Assicurare la tua attività contro i danni terremoti

I terremoti sono eventi naturali devastanti. Dal punto di vista dell'assicurazione aziendale, i terremoti rappresentano il peggior tipo di rischio - quello che tutti "sa" succederà "un giorno". Non si può impedire o arrestare i terremoti. I codici degli edifici possono essere aggiornati per proteggere gli edifici, ma questo ha contribuito solo negli ultimi anni. Nel 1994 i terremoti di California Northridge, gli assicuratori hanno visto rivendicazioni superiori a $ 12 miliardi secondo il Dipartimento di assicurazione della California.

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Anche a fronte di tale rischio, solo il 12% dei proprietari di abitazione della California acquista la copertura del terremoto.

I terremoti sono anche eventi regionali limitati a zone di guasto noti. Queste sono zone ad alto rischio, ma possono passare decenni senza attività. Fuori dalla vista, fuori mente - nel 1996, il 30% dei proprietari di abitazioni della California ha acquistato l'assicurazione sul terremoto, un decennio dopo, quel numero è sceso al 12% anche se il rischio è lo stesso.

A causa della natura del rischio, gli assicuratori escludono e non coprono le perdite di terremoto in base alle norme standard di assicurazione residenziale o aziendale. Ciò include le norme standard dei proprietari di imprese.

Perché le perdite di un nuovo tremito in California popolato, lo Stato ha istituito l'Autorità Terremoto della California. Gli assicuratori di proprietà e casualità impegnano fino a $ 1. 3 miliardi per il fondo. I californiani pagano più della metà di tutti i premi di assicurazione terremoto negli Stati Uniti.

L'assegnazione del terremoto
La copertura del terremoto è acquistata come approvazione alle norme standard dei proprietari di imprese.

L'approvazione copre i danni causati da scosse durante un terremoto, compresi i danni strutturali ed i danni alla proprietà. L'approvazione deve essere acquistata dall'assicuratore aziendale, sebbene le imprese della California possano attraversare l'Autorità Terremoto di California per coprire.

Come politica separata
L'assicurazione terremoto può essere acquistata come una politica separata.

Questo ha senso per le aziende più grandi che cercano di risparmiare premi complessivamente sulla loro copertura assicurativa aziendale. Tuttavia, per le imprese più piccole, può risultare difficile - in caso di perdita - fare reclami con assicuratori distinti per danni. Ad esempio, i danni causati da incendi causati da un'esplosione di gas sono ancora una perdita di incendio coperta - non una perdita di terremoti - ma il piccolo imprenditore può presentare la richiesta all'assicuratore separato del terremoto. Sarebbe più facile presentare la richiesta ad un assicuratore e avere l'assicuratore a destinare la perdita a fuoco o terremoto.

Costi e deducibili
L'assicurazione terremoto è acquistata come premio per $ 1 000 di valutazione. I premi sono diversi da quelli con gli Stati Uniti Occidentali che hanno dieci volte più premi di quelli degli Stati Uniti Orientali.I premi prendono in considerazione anche l'età degli edifici e le tipologie di strutture con strutture in legno che sono più convenienti di mattoni e pietre. Gli istituti di assicurazione dell'istituto dichiarano che i premi (usando cifre residenziali) eseguono da trenta a sessanta centesimi per $ 1'000 all'est, mentre una copertura simile è di tre o quindici dollari per $ 1'000 in Occidente.

L'assicurazione sul terremoto ha una percentuale deducibile che va dal 10 al 15%. Ciò significa che se l'azienda subisce una perdita di terremoto di $ 1 milione, l'attività sarebbe responsabile per i primi 100 - 150 mila dollari.

Altre politiche aziendali che coprono perdite di terremoto
Altre politiche di assicurazione aziendali comuni possono coprire le perdite di terremoto senza ulteriori riconoscimenti:

• Commercial Auto - La maggior parte delle politiche commerciali standard coprono perdite o danni provocati dai terremoti. Ciò può includere danni da detriti di caduta, fuoco o altri eventi.
• Compensazione dei lavoratori - I danni ai lavoratori dipendenti in attività da terremoto sono una perdita coperta nell'ambito dell'assicurazione contro la compensazione dei lavoratori.
• Interruzione delle attività - Alcune politiche di interruzione aziendale non escludono i terremoti come eventi coperti, ma verificare con il tuo personale assicurativo.

Se si esercita in un'area a rischio (in particolare in California o in Occidente), si consiglia di prendere in considerazione una politica separata del terremoto o considerare una dichiarazione aggiuntiva che aggiunge tale protezione. Questo è un rischio che saprete accadrà un giorno.