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Che cosa è il credito revolving?
Il credito revolving è un tipo di credito che può essere utilizzato ripetutamente fino ad un determinato limite fino a quando l'account è aperto e i pagamenti vengono effettuati in tempo. Con il credito revolving, l'ammontare del credito disponibile, del saldo e del pagamento minimo va in su e in basso a seconda degli acquisti ei pagamenti effettuati sul conto.
I pagamenti sono effettuati in base all'importo che è stato preso in prestito, più una commissione di interessi basata sul saldo.
Con il credito revolving, hai la scelta di rimborsare l'equilibrio per un periodo di tempo o immediatamente. Se scegli di pagare il saldo nel tempo, devi solo pagare il minimo pagamento minimo richiesto dall'emittente della carta di credito.
Probabilmente hai già familiarità con due tipi comuni di credito revolving: carte di credito e linee di credito.
Come funziona il credito di rotazione
È possibile ottenere una carta di credito con ACME Bank con un limite di credito di $ 1 000. Hai la possibilità di effettuare acquisti sulla carta in qualsiasi momento, a patto che rispetti i termini (ad esempio, non superare il limite e fare il pagamento minimo in tempo).
Nel primo mese, fai $ 100 negli acquisti. Avresti 900 dollari di credito disponibile per altri acquisti. Puoi pagare l'intero equilibrio di $ 100, puoi effettuare il pagamento minimo specificato nella dichiarazione di fatturazione oppure puoi pagare un importo tra il pagamento minimo e il tuo saldo completo.
Diciamo che si sceglie di effettuare il pagamento minimo di $ 25 e il tuo saldo scende a $ 75 e il tuo credito disponibile sale fino a $ 925.
Avviate il mese due, con un credito disponibile di $ 75 e $ 925. Ti viene addebitato $ 10 in spese finanziarie perché non hai pagato il tuo saldo in pieno mese scorso. Fai un altro $ 100 in acquisti, portando il tuo saldo a $ 185 (il saldo precedente + interesse + i tuoi nuovi pagamenti) e il tuo credito disponibile è di $ 815.
Ancora una volta, hai la scelta di pagare integralmente il saldo o di effettuare il pagamento minimo. Tu scegli di pagare in pieno questa volta. Paghi l'intero equilibrio di $ 185, portando il tuo saldo a $ 0 e il tuo credito disponibile a $ 1 000 per iniziare il mese tre.
Si noti che le carte di pagamento si discostano leggermente dalla definizione del credito revolving. Mentre puoi utilizzare ripetutamente il tuo credito disponibile, non puoi ruotare l'equilibrio per diversi mesi senza affrontare penali rigide. Le carte di carica richiedono di pagare integralmente il saldo ogni mese.
Credito non revolving
Il credito non revolving è un credito che non può essere utilizzato nuovamente dopo che è stato pagato. Esempi sono prestiti agli studenti e prestiti auto che non possono essere utilizzati nuovamente una volta che sono stati rimborsati. Quando inizialmente ti prendi in prestito i soldi, accetti un tasso di interesse e un piano di rimborso fisso.È necessario effettuare pagamenti ogni mese per pagare il prestito in base all'accordo. A seconda del contratto di prestito, può essere imposto un rigore per il pagamento del saldo prima della scadenza.
I prodotti di credito non rivolti spesso hanno un tasso di interesse più basso rispetto al credito revolving. Ciò deriva dal minore rischio associato a prodotti di credito non revolving, spesso legati a garanzie che il creditore può cogliere se si è in default sui pagamenti.
Ad esempio, la tua ipoteca è legata a immobili che il prestatore può precludere se ti perdi dietro i pagamenti del prestito.
Una volta che si paga un conto di credito non revolving, l'account è chiuso e non può essere utilizzato nuovamente. Dovrai fare un'altra domanda e passare attraverso il processo di approvazione per prendere in prestito altri fondi.
Credito rivoluzionario o non rivoluzionario
Mentre il credito non rivoluzionario ha spesso un tasso di interesse più basso e un piano di pagamento prevedibile, non ha la flessibilità del credito revolving. Puoi utilizzare il credito revolving per una serie di acquisti, a patto che rispetti i termini della carta di credito.
D'altra parte, il credito non revolving ha più potere d'acquisto perché può essere approvato per somme più elevate, a seconda del tuo reddito, della tua storia di credito e di altri fattori. A causa del rischio, le banche spesso limitano l'importo che è possibile prendere in prestito sul credito revolving.
Non è possibile acquistare una casa su una carta di credito perché probabilmente non sarebbe stata approvata per un limite di credito sufficiente per l'acquisto.
Entrambi i tipi di account di credito sono utili in situazioni diverse. Assicurati di scegliere l'opzione migliore per l'acquisto che stai facendo. Sia che stiate scegliendo un prodotto di credito revolving o non revolving, considerate attentamente i termini e il costo del prestito e rispettate l'accordo di rimborso in modo da non danneggiare il tuo credito.