I migliori calcolatori di reddito in linea di pensionamento

I calcolatori di pensione possono essere abbastanza utili per pianificare il futuro finanziario. Tuttavia, come rilevato nel documento di ricerca del febbraio 2016 sull'efficacia degli strumenti di pianificazione pensionistica pubblicamente disponibili, "i consigli forniti da una maggioranza di questi strumenti sono estremamente fuorvianti per le famiglie".

Con tanti tra cui scegliere, una calcolatrice di pensione può condurre a credere che avrai più migliaia di redditi da pensione, mentre un altro potrebbe dire che è probabile che finisca di soldi.

Questo problema è documentato nella presentazione Il problema di incomprensione con i calcolatori di pianificazione pensionistica dall'Associazione Industria dei redditi da pensione.

Quindi, come fai a sapere quale calcolatore di pensione dovresti usare? Dipende da alcuni fattori, tra cui la tua vita e la complessità della tua situazione.

Metodologia

Nella tabella di valutazione riportata di seguito, ci sono tre criteri principali per la classificazione, l'accuratezza, l'usabilità e l'istruzione. Ogni calcolatrice è stata assegnata classificata in ciascuna categoria, con 3 i migliori. L'accuratezza è stata in ultima analisi ponderata al 60% del punteggio finale, con usabilità e istruzione ognuna rappresentano il 20%.

ESPlanner Basic

3

3	3	3	Valutazione
Accuratezza	Usabilità < Nuovo pensionamento	3	3	2
2. 8	AARP	3	2	2
2. 6	MarketWatch	3	1	2
2. 4	T. Rowe Prezzo	2	3	2
2. 2	Schwab	2	2	2
2	Vanguard	1	3	2
1. 6	Bankrate	2	1	1
1. 6	Fidelity	1	2	1
1. 2

Accuratezza

La componente di precisione della tabella di valutazione del calcolatore di pensione si riferisce all'affidabilità dei risultati visualizzato.

Il peggior errore che un pensionato può fare è pianificare solo per il caso migliore. Dopo aver studiato diversi strumenti online, è evidente che alcuni presentano solo il caso migliore, che può lasciare agli utenti il ​​rischio di non rientrare nei loro obiettivi di pensionamento.

Una calcolatrice con un punteggio elevato in precisione sarà versatile.

Ciò significa che offrirà molte opzioni di input che consentono di personalizzare i dati in modo che corrisponda alla situazione. Queste opzioni includono, ma non sono limitate a, la possibilità di personalizzare gli input per la previdenza sociale, le pensioni, l'inflazione, la pianificazione avanzata delle spese, le date di pensionamento differente tra i coniugi e altro ancora. La ragione per cui una calcolatrice versatile è più accurata è perché sta catturando più punti dati e riducendo al minimo il rischio di un'uscita semplificata che si basa su dati imprecisi.

Usabilità

L'usabilità incorpora diversi componenti come la facilità d'uso e l'appeal visivo.Uno strumento difficile da leggere è ancora più difficile da capire. Strumenti che utilizzano grafici in aggiunta ai numeri possono essere utili in quanto vedere visivamente come il denaro viene e va è più facile per la maggior parte delle persone a comprendere.

Un'altra componente chiave dell'usabilità è la capacità di modificare facilmente gli ingressi. Uno strumento che consente di modificare la pagina dei risultati è particolarmente utile in quanto impedisce agli utenti di riavviare l'intero processo se commettono un errore o desiderano eseguire un piano alternativo. Inoltre, avere la possibilità di salvare è sempre utile perché si può sottovalutare il tempo necessario per completare il processo o potrebbe avere bisogno di tempo per raccogliere le informazioni giuste.

Istruzione

La componente educativa del punteggio consiste nella spiegazione dell'utensile della metodologia, delle funzioni di aiuto e della guida generale. Una calcolatrice che spiega tutto bene, ma non consente all'utente di trovare facilmente la spiegazione non guadagna bene in questa zona. Ad esempio, a volte la metodologia è ben spiegata, ma è nascosta nella parte inferiore del sito in una pagina termini e condizioni. Ciò rende quasi inutile poiché la maggior parte degli utenti non lo leggerà o lo prenderà in considerazione al completamento della calcolatrice.

La guida è un altro criterio importante in questa categoria. Questo non è presente nella maggior parte delle calcolatrici di pensione, ma può essere la parte più importante degli strumenti che lo forniscono. La guida è di solito visualizzata alla fine di un programma o in tutta la pagina di input sul lato della pagina.

Calcoli fiscali in pensione

Un altro problema con i tradizionali calcolatori di pensione è che spesso non ti danno un'immagine esatta di quello che sarà il reddito di vecchiaia. È probabile che tu pagherai le tasse in pensione, e l'importo della tassa da pagare dipenderà da molti fattori mancati dalla maggior parte dei calcolatori di pensione.

Anche se una calcolatrice di pensione è un buon inizio, è meglio incontrarsi con un pianificatore di pensione esperto in modo che possano aiutare a sviluppare un piano personalizzato che si adatta alla tua situazione individuale.