Copertura di responsabilità per danni a locali affittati

Praticamente tutte le politiche di responsabilità generali includono una copertura chiamata Damage To Premises Rented To You. Questa copertura viene fornita automaticamente in base alla copertura A, responsabilità per danni fisici e danni alla proprietà. Come suggerisce il suo nome, esso copre i reclami contro un inquilino assicurato per i danni che ha causato ai locali affittati da un locatore.

Cosa sono Locali ?

Per comprendere i danni ai locali affittati a te, è necessario comprendere il significato della parola locali .

Nel parlamento giuridico, locali significa terra e tutti gli edifici o le strutture che sono collegati alla terra. I locali affittati possono essere un edificio o una parte di essi. Molte piccole imprese affittano una sezione di un edificio anziché l'intera struttura. Se affittate un intero edificio o solo una parte di esso, l'indirizzo fisico della tua proprietà deve essere elencato nella parte dichiarazione della tua politica di responsabilità.

La copertura può essere confusa perché è fornita dalle eccezioni a determinate esclusioni rilevate nella copertura A. Inoltre, esso è effettivamente costituito da due coperture separate :

copertura per rivendicazioni o vestiti che derivano da danni al fuoco a locali affittati

copertura di reclami o di vestiti che derivano da danni da qualsiasi causa

1. oltre al fuoco
2. , nei locali o nel loro contenuto affittati per sette o meno giorni Ciascuna di queste coperture è spiegata di seguito.

1. Danni da incendi a locali affittati

I reclami o le vesti che derivano da danni al fuoco nei locali affittati sono coperti da un'eccezione alla maggior parte (ma non a tutti) delle esclusioni elencate nella copertura A. Questa eccezione si presenta di solito alla fine della Copertura A esclusioni. Fornisce la copertura per reclami o vesti provenienti da danni materiali da fuoco a locali affittati a voi o occupati da lei senza un contratto di locazione con il permesso del proprietario.

Danneggiare solo i danni nei locali. Ecco un esempio del tipo di reclamo che questa copertura è destinata ad affrontare.

Esempio

Ted Thompson possiede il Machining di Thompson, un negozio di macchine che fa le parti metalliche per gli attrezzi agricoli. L'attività di Ted opera da un edificio che affitta in una parte industriale di Pleasantville. La sua attività è assicurata per responsabilità in base a una politica di responsabilità generale.

Un pomeriggio di un dipendente di Ted utilizza una torcia saldatrice per riparare una parte metallica danneggiata. Non conosciuto per il lavoratore, una scintilla dalla torcia di saldatura ha volato in un cestino vicino. Il cestino ha cominciato a smorzare, ma nessuno nel negozio nota il fumo.

I dipendenti di Ted partono per la giornata e Ted chiude il negozio. Due ore dopo, il cestino si accende.Il fuoco si sparge al pavimento e una parete del negozio. Quando l'incendio si spegne un'ora dopo, l'edificio ha subito 75.000 dollari in danni al fuoco. Ted riceve successivamente una domanda dal padrone di casa per pagare i costi di riparazione dell'edificio. Fortunatamente per Ted, la perdita dovrebbe essere coperta sotto la politica di responsabilità generale del negozio di macchine.

Copre la responsabilità legale

La copertura danneggiata del fuoco fornita in base a danni a locali affittati a voi si applica solo se è

legalmente responsabile

per il danno. Cioè, i danni causati dal fuoco nei locali affittati (o occupati) devono essere stati causati dalla vostra negligenza. Nello scenario di Machining di Thompson sopra descritto, Machining di Thompson è responsabile per i danni causati dal fuoco nei locali affittati perché il fuoco è stato causato dalla negligenza di un dipendente. Il dipendente dovrebbe sapere che una torcia di saldatura può produrre scintille, e non ha impedito che una scintilla entri nel cestino.

Il danno ai locali affittati non copre i danni che non sono colpa tua. Ad esempio, supponiamo di aver affittato uno spazio per uffici in un edificio sotto un contratto di locazione di cinque anni. Alla fine di una notte, un violento temporale scompare. Il fulmine colpisce l'edificio e provoca un incendio nel tuo spazio d'ufficio. Il fulmine è considerato un atto di Dio, per il quale non sei legalmente responsabile. Così, la tua politica non coprirà alcuna richiesta contro di voi per pagare il danno del fuoco.

Nessuna copertura di responsabilità contrattuale

L'eccezione che fornisce danni a locali affittati a te non è

non

si applica all'esclusione contrattuale di responsabilità in caso di lesioni personali e danni alla proprietà. Questa esclusione vale ancora. Pertanto, non è prevista alcuna copertura per la responsabilità che si assume in base a un contratto di locazione per indennizzare il locatore per danni causati dal fuoco nei locali affittati. Vale a dire, se si è obbligati a pagare danni incendi a un edificio esclusivamente a causa di un contratto che hai firmato (e non a causa della sua responsabilità legale), la tua responsabilità non coprirà alcuna rivendicazione che ne risulta. Ad esempio, supponiamo di affittare un edificio. Si firma un contratto di locazione in cui si assume la responsabilità per qualsiasi

danni al fuoco che si verificano all'edificio durante il periodo di locazione (indipendentemente dal fatto che il fuoco risulti dalla negligenza). Il cablaggio difettoso nell'edificio causa un incendio che danneggia la struttura. Può essere contrattualmente obbligato a riparare i danni subiti dal contratto di locazione. Tuttavia, il costo delle riparazioni non sarà coperto dalla tua responsabilità in quanto non sei legittimamente responsabile per il fuoco. Sovraccarico di eccessivo La copertura dei danni da incendio sopra descritta non è destinata a sostituire l'assicurazione sulla proprietà commerciale. Essa si applica su base eccessiva per qualsiasi assicurazione antincendio disponibile sulla proprietà. Ciò significa che se l'edificio danneggiato è assicurato in base a una politica di proprietà, l'assicuratore responsabile pagherà una richiesta

dopo

l'assicurazione immobiliare è stata esaurita. Il tuo padrone di casa (o se, se richiesto dal tuo contratto di locazione) dovresti assicurare l'edilizia contro i danni fisici acquistando una politica di proprietà commerciale. 2. Affitti a breve termine La seconda copertura inclusa nei danni a locali affittati a voi è concessa dalle eccezioni a tre esclusioni trovate sotto la voce Danni alla proprietà. Queste esclusioni sono elencate di seguito.

danni alla proprietà che possiedi il tuo affitto o per occupare

danni alla proprietà a prestito a voi

1. danni alla proprietà personali a proprietà nella vostra cura, custodia o controllo
2. Queste esclusioni non si applicano ai danni materiali da un pericolo diverso da un incendio ad un edificio (o il suo contenuto) che hai affittato per un periodo di sette o più giorni.
3. Cosa è stato coperto

A causa dell'eccezione alle esclusioni sopra citate, una politica di responsabilità copre i crediti o le vesti derivanti da danni materiali a locali affittati per una settimana o meno. Viene inoltre coperto il danneggiamento delle proprietà contenute nell'edificio. La copertura è valida solo se siete legalmente responsabili del danno. La politica non copre i pagamenti effettuati volontariamente al proprietario della proprietà. L'eccezione alle tre esclusioni si applica a danni causati da cause

diverse da

fuoco. Ecco due esempi di rivendicazioni che probabilmente sarebbero coperti dalla copertura a breve termine descritta in precedenza. Esempio 1

Organizza una sessione di allenamento fuori sede per i tuoi dipendenti in un complesso di uffici situato vicino alla tua attività commerciale. La formazione si svolge in una sala conferenze che hai affittato per tre giorni consecutivi. Durante la sessione di addestramento, un dipendente lancia una cucitrice ad un altro dipendente. Purtroppo, il suo obiettivo è cattivo, e la pinzatrice colpisce un grande specchio. Lo specchio si rompe. Nessuno è ferito, ma il complesso dell'ufficio richiede in seguito che sostitui lo specchio spezzato.

Il danno si è verificato al contenuto della proprietà che hai affittato per sette giorni o meno. Il danno è dovuto ad un pericolo diverso dal fuoco. La tua azienda è legittimamente responsabile per i danni derivanti dalla negligenza del tuo dipendente. Poiché la domanda rientra nelle eccezioni alle esclusioni sopra elencate, sarà probabilmente coperta dalla politica di responsabilità della tua azienda.

Esempio 2

La tua azienda produce cartucce d'inchiostro per stampanti desktop. Sei in un viaggio di lavoro di tre giorni per visitare i potenziali clienti e hai portato campioni del tuo inchiostro. È l'ultimo giorno del tuo viaggio e sei nella tua camera d'albergo. Stai imballando i campioni nella tua valigetta quando esplode una cartuccia difettosa. L'inchiostro rosso spruzza tutto il soffitto, le pareti, il tappeto e il copriletto.

Si scusa per l'hotel per il fiasco dell'inchiostro. Tuttavia, ricevi una lettera dal gestore dell'hotel che richiede il pagamento del costo per rimuovere l'inchiostro dalla tua camera d'albergo e il suo contenuto. Il danno si è verificato alla proprietà che hai affittato per sette o più giorni, ed è risultato da una causa diversa dal fuoco. Lei è legalmente responsabile per i danni derivanti dal prodotto difettoso. La domanda deve essere coperta dalla politica di responsabilità.

Coverage Gap

Supponiamo di affittare una sala conferenze per un paio di giorni per una riunione d'affari. Durante la riunione, si utilizza un leggero in una dimostrazione quando si accende accidentalmente un incendio.Il fuoco danneggia i mobili nella sala conferenze, e l'albergo ti interessa per $ 25.000. La richiesta sarà coperta dalla tua politica di responsabilità?

La risposta è no. La copertura di sette giorni descritta sopra si applica ai contenuti dei locali affittati solo se il danno è

non

causato da incendio. La politica riguarda i danni causati da incendi a locali affittati, ma non sono coperti danni causati da incendi a altri tipi di beni. Limite Entrambe le parti dei danni ai locali affittati a voi sono soggetti ad un limite speciale elencato nelle dichiarazioni. Questo limite può essere di $ 100.000 o più. È più piccolo del limite di ogni occorrenza.

Quando si sceglie un limite per i danni ai locali affittati, si dovrebbe considerare l'importo per il quale potresti essere ritenuto responsabile se un edificio affittato è danneggiato da un incendio (o un altro pericolo se si affitta locali per sette giorni o meno ). Sarà sufficiente che il limite sulla politica di responsabilità sia sufficiente a coprire una richiesta? Se non si conosce la risposta, rivolgersi all'agente assicurativo o al broker per assistenza.