Video: How to rob a bank (from the inside, that is) | William Black 2025
I mutuatari possono commettere frodi sui mutui in modi apparentemente innocenti. Se si "soffio" sulla tua domanda di prestito immobiliare in qualsiasi modo, forma o modalità, è frode ipotecaria. Anche le minuscole menzogne bianche costituiscono frode di mutui. Ma molti mutuatari si nascondono un poco, elaborano un po 'qui, spesso perché non sanno niente di meglio. O peggio, perché un idiotico professionista immobiliare ha suggerito che non è un grosso problema.
È è un grosso problema. Il cosiddetto finanziamento creativo " è uscito negli anni '70, insieme ai fondi campanari. Se il creditore scopre in seguito che qualsiasi parte della domanda di prestito sia falsa, non solo la banca può richiedere immediatamente il pagamento completo del prestito, ma si potrebbe pagare le multe a sei cifre e trovare l'FBI che squilla il tuo campanello perché stai andando in prigione.
"qualsiasi errore significativo, falsa dichiarazione o omissione invocata da un sottoscrittore o un prestatore per finanziare, acquistare o assicurare un prestito".
Ecco alcuni esempi di schemi di mutui ipotecari fraudolenti: Tangenti non divulgati
Se affronti un contratto con un venditore di casa per darti una grande quantità di denaro o scoraggiare un assegno attraverso il tavolo di chiusura, ad esempio , per pagare un nuovo tetto e se il prestatore non lo sa - perché non è stato comunicato nel contratto di acquisto, né addendum, né dichiarazione di chiusura stima - è frode di mutui.
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Mutuo ipotecario secondario
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nascosti dal prestatore. Falsificare i redditi da lavoro I prestiti di reddito dichiarati sono stati originariamente creati per i lavoratori autonomi i cui redditi sono difficili da verificare, ma alcuni impiegati assumono il loro reddito al di sopra di un W-2. - Proprietà non proprietari che affermano occupazione
I creditori offrono tassi di interesse più elevati e condizioni meno favorevoli agli occupanti non di proprietà perché il rischio del prestatore è più elevato. Se non intendi vivere nella proprietà, non prometti che tu lo farai. - I doni di pagamento rimborserete
Entrambe le parti, il donatore e il destinatario, commettono frodi di prestito se il dono deve essere rimborsato. I regali non possono essere rimborsati. - Prezzo di acquisto inflazionato
Se si dispone di due contratti di acquisto e invia il falso contratto con il prezzo di vendita più elevato al prestatore con la speranza di ottenere una valutazione più elevata, è frode di mutui. - Depositi falsificanti
I mutuatari più disonesti che non hanno un deposito di soldi seriamente potrebbero dichiarare nel contratto che il deposito è stato pagato al di fuori dell'impegno, che è fraudolento. - Frode ipotecaria professionale
La durata trascorsa nel business non è garanzia che il tuo "consigliere di fiducia" non sia un criminale. Un broker di ipoteca Pennsylvania ha ottenuto 30 anni dietro le sbarre dopo aver fregato più di 800 mutuatari in uno schema Ponzi, che in qualche modo ha mantenuto tutte le palle in aria per 20 anni. Un esperto di Kansas City, Missouri, si è dichiarato colpevole di frode ipotecarie ed è stato condannato a 20 anni di carcere, oltre ad un ammontare di 500.000 dollari. Ogni giorno si svolgono schemi.
I giornali sono pieni di storie simili.
Frode di ipoteca a Sacramento, California
Ho aiutato una giovane coppia a comprare una casa a Sacramento, CA, che era entrata in preclusione e, per caso, inciampò su uno schema di frode ipotecario. Non era troppo difficile combinare lo scenario precedente.
Diciamo che è stata venduta l'ultima volta nel mese di novembre per $ 600, 000. L'agente di registrazione era un broker ipotecario senza tracciabile traccia di vendita di immobili. Ha rappresentato anche l'acquirente. Anche se non ho conoscenza concreta che il broker ipotecario ha organizzato il finanziamento, sembrerebbe probabile, dato il fatto che l'organizzazione di prestiti è stata la sua attività principale.
Avrei voluto indovinare che guadagnare entrambi i lati della commissione immobiliare, oltre a imputare i punti di prestito, la cui somma avrà complessivamente più di 40.000 dollari, avrebbe potuto essere il fattore monetario per le frodi ipotecarie.
La casa è stata elencata per quattro mesi senza offerte a $ 550.000, ma è improvvisamente venduta a $ 600.000 - in un mercato dell'acquirente quando i valori delle proprietà stanno cadendo, non aumentano. L'acquirente non ha mai occupato la proprietà alla chiusura, ma invece lo ha affittato.
La differenza di 50.000 dollari fiancheggiava le tasche di qualcuno. Potrebbe essere il broker ipotecario, il valutatore, il venditore, l'acquirente o tutti e quattro.
L'acquirente ha raccolto l'affitto e non ha mai fatto un pagamento ipotecario sui suoi prestiti finanziati al 100% per un totale di $ 600.000. Questo era facile da capire perché una chiusura di novembre avrebbe significato il primo pagamento ipotecario da pagare a gennaio. I finanziatori in genere prevedono due o tre mesi dopo che i mutuatari hanno predefinito prima di presentare la comunicazione di default.
Nel mese di marzo è stata presentata una notifica di default e la casa è stata preclusa nel mese di giugno. Il creditore ha sfratti gli inquilini e ha messo la casa sul mercato nel mese di luglio. I miei acquirenti hanno acquistato questa casa nel mese di agosto per circa 400.000 dollari.
Se sospetti la frode ipotecaria
Se viene avvicinato da un professionista immobiliare che ti chiede di far parte di uno schema di frodi mutui, segnalare i responsabili FBI. Ricorda, se sembra troppo bello per essere vero, è probabilmente una truffa. Inoltre, sappiate che la frode ipotecaria è contro la legge e un crimine perseguibile. Se sospetti che ti sia chiesto di rompere la legge, almeno, rivolgiti a un avvocato immobiliare affidabile o all'autorità di licenza del tuo stato prima di andare avanti con i tuoi piani.
Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.
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