Devo fare una garanzia personale per il mio negozio al dettaglio?

È tentato. Hai bisogno di credito o di un nuovo account venditore per il tuo negozio e tutto quello che devi fare è firmare il tuo nome alla linea di fondo. Non sembra così grande di un affare, dopo tutto, non è questo il tipo di rischio che un imprenditore ha? Andare tutto dentro?

Il retail è un investimento rischioso per banche e istituti di credito. Anche la Small Business Association (SBA), che ho ottenuto il mio primo prestito attraverso, ora richiede che tutti i prestiti forniti attraverso l'SBA devono essere personalmente garantiti da chiunque con 20 per cento o più proprietà nel negozio.

Quando si firma come garanzia personale su una nota per il tuo negozio al dettaglio, è un debito non garantito. In altre parole, non state elencando la vostra casa come garanzia. Tuttavia, se il debito non è pagato, sei personalmente obbligato a pagarlo - il che significa che i creditori possono venire dopo voi personalmente che potrebbe costare la tua casa o un'auto se dovete venderli per soddisfare il debito.

Quando ho aperto una nuova linea di prodotti nei miei negozi di scarpe, mi è stato spesso chiesto di firmare una garanzia personale. Certo, una volta che il business diventa abbastanza grande, accetterebbero dichiarazioni finanziarie in sostituzione della garanzia, ma questo è un business molto grande, non il proprietario tipico di vendita al dettaglio. Prima di firmare la linea tratteggiata, è consigliabile consultare un consulente o un partner. Quando sei il proprietario, è facile avere una fonte distorta nel tuo negozio. Dopo tutto, una linea di credito di $ 500 con un venditore non è un grosso problema, si potrebbe pensare. Ma un conto andato storto può metterli tutti in pericolo.

Ho consultato i rivenditori che hanno perso i conti dei venditori perché i fornitori hanno scoperto che il non pagamento a un altro fornitore. Molti venditori utilizzano un "fattore" per raccogliere i loro debiti. Questa è una funzione di contabilità esternalizzata che ha un effetto collaterale strano: lo stesso fattore funziona per diversi fornitori diversi.

Quindi, se stai chiedendo come nel mondo gli altri fornitori scoprono? Ora sai.

Approva la decisione di firmare una garanzia personale uguale a tutte le decisioni aziendali. Questo è il motivo per cui suggerisco di discutere innanzitutto con un consulente fidato. Personalmente ho preferito mantenere i risparmi (in contanti) presso la banca e firmare la garanzia. Dopo tutto, il denaro è re in vendita al dettaglio. Quando hai colpito quel crollo delle vendite (e tu) tu hai una rete di sicurezza. Molti proprietari di piccole imprese scelgono di utilizzare i propri risparmi personali piuttosto che la garanzia, che ha i suoi meriti. Ma ricorda, la solvibilità del tuo sogno è basata su di avere disponibilità in contanti per pagarlo. Mi sono seduto sul tavolo di molti rivenditori che sono stupefatti dal P & L che dice di fare soldi, ma non possono pagare le loro fatture; non possono flussi di cassa.

I rischi

Ci sono molti modi per finanziare la tua attività di vendita al dettaglio, ma tutti questi includono un certo rischio da parte tua.Ad esempio, se utilizzi il tuo 401k per iniziare, ti mette in pericolo il pensionamento. O se ti prendi in prestito da un membro della famiglia, questo mette in pericolo il tuo rapporto (e forse il tuo invito al Ringraziamento).

Ovviamente, il rischio principale è il tuo credito personale o il patrimonio netto se dovete fare bene sul debito.

Ho commesso l'errore di vendere uno dei miei negozi al dettaglio pensando che tutto il debito è andato con la vendita. Pochi anni dopo, quando i nuovi proprietari smettevano di pagare uno dei conti, ho iniziato a ricevere chiamate. Anche se non avevo più alcuna proprietà in questo settore, avevo firmato una garanzia personale quando l'account è stato aperto e pertanto la banca mi ha ancora ritenuto responsabile. Mi piacerebbe dirti che tutto è finito felicemente, ma non per me. Ho dovuto pagare.

Un altro rischio potrebbe essere il tuo coniuge. La maggior parte delle banche richiederà un coniuge di firmare anche se l'importo del prestito è al di sopra di un certo limite.

Rispetto ad altre forme di finanziamento che possono includere pagamenti di interessi, una garanzia personale sembra meno costosa. Ma questo non è sempre il caso. Essere obiettivo quando si prende la decisione. E tenere traccia di dove hai posto il tuo "marchio" come una garanzia personale.

Ho trovato molti rivenditori che non hanno idea di quante volte hanno firmato la garanzia e quindi non hanno idea del rischio del loro sogno.