7 Modi per abbassare l'onere fiscale sugli investimenti della tua famiglia

Probabilmente già sapete cosa conta veramente come investitore è l'aumento di tasso dopo l'imposta, adeguato al rischio, del potere d'acquisto che ti piace dai tuoi soldi. Ridurre al minimo il tuo conto fiscale è una parte importante di quella equazione. Le strategie fiscali sono un argomento espansivo, quindi concentriamo su sette cose che si desidera ricercare per contribuire a ridurre la quantità di denaro da inviare all'IRS ogni anno, mantenendo più ricchezza per voi e la tua famiglia.

1. Ottieni il massimo vantaggio di tutti e di tutti i rifugiati legittimi

Le possibilità di proteggere il denaro dalle imposte, consentendo la compensazione fiscale o fiscale delle plusvalenze, dei dividendi, degli interessi e degli affitti non sono stati abbastanza disponibili negli Stati Uniti come sono oggi. Dai conti individuali come il Roth IRA, che è la cosa più vicina a un perfetto rifugio per gli investimenti, l'investitore medio è sempre in grado di godere, al piano ormai onnipresente 401 (k), che spesso consente di godere di contributi gratuiti di un datore di lavoro , non c'è scusa per non permettere che i vostri soldi crescano oltre la portata della federale, dello stato e del governo locale. Fai tutto quello che è responsabile per sfruttare i limiti di contribuzione annuale.

2. Judiciously Impieghi strategie di impostazione del patrimonio del patrimonio

La stessa attività esatta in un portafoglio può generare sostanzialmente diversi rendimenti dopo l'imposta in base a dove si trova.

Ad esempio, una famiglia ad alto reddito non avrebbe mai avuto occasione di acquistare obbligazioni societarie totalmente imponibili in un conto di intermediazione. Sotto virtualmente nessuna condizione dovrebbe che una persona acquisisca obbligazioni municipali prive di imposta entro un rifugio fiscale. Approfittare e rimanere a conoscenza della situazione è una strategia fiscale chiamata asset placement.

Onora in ogni momento.

3. Evitare di guadagnare guadagni di capitale a breve termine se si trova in un elevato tasso di imposta

A causa del modo in cui viene scritto il codice fiscale degli Stati Uniti, qualcosa succede magicamente quando un investimento che si tiene da più di 12 mesi viene venduto a un profitto. L'IRS lo classifica come un guadagno "a lungo termine", soggetto a aliquote fiscali che sono sostanzialmente inferiori - in alcuni casi, quasi la metà dei tassi marginali che avrebbero altrimenti applicato. Le implicazioni della matematica sono difficili da sottolineare: è completamente possibile che tu possa fare molto più soldi dopo le imposte, sedendosi stretti sui beni apprezzati fino a quando questa linea magica non è passata di quanto avresti potuto farti cadere rapidamente, anche se si finisce per vendere ad un prezzo inferiore. A dispetto di alcune circostanze particolarmente specializzate, se una parte maggioritaria, o addirittura significativa, dei profitti generati dal portafoglio di investimenti sono classificati a breve termine e anche sei modesto successo, probabilmente stai facendo qualcosa di muto.

4. Costruire le passività fiscali differite che agiscono come un prestito governativo privo di interessi

Una strategia di riduzione delle tasse impiegata da Warren Buffett, un grande vantaggio della proprietà a lungo termine per coloro che investono in singoli titoli come le azioni è la passività fiscale differita che si accumula come asset valorizza nei decenni.

È possibile sfruttare questa situazione utilizzando efficacemente i soldi presi a prestito senza alcun costo da parte del governo a succhiare i tuoi rendimenti al di sopra e al di là di quello che sarebbe in grado se si fosse a fare trading giornaliero.

5. Convertire tali passività fiscali differite nei regali fiscali ai tuoi eredi Utilizzando la scala di fuga basata sul costo della tua morte

Uno dei benefici più fantastici, sorprendenti e incredibili (sì, è davvero meraviglioso) possono godere di investimenti a lungo termine è qualcosa di conosciuto come la scalata di base intensificata. Per dimostrare il suo potere, immaginate che 30 anni fa, hai investito 100.000 dollari in un magazzino azzurro noioso, ma molto redditizio, come Colgate-Palmolive. Hai deciso di non riinvestire i tuoi dividendi. Nel corso degli anni, sei stato inviato circa $ 887, 557 in dividendi in denaro, che hai usato per pagare bollette, donare a carità, viaggiare, mettere cibo sul tavolo, acquistare una nuova auto e qualsiasi numero di cose.

Anche tu sei seduto su azioni con un valore di mercato di $ 3, 930, 052, che rappresenta un guadagno non realizzato di $ 3, 830, 052.

Se vendi il tuo magazzino, $ 912, 000 in tasse federali, tra cui la tassa speciale a prezzi accessibili. Potreste dovere imposte statali e locali che vanno da $ 0 a quasi $ 380.000 a seconda di dove vivi. Sotto uno scenario quasi peggiore, si potrebbe guardare a rinunciare a $ 1, 292 000 in ricchezza che altrimenti sarebbe stato dotato ai tuoi figli, nipoti, nipoti, nipoti e altri eredi, ma ora è destinato per le mani dei politici . La scala fissa di base aumenta intorno a questo. Lasciando direttamente i tuoi beneficiari, a condizione che tu sia ancora sotto i limiti fiscali della proprietà, si finge di pagare il prezzo di mercato del magazzino (o, se optano per la data di riesame successiva, il prezzo di mercato a quella volta). Ereditano l'intero $ 3, 930, 052 senza un centesimo di tasse dovute contro di essa, i $ 1, 292, 000 che sarebbero stati dovuti al governo è completamente perdonato.

6. Approfittare dei vantaggi fiscali unici di alcuni beni, titoli e investimenti

Il Convegno di volta in volta offre regole speciali su alcuni tipi di investimenti per incentivare il mercato. Ci sono diversi vantaggi fiscali per le obbligazioni di risparmio di serie EE che potrebbero non fare alcun bene, grazie al nostro mondo di tassi di interesse vicino al zero, ma potrebbe un giorno in futuro. Alcune attività dure, come le condutture oleodinamiche e di gas naturale, detenute tramite partnership legate a capitale o MLP, potrebbero consentire di proteggere una percentuale significativa delle distribuzioni in denaro versate ogni anno utilizzando gli oneri di ammortamento.

7.Approfittare delle esclusioni annuali sulle imposte sui regali, forse utilizzando un partenariato a scopo di famiglia con gli sconti di liquidità per dare più risorse di quanto non fosse possibile

Ogni anno, la legge consente agli individui di cedere una certa quantità di denaro senza pagare tasse dono. Al momento, nel 2017, il limite è di $ 14.000 a persona. Ciò significa che se sei sposato, tu e il tuo coniuge potete congiuntamente dare a qualcun altro $ 28.000 senza conseguenze fiscali a voi o al destinatario. Per gli individui o le coppie sopra i limiti fiscali della proprietà, fare regali annuali di azioni, obbligazioni, immobiliare e altri investimenti per i membri della tua famiglia può prendere un enorme morso dalle imposte di morte che avrebbe altrimenti dovuto.

Ancora meglio, ci sono modi ben consolidati che lavorando con i consulenti qualificati potresti essere in grado di sfruttare qualcosa di noto come "sconti di liquidità", avvolgendo le attività in un partenariato a società a lungo termine e facendo più ricchezza ogni anno applicando valori inferiori al mercato alle aziende.