Garanzia personale per un prestito aziendale

Ho bisogno di dare una garanzia personale per un prestito di affari?

In questi tempi difficili, una garanzia personale è quasi sempre necessaria per un prestito aziendale, soprattutto per i prestiti di avvio.

Che cos'è una garanzia personale?

Una garanzia personale è semplicemente un accordo che firmerai di accettare di pagare il prestito personalmente se l'azienda non può pagare. È come se sei il co-firmatario del prestito. Questo accordo è vincolante anche se la tua attività non è connesso personalmente, come una società o una società a responsabilità limitata (LLC).

Se la società fallisce, ad esempio, e non può pagare le sue fatture, la garanzia personale può essere attivata dal prestatore.

Una garanzia personale può essere richiesta dal proprietario dell'impresa anche se l'attività è un'entità giuridica separata, come una società o LLC.

Una garanzia personale può essere garantita da beni personali, come il patrimonio di proprietà del proprietario, o può essere non garantito, basandosi solo sulla garanzia di buona fede del mutuatario. La garanzia richiede al mutuatario di promettere di ottenere il bene sul prestito, anche se l'impresa non può rimborsare

Perché è necessaria una garanzia personale?

L'avvio di una piccola impresa è una proposta rischiosa e un prestito di start-up per piccole imprese è il prestito più rischioso che una banca può dare. Anche se si può ottenere una garanzia di prestito SBA, molto probabilmente sarà ancora necessario firmare una garanzia personale. La Small Business Administration (SBA) dice: "Tutti i proprietari del 20% o più di un'attività commerciale sono invitati a fornire una garanzia personale per ottenere un prestito garantito SBA."

Anche se non si utilizza una garanzia di prestito SBA, la maggior parte dei banchieri richiederà ancora una garanzia personale per il tuo prestito di start-up. La banca vuole che tu abbia una partecipazione finanziaria nel successo del business e vogliono che tu capisca che non puoi solo uscire dall'azienda se fallisce e lasciare la banca che detiene la borsa.

Cosa non ho i beni per impegnarsi?

Anche se non si dispone di risorse, potrebbe essere necessario firmare un documento di garanzia personale non garantito. Se hai beni, come l'equità in una casa, probabilmente dovrai impegnarli e accettarli di utilizzarli per rimborsare il prestito se la tua azienda non può pagare. Se troverai un co-firmatario, questa persona deve essere disposta a impegnare attività contro il prestito. La zia Minnie nella casa di cura senza beni non sarà accettabile come co-firmatario.

In altre parole, se si desidera un prestito di start-up aziendale, probabilmente non si dispone ancora di una garanzia collaterale da affidarsi, in modo da poter avere quasi (a) denaro dal 20 al 50% percentuale del valore del prestito, e (b) le attività personali che assegnate alla banca in caso di default del prestito.Se non hai nessuna di queste cose, c'è una buona probabilità che non riceverai il prestito. Se fai la banca per accettare il prestito, contate l'obbligo di fornire una garanzia personale.

Posso ancora ottenere protezione dalla responsabilità?

Potresti essere in grado di trarre vantaggio dalla creazione della tua attività come società a responsabilità limitata (LLC) o S corporation; una di queste entità potrebbe ancora essere utile per proteggere le altre attività da consumare dalla responsabilità dell'impresa.

Ma non aspettatevi di nascondere dietro una struttura aziendale quando si tratta di pagare il prestito bancario, se hai firmato la garanzia personale. Prima di prendere una decisione sul tipo di attività commerciale, consulta il tuo consulente fiscale e finanziario.

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