Capire le basi dei fondi comuni

I fondi comuni sono forse il modo più semplice e meno stressante per investire nel mercato. Infatti, negli ultimi anni nuovi fondi sono stati introdotti nei fondi che in qualsiasi momento della storia. Prima di saltare in piscina e di iniziare a gettare i tuoi soldi in fondi comuni, devi sapere esattamente cosa sono e come funzionano. Come parte della nostra Guida per principianti completi per investire in fondi comuni di investimento, questo articolo può darti i fondamenti necessari per iniziare a capire investimenti di fondi comuni.

Che cos'è un fondo comune?

Detto semplicemente, un fondo comune è un pool di denaro fornito da singoli investitori, aziende e altre organizzazioni. Un gestore di fondi viene assunto per investire i contanti che gli investitori hanno contribuito e l'obiettivo del gestore del fondo dipende dal tipo di fondo; ad esempio, un gestore di fondi a reddito fisso si adopererebbe per offrire il rendimento più elevato a un rischio minore. Un gestore di crescita a lungo termine, invece, dovrebbe cercare di battere il Dow Jones Industrial Average o il S & P 500 in un anno fiscale (pochissimi fondi effettivamente realizzano questo obiettivo, per scoprire perché, leggere Index Funds - The Dumb Money Almost Vince sempre).

Fondi chiusi o fondi aperti, carico o non carico

I fondi comuni sono divisi in quattro righe: fondi chiusi e aperti; quest'ultima è suddivisa in carico e senza carico.

• Fondi chiusi
  Questo tipo di fondo ha un numero determinato di azioni emesse al pubblico attraverso un'offerta pubblica iniziale. Queste azioni commercializzano sul mercato aperto; questo, combinato con il fatto che un fondo chiuso non riscatta o emette nuove azioni come un normale fondo comune, sottopone le quote del fondo alle leggi dell'offerta e della domanda. Di conseguenza, le azioni dei fondi chiusi normalmente scambiano uno sconto al valore patrimoniale netto.

• Fondi aperti
  La maggioranza dei fondi comuni di investimento è aperta. In un senso fondamentale, questo significa che il fondo non dispone di un numero determinato di azioni. Al contrario, il fondo emetterà nuove azioni ad un investitore in base all'attuale valore patrimoniale netto e rimborsa le azioni quando l'investitore decide di vendere. I fondi aperti riflettono sempre il valore patrimoniale netto degli investimenti sottostanti del fondo poiché le azioni sono create e distrutte se necessario.
  • Load vs. No Load
    Un carico, nel fondo di fondi comuni, è una commissione di vendita. Se un fondo carica un carico, l'investitore pagherà la commissione di vendita in cima al valore patrimoniale netto delle azioni del fondo. Nessun fondi di carico tendono a generare rendimenti maggiori per gli investitori a causa delle minori spese associate alla proprietà.

Quali sono i vantaggi di investire in un fondo comune?

I fondi comuni sono gestiti attivamente da un gestore di denaro professionale che controlla costantemente le azioni e le obbligazioni del portafoglio del fondo.Poiché questa è la sua occupazione primaria, possono dedicare notevolmente più tempo alla selezione degli investimenti rispetto a un singolo investitore. Ciò fornisce la pace della mente che viene fornito con investimenti informati senza lo stress di analizzare i bilanci o calcolare rapporti finanziari.

Come faccio a scegliere un fondo che è giusto per me?

Ogni fondo ha una particolare strategia di investimento, stile o scopo; alcuni, per esempio, investono solo in società di chip blu. Altri investono in imprese di avvio o settori specifici. Trovare un fondo comune che si adatta ai tuoi criteri di investimento e stile è assolutamente vitale; se non si sa nulla di biotecnologia, non hai alcun investimento in un fondo biotecnologico. Devi conoscere e comprendere il tuo investimento.

Dopo aver stabilito un tipo di fondo, rivolgiti a Morningstar o Standard and Poors (S & P). Entrambe queste società emettono classifica fondi basati su record precedenti. Devi prendere queste classifiche con un granello di sale. Il successo passato non è indicazione del futuro, soprattutto se il gestore del fondo è cambiato di recente.

Come comincio ad investire in un fondo?

Se si dispone già di un conto di intermediazione, è possibile acquistare quote di fondi comuni come una quota di azioni. Se non lo fai, puoi visitare la pagina web del fondo oppure chiamarli e richiedere informazioni e un'applicazione. La maggior parte dei fondi ha un investimento minimo iniziale che può variare da $ 25 - $ 100.000, con la maggior parte nella gamma $ 1 - $ 5 000 (l'investimento iniziale minimo può essere sostanzialmente abbassato o rinunciato totalmente se l'investimento è per un conto di pensionamento come un 401k, IRA tradizionale o Roth IRA e / o l'investitore accetta automaticamente le detrazioni ricorrenti da un conto di controllo o di risparmio per investire nel fondo.

L'importanza del costo del dollaro

Il costo del dollaro la strategia di mediazione è altrettanto applicabile ai fondi comuni di investimento quanto allo stock comune.

La creazione di un tale piano può ridurre in modo sostanziale il rischio di mercato a lungo termine e determinare un valore netto superiore a un periodo di dieci anni o più. > Ulteriori informazioni

Per ulteriori informazioni, consultare la sezione del fondo comune o visitare l'angolo del principiante.