Leggi di protezione dei consumatori che ti proteggono e il tuo portafoglio

Abbiamo visto i titoli nei giornali di volta in volta. Un'altra attività è però colpevole di approfittare del consumatore per mezzo di pratiche commerciali abusive. Mentre le cattive notizie sono che questi abusi sembrano essere troppo dilaganti, la buona notizia è che, come consumatore, siete protetti. Sia che stai solo affrontando comportamenti commerciali sleali o frodi reali, i diritti dei consumatori e le leggi sulla protezione dei consumatori forniscono un modo per combattere gli individui.

Le leggi sulla protezione dei consumatori sono una forma di regolamentazione governativa esistente a livello sia federale che statale. Ci sono diverse organizzazioni governative che promuovono la protezione dei consumatori come la Commissione federale del commercio che è stata creata nel 1914. La loro missione è triplice:

• Prevenire pratiche commerciali che sono anti-concorrenziali o ingannevoli o ingiuste ai consumatori;
• Per aumentare la consapevolezza del consumatore e la comprensione del processo di concorrenza pubblica e;
• Per realizzarlo senza incorrere indebitamente nell'attività commerciale legittima.

Il Better Business Bureau è un'altra organizzazione che lavora per proteggere il consumatore.

Quindi quali sono alcune delle leggi fondamentali sulla protezione dei consumatori che dovresti sapere? Ecco alcune leggi importanti che tutti dovrebbero essere consapevoli:

Fallimento

Di fronte a fallimento non è ovviamente una buona posizione finanziaria. Tuttavia, se tu ti trovi in ​​questa situazione sfortunata, ci sono tre forme primarie fallimento del Titolo 11 del Codice di Fallimento degli Stati Uniti che può dare a una coppia individuale, sposata, o un business vari tipi di debito.

Tuttavia, tenere presente che un deposito fallimentare può rimanere parte di un record di credito per un massimo di dieci anni che può limitare il merito di credito per un lungo periodo di tempo. I tre tipi di depositi fallimentari sono:

• Capitolo 7- Fornisce la liquidazione totale delle attività e delle passività di un individuo o di un'azienda. Il debitore non è soggetto a giacimento salariale / retribuzione dopo il deposito del Capitolo 7. Le leggi statali variano, ma una certa proprietà è esclusa dalla liquidazione in un fallimento del Capitolo 7, come una residenza. Tuttavia, non possono essere scaricati alcuni debiti, come la somministrazione di alimenti, il sostentamento dei figli e fondi presi in prestito utilizzati per commettere attività criminali. Ricorda che le esclusioni e le eccezioni variano in base allo stato.
• Capitolo 13- Simile al capitolo 11, il capitolo 13 vieta ai creditori di precludere il debito di un individuo o dei coniugi mentre permetta la riorganizzazione del debito personale. Esistono requisiti relativi al reddito relativo al debito e alle limitazioni del debito totale per perseguire un deposito del capitolo 13.
• Capitolo 11- Consente ad un'azienda o lavoratori autonomi di continuare ad operare senza timori di preclusione, mentre i debiti sono riorganizzati sotto la revisione del tribunale fallimentare.A differenza del capitolo 13, la riorganizzazione è soggetta all'approvazione di una maggioranza sostanziale dei creditori.

Fair Credit Reporting Laws

Il Congresso ha approvato diverse leggi che tentano di proteggere i consumatori quando ottengono o tentano di ottenere credito. Questi sono chiamati Legge di segnalazione del credito. Ricorda che il credito e il tuo rapporto di credito sono di importanza fondamentale e possono essere utilizzati in diversi modi, come l'applicazione per il credito, le domande di assicurazione e le applicazioni per l'impiego. Alcune delle leggi più pertinenti sono:

• Equal Credit Opportunity Act- L'Equal Credit Opportunity Act rende illegale che qualsiasi creditore possa discriminare qualsiasi richiedente, rispetto a qualsiasi aspetto di un'operazione di credito, sulla base di razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, stato civile o età.
• Fair Credit Reporting Act (1971), legge sulla riforma del credito al consumo (1996) e la legge sul fair and accurata transazione dei crediti di 200- Questi atti garantiscono la tutela dei consumatori da danni dovuti a informazioni inerenti al credito e all'invasione la riservatezza nella raccolta e la diffusione di informazioni, fornisce ai consumatori il diritto di sapere chi raccoglie informazioni su di essi e la natura delle informazioni raccolte e fornisce ai consumatori l'opportunità di contestare e correggere le informazioni raccolte.
• Fair Credit and Charge Card Disclosure Act- Questo atto richiede una completa informativa sui termini dell'offerta della carta di credito, comprese le commissioni annuali, i tassi di interesse e le tasse tardive.

La verità in prestito Act

Questo atto richiede ai prestatori di fornire una comunicazione scritta ai mutuatari circa i termini e il costo dei prestiti al consumo in un modo standardizzato.

La divulgazione include i costi associati al prestito, come vengono calcolati, e la percentuale annuale di percentuale (APR) che stanno pagando per il prestito.

Patrimonio di proprietà e tutela degli azionisti

Questo atto pone restrizioni sui prestiti per la casa per ridurre i prestiti predatori.

Consumer Leasing Act

Il Consumer Leasing Act richiede al locatore di fornire una chiara divulgazione di termini importanti utilizzati in un contratto di locazione e di un elenco di tutti i costi per un contratto di locazione.

Electronic Fund Transfer Act

Questo atto minimizza la responsabilità del consumatore se qualcuno utilizza la sua carta ATM o debito senza autorizzazione.

Norme sulla privacy

La Federal Trade Commission si concentra su molte aree in materia di norme sulla privacy. Le aree chiave degli indirizzi FTC sono:

• Ingiustizia e Deception - Sotto la Sezione 5 del FTC Act, che vieta le pratiche ingiuste o ingannevoli, il FTC applica le promesse fatte ai consumatori dalle società riguardo alla privacy dei consumatori e alle precauzioni prendere per proteggere le informazioni personali dei propri clienti.
• Privacy Privacy Con la legge Gramm-Leach-Billey (GLB Act) , il FTC lavora per proteggere le informazioni personali dei consumatori detenute dalle istituzioni finanziarie.
• Protezione di furto d'identità - La cauzione Furto d'identità e Assumption Deterrence Act (1998 ) per la prima volta ha fatto il furto d'identità a un crimine federale e dà ai consumatori diritti specifici quando diventano (o credono che siano diventati ) la vittima del furto di identità.

Sei mai stato vittima di una condotta commerciale sleale o di una frode? Assicurati di capire i tuoi diritti dei consumatori e non abbiate paura di chiedere aiuto o indennizzo se ritenete di essere trattati in modo sleale.

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Wes Moss è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB. Nel 2014, Moss è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di numerosi libri tra i quali il suo più recente, You Can Retire Sooner Than You Think - I 5 segreti dei soldi dei pensionati più care , che è stato uno dei libri di pensione più venduti di Amazon 2014.