clienti a creare bilanci personali, a controllare le spese, a fissare obiettivi per salvare e implementare strategie per accumulare ricchezza.

Possiede rapporti di lavoro con consulenti finanziari, gestori di investimenti e / o società di fondi comuni, utilizzando questi specialisti per l'effettivo investimento dei fondi dei loro clienti. Il lavoro richiede la conservazione attuale degli sviluppi dei prodotti finanziari, delle leggi fiscali e delle strategie per la gestione finanziaria personale, in particolare per quanto riguarda i piani di pensione e le proprietà.

Il successo richiede anche capacità di vendita sia nell'acquisizione di nuovi clienti che nello sviluppo di nuove idee per migliorare la situazione finanziaria dei clienti esistenti.

Schedule tipico

L'impegno del tempo è altamente variabile, a seconda del tipo di pratica in cui si sta, il carico del tuo cliente e lo sforzo che stai mettendo in acquisti di nuovi client. Pertanto, può variare da uno sforzo a tempo parziale di meno di 40 ore alla settimana a uno che supera di ben 40 ore. Per accogliere gli orari dei loro clienti, spesso i pianificatori finanziari devono essere disponibili per riunioni e consultazioni telefoniche di sera e nei fine settimana.

Che cosa da fare

A seconda dell'azienda, un pianificatore finanziario può godere di un elevato grado di autonomia professionale. Il lavoro dovrebbe appello a coloro che amano l'insegnamento, dato che molti dei vostri clienti saranno finanziariamente sfrenati e richiedono l'istruzione nei fondamenti della finanza personale.Il lavoro offre anche un'opportunità per migliorare la vita dei tuoi clienti in modo tangibile.

Che cosa non va bene

I clienti finanziariamente sfrenati spesso richiedono una grande presa di mano da un pianificatore finanziario, possono avere aspettative irrealistiche e possono incolpare il pianificatore per il loro fallimento nel seguire le raccomandazioni.

I pianificatori possono affrontare conflitti di interesse. Ad esempio, un pianificatore finanziario nell'impiego di un'impresa di broker di titoli può essere messo sotto pressione per raccomandare alcuni prodotti di investimento che potrebbero non essere completamente adatti ai loro clienti. Allo stesso modo, i pianificatori che lavorano per le piccole imprese che hanno accordi per dirigere affari a certi consulenti finanziari, gestori di denaro o fondi comuni di investimento affrontano simili conflitti.

Gamma salariale

Secondo i dati elaborati dalla Princeton Review, gli stipendi medi per pianificatori finanziari possono superare i $ 100.000 per quelli con esperienza di 10-15 anni. Tuttavia, la retribuzione iniziale può essere inferiore a $ 20.000. Come già accennato, molti pianificatori finanziari sono autonomi o impiegati in piccoli gruppi di pratiche indipendenti. I pianificatori in queste situazioni possono avere redditi più variabili rispetto a quelli impiegati dalle grandi imprese, a seconda dello spostamento delle condizioni di business.