8 Domande da chiedere sulla tua rendita variabile

Sempre porre domande prima di acquistare una rendita, di consegnare uno, di scambiare o di contare in un'annualità variabile. Eseguire la revisione più approfondita facendo le otto domande seguenti.

C'è qualche addebito di resa sulla mia rendita variabile?

La maggior parte delle rendite variabile addebita una tassa chiamata una tassa di consegna che si verifica se si annulla il contratto prima che una determinata quantità di tempo sia passata. Non ti consiglio di annullare un contratto di rendita variabile se dovrai pagare una tassa di rescissione - a meno che le commissioni interne sulla tua rendita variabile non siano più elevate della restante remunerazione.

Se la vostra rendita variabile ha una tassa di rescissione, chiedete quando le tariffe di rescissione non saranno più applicabili.

Qual è la carica di mortalità e spese sulla mia rendita variabile?

Tutte le rendite variabili hanno una carica di mortalità e spese. In genere andrà da un minimo di. Il 40% annuo su una rendita senza carico, ad un massimo di 1. 35% sulle rendite vendute da broker.

C'è un supplemento di amministrazione? Se è così, quanto è?

Alcune rendite variabili hanno una tassa amministrativa in aggiunta alla tassa di mortalità e spese. Può variare da. 15% a. Il 35% all'anno.

La mia rendita variabile ha i riders facoltativi?

I piloti opzionali potrebbero essere stati aggiunti alla tua politica di rendita variabile quando l'hai acquistata. Potrebbero essere piloti a vantaggio di morte, che forniscono garanzie su cosa sarebbe stato pagato ad un beneficiario alla tua morte o ai beneficiari di beneficio, che forniscono garanzie su quanto reddito si possa ricevere dopo l'annuità.

Come funziona ogni pilota e quale è il costo?

I piloti opzionali hanno costi che possono variare da circa. 25% a. 75% all'anno. I piloti possono essere complicati, quindi rivolgetevi al rappresentante del servizio clienti per spiegarli in un modo che puoi capire. Chieda se il cavaliere si applichi mentre sei vivo, o solo se tu muori.

Se si tratta di un vantaggio vivente, chiedere quali condizioni dovrebbero essere in atto per questo pilota di essere a vostro vantaggio. Se non capisci le risposte che ricevi, chiedete nuovamente. Sono i tuoi soldi. Se stai pagando per un altro pilota, hai il diritto di sapere quale tipo di beneficio stai pagando.

Il pilota può essere abbandonato?

A volte i piloti aggiuntivi possono essere abbandonati, riducendo le tasse all'interno della vostra rendita variabile. Se decidi che il pilota non fornisce un vantaggio stimato, chieda se il pilota può essere abbandonato.

Quali sono le spese medie interne nei sotto-conti?

All'interno dell'aliquota variabile, le opzioni del fondo di investimento sono chiamate sotto-conti. Ogni sotto-conto avrà una tassa di gestione o una spesa interna. Queste spese possono variare. Dal 45% al ​​2. 00% all'anno, a seconda del sotto-conto.

Qual è il vantaggio della morte corrente sulla mia rendita variabile?

Se gli investimenti sono diminuiti, la prestazione di morte per la tua rendita variabile può essere superiore al valore di investimento corrente. Significa se qualcosa è successo a te, il tuo beneficiario avrebbe beneficiato ricevendo l'importo più elevato. Se questo è il caso, pensate due volte prima di annullare la rendita.

Una volta che hai fatto domande sulla tua rendita, a seconda delle risposte che hai ottenuto, puoi prendere in considerazione la possibilità di scambiare la tua rendita variabile per investimenti alternativi a costi inferiori.

Per esempio, vedere come una annuità variabile si è mantenuta rispetto ai fondi indicizzati in Variable Annuity Comparison.