Copertura contrattuale della responsabilità per danni ai dipendenti

Avete firmato un contratto che ti rende responsabili per i reclami derivanti da lesioni ai tuoi dipendenti? Tali contratti sono comuni nel mondo degli affari. Come spiegherà questo articolo, le richieste dei dipendenti per le quali siete responsabili a causa della sua assunzione di responsabilità possono essere coperti dalla tua politica di responsabilità. Queste rivendicazioni sono coperte da un'eccezione ad un'esclusione riscontrata nella copertura A, responsabilità per danni fisici e responsabilità per danni alla proprietà.

Esclusione di responsabilità per i datori di lavoro

Supponiamo che un dipendente del tuo sia ferito al posto di lavoro e faccia causa alla tua azienda per lesioni fisiche. Sarà coperto il vestito sotto la tua politica di responsabilità generale? La risposta è generalmente no. La copertura A della politica contiene un'esclusione che si applica ai vestiti dei dipendenti. Questa esclusione è chiamata l'esclusione responsabilità dei datori di lavoro . L'esclusione si applica a due tipi di abiti:

1. Qualsiasi causa che indichi il danneggiamento di un dipendente del tuo, se la lesione si verifica nel corso dell'occupazione dei lavoratori da parte vostra. Ad esempio, Jack, un dipendente del tuo, è ferito sul posto di lavoro. Hai acquistato una politica di compensazione dei lavoratori come richiesto dalla legge. Ciononostante, Jack rifiuta i benefici per la compensazione dei lavoratori e ti fa causa per lesioni fisiche.
2. Qualsiasi causa che indichi il danneggiamento fisico di alcuni familiari del lavoratore ferito a seguito del danno del lavoratore. Per esempio, la moglie di Jack ti interessa per lesioni fisiche. Sostiene di avere sviluppato emicranie come conseguenza di curare il marito ferito.

Mentre sono esclusi dalla tua politica di responsabilità, i dipendenti sono coperti sotto copertura delle responsabilità dei datori di lavoro. Questa copertura è inclusa nella politica di compensazione dei lavoratori di cui alla seconda parte.

Eccezione per responsabilità assunta in un contratto

L'esclusione di responsabilità dei datori di lavoro nella vostra politica di responsabilità contiene un'importante eccezione.

L'esclusione non si applica alla lesione fisica di un dipendente di te se si assume la responsabilità per tale pregiudizio in un contratto. Per la copertura da applicare, il contratto deve essere qualificato come contratto assicurato , in quanto tale termine è definito nella tua politica. In altre parole, se si assume la responsabilità per lesioni personali in un contratto che soddisfa la definizione di un contratto assicurato , si dovrebbe essere coperto per eventuali vestiti che sorgono da tali lesioni. L'esempio seguente illustra come funziona l'eccezione.

Esempio

La costruzione classica è un appaltatore generale. Classic è stato assunto da un proprietario di un edificio per ristrutturare un edificio. La costruzione classica assuma un subappaltatore, la Pronto Painting, per dipingere l'esterno dell'edificio.

I dipendenti della pittura Pronto potrebbero essere feriti mentre lavorano sull'edificio.La maggior parte dei lavoratori statali di compensazione dei lavoratori vieta i lavoratori a denunciare il proprio datore di lavoro finché il datore di lavoro ha fornito la copertura dei lavoratori. (Queste leggi contengono alcune eccezioni, per cui le politiche di compensazione dei lavoratori includono la copertura delle responsabilità dei datori di lavoro.)

Le leggi sulla compensazione dei lavoratori non possono impedire ai lavoratori feriti di citare qualcuno diverso da il datore di lavoro. La costruzione classica non vuole essere citata dai lavoratori feriti di Pronto Painting.

Così Classic include una clausola di indennizzo nel contratto. Questa clausola richiede alla Pronto Painting di assumersi la responsabilità per eventuali rivendicazioni contro la Costruzione Classic che derivano da lesioni ai dipendenti di Pronto, se le lesioni si verificano mentre Pronto sta lavorando al progetto dell'appartamento. In altre parole, se la costruzione classica è citata da un dipendente ferito di Pronto Painting, Pronto (o la sua assicuratrice di responsabilità) deve pagare tutti i costi relativi ai crediti.

Supponiamo che Jim, dipendente della Pronto Painting, dipinga un muro dell'edificio quando scende da un ponteggio. Jim ferisce la schiena. Raccoglie i benefici per la compensazione dei lavoratori e poi assunse un avvocato. L'avvocato aiuta Jim a presentare un reclamo di infortunio contro la costruzione classica. Jim richiede una grande somma di denaro. Egli afferma che la Construction Classic è responsabile per il suo infortunio perché non ha fornito un posto di lavoro sicuro.

Quando la costruzione classica riceve la causa di Jim, nota l'accordo di indennizzo nel contratto firmato Pronto. Poiché la Pronto Painting ha assunto la responsabilità per rivendicazioni come Bill's, Classic invia la richiesta a Pronto Painting.

La pittura di Pronto invia la richiesta al suo assicuratore di responsabilità. Il contratto tra Pronto Painting e Classic Construction soddisfa la definizione di un contratto assicurato sotto la politica di responsabilità del contraente della pittura. Il contratto è coperto perché è un tipico accordo di indennizzo (assunzione di responsabilità civile) in cui la Pronto Painting ha assunto la responsabilità per lesioni fisiche ai dipendenti di Pronto per conto del contraente generale.

Il datore di lavoro paga due volte

Nell'esempio precedente, la Pronto Painting (oi suoi assicuratori) ha sostanzialmente pagato due volte la ferita di Jim. L'assicuratore della compensazione dei lavoratori di Pronto ha pagato per le prestazioni di compensazione dei lavoratori fornito a Jim. Quindi l'assicuratore della responsabilità di Pronto ha pagato i costi legati alla causa di Jim contro la costruzione classica. Entrambe le rivendicazioni sono sorte dallo stesso infortunio.

In alcuni stati Jim avrebbe dovuto rimborsare l'assicuratore di compensazione lavoratori se i danni ricevuti dalla sua causa avessero superato l'importo delle prestazioni di compensazione dei lavoratori. Per esempio, supponiamo che Jim ha ricevuto 100.000 dollari in prestazioni di compensazione per i lavoratori e 200.000 dollari in danni (o un insediamento). Alcuni Stati chiederebbero Jim a rimborsare l'assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori per i $ 100.000 pagati a lui.

Assicuratori aggiuntivi

Infine, i proprietari di proprietà, i contraenti e le altre parti che assumono subappaltatori non amano fare affidamento esclusivamente su un contratto per proteggerli contro le azioni legali da parte dei dipendenti del subappaltatore.Essi richiederanno inoltre un'ulteriore garanzia assicurata sulla politica di responsabilità del subappaltatore.

Nell'esempio di costruzione classica, Classic probabilmente richiederà la pittura Pronto per aggiungere la politica di responsabilità Classic a Pronto come un'assicurazione aggiuntiva. Come assicurato sotto la politica di Pronto, Classic sarebbe probabilmente coperto per il vestito di Jim. L'esclusione di responsabilità del datore di lavoro nella politica non si applica a Classic perché Jim non è un dipendente della costruzione classica.