Fasi bancarie si verificano quando i clienti temono perdite

Una banca è un evento in cui i clienti bancari cercano di prelevare più soldi dalla banca che la banca può fornire. Le banche non tengono tutti i depositi dei clienti disponibili in contanti per il ritiro immediato. Queste attività sono invece investite in prestiti e altri tipi di investimenti. Allo stesso modo, le banche mantengono solo piccole quantità di denaro immagazzinate in volte e bancomat (ATM). Di conseguenza, una grande richiesta di depositi può lasciare una banca incapace di dare ai propri clienti il ​​proprio denaro.

Quando una banca non può soddisfare le richieste dei clienti per i prelievi - o se c'è una notizia che la banca non sarà in grado di farlo - la situazione peggiora. I clienti temono di essere "l'ultimo all'uscita" e tentano di ritirarsi il più possibile. In un caso peggiore, una banca potrebbe non essere in grado di rispettare gli obblighi, portando a un fallimento completo.Perché si succedono

Paura della perdita:

Le operazioni bancarie si basano sul timore di perdere denaro. I clienti pensano (a volte accuratamente) che se una banca passa per il ventre, perderanno tutti i loro soldi in banca. Questa paura è comprensibile: i tuoi risparmi con guadagni pesanti sembrano essere a rischio, e tutti fanno una sconvolgente disperazione per le uscite. Spirale verso il basso:

Purtroppo, le corse bancarie possono creare profezie auto-soddisfacenti. Una banca potrebbe essere su un terreno un po 'scosceso, ma ancora lontano dal fallimento. Tuttavia, quando tutti estraggono i fondi contemporaneamente, la banca diventa improvvisamente molto più debole.

La banca potrebbe essere costretta a generare denaro vendendo investimenti in un momento scomodo, il che significa spesso perdere perdite sugli investimenti. Ad esempio, la vendita all'altezza di una crisi finanziaria è in genere un brutto momento per la banca di riscattare beni per contanti. Se una banca non avrebbe fallito prima, la probabilità di insolvenza aumenta durante e dopo un panico.

Operazioni di riserva frazionaria:

A differenza di quanto mostrano i film drammatici, le banche mantengono pochi soldi nei rami delle banche fisiche. I depositi di clientela non sono seduti nella volta in attesa che le persone entrano e che siano in contanti. Al contrario, le banche prestano tali fondi ai mutuatari e investono i fondi nei mercati finanziari. Il denaro è più o meno elettronico adesso, ma le banche potrebbero avere solo il 10 per cento del totale dei beni del cliente disponibili per i trasferimenti e i prelievi elettronici. La banca di riserva frazionata consente alle banche di mantenere solo piccole riserve in quanto, nella maggior parte delle situazioni, la maggioranza dei clienti non necessita del loro denaro contemporaneamente. Corsa nazionale:

Un'operazione di banca può succedere con un'istituzione finanziaria particolare, oppure può succedere a livello nazionale. Se gli investitori o gli account titolari ritengono che il sistema bancario o il sistema finanziario di un determinato paese stia per crollare, tentano di spostare fondi in banche estere.Ancora una volta, ciò può peggiorare i problemi esistenti e diventare una profezia autodidatta. Le corse bancarie fanno senso?

Le banche bancarie sono il risultato di una prospettiva molto spaventosa e nessuno vuole perdere soldi. Ma le banche dei consumatori negli USA sono in genere inutili per la maggioranza della popolazione.

Assicurazione federale dei depositi:

La maggior parte dei depositanti dell'U. non perdere i soldi se la loro banca fallisce. In realtà, non potrebbero essere inconvenienti in alcun modo significativo. Il governo federale aiuta a garantire che alcuni depositi presso banche e sindacati di credito siano protetti nel caso in cui l'istituzione fallisce. Attraverso l'assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), i clienti presso le banche partecipanti possono ottenere protezione completa o parziale. I sindacati assicurati federalmente godono di una copertura simile attraverso il Fondo nazionale di assicurazione azionaria del credito (NCUSIF). La protezione è limitata a $ 250 000 per depositante per istituzione, ma ci sono modi per coprire più di quello in un'unica banca o un'unione di credito.

Impatto dei fallimenti bancari:

In molti fallimenti bancari, i clienti coperti possono continuare a scrivere controlli, depositare denaro e effettuare trasferimenti elettronici come se nulla accadesse. A un certo punto possono notare che il nome e il logo sulle loro dichiarazioni cambiano, ma il loro saldo sul conto è uguale a quello che sarebbe stato altrimenti indipendente dal fallimento della banca. Depositi non coperti:

Coloro che non sono interamente coperti dal FDIC o dal NCUSIF stanno mettendo a rischio il denaro, e può avere un senso per loro di ritirare i beni. Tuttavia, a volte è più facile dire che fare, e potrebbe essere troppo tardi per il momento della rottura delle notizie. Dato il numero di scelte che hai per diffondere i tuoi soldi, perché prendere questo rischio? Allo stesso modo, un crollo totale del sistema finanziario potrebbe garantire un run di banca, ma si può trovare che la valuta locale è più o meno inutile se il tuo paese è in turbolenza. Base storica:

La Banca si è guadagnata notorietà intorno al periodo della Grande Depressione, quando i consumatori perdono tutti i loro soldi. Poco dopo, il FDIC è stato formato, e i consumatori di rischio che si prendono sono drammaticamente inferiori a quanto era.