Prendere in prestito denaro per acquistare terra: come trovare finanziamenti

L'acquisto di terreni consente di costruire la casa dei tuoi sogni o di conservare una fetta di natura. Tuttavia, la terra può essere costosa nelle aree ad alta domanda, quindi potrebbe essere necessario un prestito per finanziare l'acquisto del tuo terreno. Si potrebbe supporre che la terra è un investimento sicuro (dopo tutto, "non lo fanno più"), ma i creditori considerano i prestiti di terra come rischiosi, in modo che il processo di approvazione può essere più ingombrante dei prestiti abituali standard.

La facilità e il costo del prestito dipenderanno dal tipo di proprietà che stai acquistando:

Terra che si intende costruire nel prossimo futuro

1. t intendono sviluppare
2. Per la maggior parte, i prestiti a terra sono prestiti relativamente a breve termine, durano due o cinque anni prima che il pagamento di un palloncino sia dovuto. Tuttavia, esistono prestiti a lungo termine (o si può convertire in un prestito a lungo termine), soprattutto se si sta costruendo una casa residenziale sulla proprietà.

Comprare e costruire in un passo

I finanziatori sono più disposti a prestare quando hai piani per costruire sulla tua proprietà. La tenuta di terreni crudi è speculativa. L'edificio è anche rischioso, ma le banche sono più comode se intendete aggiungere valore alla proprietà (ad esempio, aggiungendo una casa).

Crediti per la costruzione:

Potresti essere in grado di utilizzare un singolo prestito per acquistare la costruzione di terreni e fondi. Ciò consente di subire un minor numero di documenti e meno costi di chiusura. Inoltre, è possibile assicurare finanziamenti per l'intero progetto (incluso il completamento della costruzione); non sarete attaccati a tenere la terra mentre cercate un prestatore.

Piani di costruzione:

Per ottenere l'approvazione per un prestito di costruzione, devi presentare piani al vostro prestatore, che vorrà vedere che un costruttore esperto sta facendo il lavoro. I fondi verranno distribuiti nel tempo, come il progetto progredisce, in modo che i contraenti dovranno seguire attraverso se si aspettano di essere pagati. Caratteristiche di prestito:

I prestiti per la costruzione sono prestiti a breve termine, in genere utilizzando pagamenti di interessi e durano meno di un anno (idealmente il progetto è già stato completato). Successivamente, il prestito può essere convertito in un prestito standard di 30 anni o 15 anni, oppure rifinanzierà il prestito utilizzando la struttura di nuova costruzione come garanzia. Acconto:

Per prendere in prestito per i costi di costruzione e di costruzione, è necessario effettuare un acconto. Pianificare il 10-20% del valore futuro della casa. Lotti finiti vs. terreni crudi

Se state comprando molto che già dispongono di utenze e accesso alla strada, avrai un tempo più facile di approvazione.

Terreni crudi:

Terreni crudi possono ancora essere finanziati, ma i prestatori sono più esitanti (a meno che ciò non sia tipico per la vostra zona - per esempio, alcune aree si basano su propano, pozzi e sistemi settici).È costoso aggiungere cose come linee di fogna e elettricità alla tua proprietà, e ci sono numerose opportunità per spese e ritardi inaspettati. Pagamento anticipato:

Se stai acquistando molto (ad esempio in una suddivisione in sviluppo), potresti essere in grado di mettere al massimo 10 o 20 percento. Per le terre crude, pianificare un minimo di 30 per cento verso il basso e potrebbe essere necessario portare il 50 per cento sul tavolo per ottenere approvato. Caratteristiche di prestito:

I lotti finiti sono meno rischiosi per i prestatori, quindi sono più propensi ad offrire prestiti a monte singoli che convertono in ipoteche "permanenti" (o 30 anni) dopo la costruzione. Con lotti non finiti, i creditori tendono a mantenere i termini di prestito più brevi (da cinque a dieci anni, per esempio). Riduzione del rischio di prestiti:

Se stai acquistando una terra cruda, non dovrai necessariamente ottenere un cattivo prestito. È possibile migliorare le tue possibilità di ottenere un buon affare se aiuti a gestire il rischio. Può essere possibile ottenere prestiti a più lungo termine, tassi di interesse più bassi e un minore obbligo di pagamento anticipato. I fattori che contribuiscono sono: Un punteggio di credito elevato (superiore a 680), che mostra che sei stato in prestito e rimborsato in passato.

1. Basso rapporto debito / reddito, indicando che hai redditi sufficienti per effettuare pagamenti richiesti.
2. Un piccolo importo del prestito, con conseguenti pagamenti inferiori e una proprietà probabilmente più facile da vendere.
3. Non ci sono piani per sviluppare

Se state comprando terra senza piani per costruire una struttura domestica o commerciale sulla terra, ottenere un prestito sarà più difficile. Tuttavia, esistono diverse opzioni per ottenere finanziamenti.

Banche locali e sindacati di credito:

Inizia chiedendo informazioni presso istituti finanziari situati vicino alla terra che intendi acquistare. Se non si vive già nella zona, i vostri istituti di credito locali (e gli istituti di credito on-line) potrebbero essere invitati ad approvare un prestito per i terreni vacanti. Le istituzioni locali conoscono il mercato locale e potrebbero avere interesse a facilitare le vendite nell'area che stai guardando. Anche se le istituzioni locali possono essere disposte a prestare, possono ancora richiedere fino al 50% del capitale proprio e dei prestiti relativamente brevi. Equità di casa:

Se hai un patrimonio significativo in casa tua, potresti essere in grado di prendere in prestito contro tale patrimonio con una seconda ipoteca. Con tale approccio, potresti essere in grado di finanziare l'intero costo del territorio e di evitare l'utilizzo di prestiti aggiuntivi. Tuttavia, stai assumendo un rischio significativo utilizzando la tua casa come garanzia - se non sei in grado di effettuare pagamenti sul prestito, il tuo prestatore può prendere la tua casa in preclusione. La buona notizia è che i tassi di interesse su un prestito a casa patrimoniale potrebbero essere inferiori ai tassi di un prestito di acquisto di terreno. Finanziatori commerciali:

Soprattutto se utilizzerete la proprietà per scopi commerciali o per investimenti, i finanziatori commerciali potrebbero essere un'opzione. Per ottenere l'approvazione, dovrai convincere un agente di prestito di essere un rischio ragionevole. Il rimborso può durare solo dieci anni o meno, ma i pagamenti potrebbero essere calcolati utilizzando un programma di ammortamento di 15 anni o 30 anni. I finanziatori commerciali potrebbero essere più accomodanti quando si tratta di garanzie collaterali.Possono permettersi di effettuare garanzie personali con la tua residenza, o potresti essere in grado di utilizzare altre attività (come le partecipazioni o le attrezzature di investimento) come garanzia. Finanziamento del proprietario:

Se non è possibile ottenere un prestito da una banca o un'unione di credito, l'attuale proprietario della proprietà può essere disposto a finanziare l'acquisto. Soprattutto con i terreni crudi, i proprietari possono sapere che è difficile per gli acquirenti di ottenere finanziamenti dai finanziatori tradizionali e potrebbero non essere in fretta di cassa. In queste situazioni, i proprietari ricevono un pagamento relativamente elevato, ma tutto è negoziabile. Un termine di rimborso di cinque o dieci anni è comune, ma i pagamenti possono essere calcolati utilizzando un piano di ammortamento più lungo. Un vantaggio del finanziamento del proprietario è che non pagherai gli stessi costi di chiusura che avreste pagato i prestatori tradizionali (ma vale ancora la pena di ricercare il titolo e i confini - i proprietari di terreni onesti possono commettere errori). Finanziatori specializzati:

Se stai solo aspettando il momento giusto per costruire o stai selezionando un progetto per la tua casa, probabilmente dovrai usare le soluzioni di cui sopra. Ma se hai dei piani insoliti per la tua proprietà, potrebbe esserci un prestatore che si concentra sull'uso previsto per la terra. A differenza delle banche (che lavorano per la maggior parte con persone che costruiscono case), i prestatori specializzati fanno un punto di comprensione dei rischi e dei benefici di altri motivi per la proprietà del suolo. Saranno più disposti a lavorare con te perché non devono capire un affare unica. Questi prestatori possono essere regionali o nazionali, in modo da ricercare in linea tutto ciò che avete in mente. Ad esempio: Conservazione delle risorse naturali

• Ricreazione all'aperto in proprietà privata
• Energia solare o eolica
• Torri cellulari o trasmissioni
• Agricoltura o uso degli animali, inclusi i campi da allevamento, aziende agricole biologiche, imbarco a cavallo
• Suggerimenti per gli acquirenti

Fare i compiti prima di acquistare terreni. Potresti vedere la proprietà come un'arca in bianco piena di potenzialità, ma non vuoi entrare nella tua testa.

Costi di chiusura:

Oltre ad un prezzo di acquisto, potresti anche avere i costi di chiusura se ricevi un prestito. Cercare tariffe di origine, spese di elaborazione, costi di controllo del credito, tasse di valutazione e altro ancora. Scopri quanto pagherai e fai la tua decisione finale di finanziamento con quei numeri in mente. Per una proprietà relativamente poco costosa, i costi di chiusura possono rappresentare una percentuale sostanziale del prezzo di acquisto. Ottieni un'indagine:

Non supponete che le linee di recinzione attuali, i marcatori o le caratteristiche geografiche "ovvio" mostrano esattamente un limite di proprietà. Prendi un professionista per completare un indagine di confine e verificare prima di acquistare. I proprietari di proprietà attuali potrebbero non sapere cosa posseggono, e sarà il tuo problema dopo aver acquistato. Controlla il titolo:

Soprattutto se si sta prendendo in prestito in modo informale (utilizzando il tuo patrimonio di casa o il finanziatore di venditori, per esempio), fare ciò che i prestatori professionali fanno - una ricerca di titolo. Scopri se ci sono titoli o altri problemi con la proprietà prima di consegnare i soldi. Budget per altri costi:

Una volta che tu possiedi la terra, potresti essere sul gancio per ulteriori spese.Rivedere tali spese in aggiunta a tutti i pagamenti di prestito che farai per la terra. I costi potenziali includono: le tasse comunali o regionali (controllare con il proprio consulente fiscale per vedere se si è qualificati per una deduzione)

1. Assicurazioni su terreni vacanti o edifici abbandonati
2. Quote HOA, Qualsiasi manutenzione necessaria, come la riparazione delle linee di recinzione, la gestione del drenaggio, ecc.
3. Costi di costruzione, se avete mai deciso di costruire, aggiungere servizi o migliorare l'accesso alla proprietà
4. pianificato sulla proprietà
5. Conosci le regole
6. Quando vedi la terra libera, puoi supporre che tutto sia possibile. Tuttavia, le leggi locali ei requisiti di zonizzazione limitano ciò che puoi fare - anche sulla tua proprietà privata. Le regole HOA possono essere particolarmente frustranti. Parli con autorità locali, un avvocato immobiliare e vicini (se possibile) prima di accettare di acquistare.

Se riscontri eventuali problemi con una proprietà che hai in mente, chiedete di apportare modifiche. Potrebbe essere fuori dalla fortuna, o potresti fare quello che vuoi dopo aver seguito le procedure corrette (compilando documenti e pagando le tasse). Probabilmente sarà più facile chiedere il permesso invece di sconvolgere i tuoi vicini.