FICO rileva come gli errori di credito influenzano il tuo punteggio FICO

Sappiamo che la cronologia dei pagamenti e la quantità di debito sono i due fattori più importanti che incidono sui nostri punteggi di credito. Ti sei mai chiesto quale sia l'impatto specifico sul tuo punteggio FICO se hai effettuato un pagamento in ritardo con carta di credito? Oppure quanti punti perderai se esegui la tua carta di credito?

Per anni, i consumatori hanno avuto poca conoscenza (gratuita) su come queste e altre azioni negative influenzerebbero i loro punteggi di credito.

Grazie al confronto dei problemi di credito di FICO, sappiamo ancora un po 'di quanti punti saranno persi da alcuni degli errori più comuni.

Due scenari FICO

Per illustrare i punti perduti, FICO ci dà due ipotetici scenari di credito, uno di quelli con un punteggio 680 FICO e un altro di qualcuno con un punteggio 780 FICO.

La persona con il punteggio 680 ha:

Sei conti di credito attivi, composti da tre carte di credito, un prestito auto, un mutuo e un prestito di studio

• Otto anni di credito storia
• Un utilizzo del credito dal 40% al 50%
• Due ritardi di pagamento: un pagamento di una carta di credito in ritardo di 90 giorni da due anni fa e un pagamento tardivo di 30 giorni sul prestito auto un anno fa
• nessun conto sono stati inviati alle collezioni e non ci sono documenti pubblici (fallimento, preclusione, ecc.)
• La persona con il punteggio 780 FICO ha:

dieci conti attivi di credito, che comprendono sette carte di credito, un prestito auto, un'ipoteca e un prestito studentesco

quindici anni di credito storia

• utilizzo del credito del 15% al ​​25%
• nessun pagamento ritardato
• nessuna collezione o altri record pubblici
• come diversi puntatori FICO rispondono agli stessi errori
• FICO ci dice quanti punti FICO ogni persona avrebbe perso se avesse fatto uno dei cinque errori di credito.

Sfruttando una carta di credito, la persona con il punteggio di credito 680 avrebbe perso tra 10 e 30 punti, mentre la persona con 780 punti di credito avrebbe perso tra 25 e 45 punti.

Mancando di un pagamento con carta di credito (una scadenza di 30 giorni), la persona con un punteggio di 680 avrebbe perso tra 60 e 80 punti mentre la persona con il punteggio 780 avrebbe perso tra 90 e 110 punti.

• L'insediamento del debito, la persona con un punteggio di 680 punti di credito avrebbe perso tra 45 e 65 punti mentre la persona con il punteggio 780 avrebbe perso tra 140 e 160 punti.
• Foreclosure, la persona con un punteggio di credito di 680 avrebbe perso tra 85 e 105 punti mentre la persona con 780 punti di credito avrebbe perso tra 140 e 160 punti.
• Fallimento, la persona con 680 punti di credito avrebbe perso tra 130 e 150 punti, mentre la persona con 780 punti di credito avrebbe perso tra 220 e 240 punti.
• Importanti Punteggi di FICO
• Mentre questi scenari di perdita di punti sono ipotetici, ci danno alcune preziose informazioni sulle perdite di punteggio FICO:

Più alto è il punteggio di credito più punti che può cadere.Perderete più punti di qualcuno con un punteggio di credito inferiore per le stesse azioni.

Dei cinque errori elencati in precedenza, la tua carta di credito ha il minimo impatto sul tuo punteggio di credito. Questo non significa che sia il meno costoso errore di tutti.

• Il fallimento fa male il tuo punteggio di credito in quanto riguarda diversi account di credito e riflette negativamente la tua cronologia dei pagamenti, pari al 35% del tuo punteggio FICO.
• Il tuo punteggio FICO potrebbe rispondere diversamente
• Prendi queste informazioni con un granello di sale. Il calcolo del punteggio FICO è troppo complesso per dare un valore specifico di perdita di punti (o guadagno) a tutti gli scenari di credito. La quantità di punti che si perde per un errore di credito è basata sul tuo profilo di credito specifico e mimica queste perdite di punti solo se il tuo profilo di credito è esattamente uguale a quello sopra descritto. Anche se hai lo stesso punteggio FICO come uno di questi scenari che non significa che il tuo punteggio FICO risponderà lo stesso a errori di credito. Questo perché il tuo movimento di punteggio FICO dipende dalle informazioni sul tuo rapporto di credito.

Se vuoi avere un'idea migliore di come determinate azioni influenzeranno il tuo punteggio FICO, puoi utilizzare il simulatore FICO disponibile da myFICO. com quando acquisti il ​​tuo punteggio FICO.