Guida completa a FHA Streamline Refinance

Tariffe minori, elaborazione più rapida, documentazione limitata del mutuatario e tipicamente a costi ridotti; cioè la Streamline FHA.

Per qualificarsi, devi attualmente essere in prestito FHA e un impulso.

Mentre il hype che circonda il programma di rifinanziamento dello streamline di FHA rende il suono favoloso e se tutti i prestatori di ipoteca seguirono le linee guida di affiliazione FHA validi sarebbe. La realtà è che i prestatori di ipoteca spesso mettono quelli che vengono chiamati "sovrapposizioni" sulle linee guida FHA.

In altre parole, mentre la FHA dice che puoi sostanzialmente rifinanziare la tua casa subacquea anche se hai cattivo credito e sei disoccupato, la maggior parte dei prestatori richiede di soddisfare un certo livello di standard.

È sempre una buona idea controllare con il mutuatario del vostro processo FHA Streamline Refinance e sottostrarsi sulle sovrapposizioni prima di applicare.

È anche molto importante notare che solo perché un prestatore FHA ha trasformato la tua applicazione streamlined refi, non significa che non si qualifichi. Sempre avere un secondo parere prima di gettare l'asciugamano.

Quindi, come funziona e come sei qualificato?

Come funziona la rifinanziamento della Streamline FHA

La FHA Streamline è un programma di rifinanziamento per i proprietari di abitazione attualmente in un prestito FHA.

• FHA Streamline è offerto come un 5 anni ARM (ipoteca di tasso regolabile) o un prestito a tasso fisso di 15 anni o 30 anni.

  Nessuna valutazione richiesta.

• Requisiti minimi di credito.

• Limited "Cash-Out" disponibile

• È una soluzione refinanziaria FHA giusta per te?

• Se sei in un prestito FHA ora e:

Il tuo tasso ipotecario corrente è superiore ai tassi ipotecari di oggi.

Devi molto più sul tuo mutuo che la tua casa vale la pena.

• Stai cercando di ridurre il tuo mutuo mensile

• Vuoi cambiare dalla tua ipoteca di tasso registrabile in un mutuo a tasso fisso più sicuro.

• Tutto sommato, l'FHA offre un'occasione straordinaria per i primi acquirenti di rimbalzo e per ottenere un mutuo quando non possono beneficiare del finanziamento tradizionale offerto da Fannie Mae e Freddie Mac.

• Con ragionevoli qualifiche di credito e la capacità di tenere traccia dei tassi di interesse del mercato verso il basso e con una documentazione minima attraverso una rifinitura del flusso di FHA; Il finanziamento FHA vale la pena esplorare per molti acquirenti di casa.

Annullamento dei vostri premi assicurativi FHA Mortgage

Non tutti i proprietari di abitazione assicurati da FHA hanno MI e non tutti possono avere il loro MIP automaticamente annullato al 78% LTV.

Alcuni mutui devono pagare il MIP per i prossimi 30 anni senza una rifinanziamento. Questi prestiti sono stati originati durante una specifica finestra in cui la FHA stava lottando per soddisfare i requisiti di riserva mandati federalmente.

Controlla con il tuo ufficiale di prestito per vedere se il tuo prestito cade durante quella finestra.

In primo luogo, parliamo di proprietari di abitazione con un'ipoteca FHA antecedente il 3 giugno 2013.Per questi proprietari di abitazione, il loro FIP MIP annullerà automaticamente nelle seguenti circostanze:

Per i mutui di 30 anni: la MIP annuale viene annullata una volta che il prestito raggiunge il 78% di prestito e il MIP annuale è stato pagato per almeno 60 mesi.

Per i mutui di 15 anni: annullamento del MIP annuo una volta che il prestito raggiunge il 78% di prestito a valore. Non è richiesto che MIP sia pagato per almeno 60 mesi.

• I proprietari di abitazione dovrebbero notare che i calcoli LTV sono basati sull'ultimo valore

• della casa

di FHA e non sul suo attuale valore stimato. Per la maggior parte dei proprietari di abitazione, l'ultimo valore noto è il valore apprezzato della casa alla data di acquisto. Normalmente, un'ipoteca FHA di 30 anni con il pagamento standard di 3, 5 per cento raggiungerà il 78% di LTV in circa 11 anni. Un fermo di 15 anni con un calo del 3,5 per cento raggiungerebbe il 78% di LTV in meno di tre anni.

Quindi, per i proprietari di abitazione con un mutuo a partire da giugno 2013 o precedenti, un'opzione per finire FHA MIP è solo aspettare fino a quando i premi delle assicurazioni mutui falliscono.

È anche possibile prolungare un FHA Streamline Refinance se non si desidera solo aspettare che l'assicurazione mutui sia abbandonata e che le condizioni di mercato rendano possibile rifinanziare.

L'FHA offre anche una rifinitura tradizionale con una valutazione corrente per determinare il valore.

In un mercato immobiliare con un aumento dei valori di casa, questo può anche essere un'opzione vitale per rimuovere la tua assicurazione mutui e forse anche ottenere qualche cassa fuori.