5 Cose che devi sapere sui piani di scambio di salute

Se hai pensato al pensionamento anticipato, ma pensi di non poter lasciare il tuo attuale datore di lavoro per paura di perdere la copertura assicurativa sanitaria o stai attaccando con un lavoro che non ti piace perché hai condizioni preesistenti - non devi più preoccuparti di queste cose. È garantita la copertura sanitaria con l'Affordable Care Act e non sarai addebitato extra per le condizioni preesistenti.

Qui ci sono cinque cose che dovete sapere su come l'Affordable Care Act e come i nuovi scambi di assicurazione sanitaria influenzeranno le vostre pre-età 65 opzioni di assicurazione sanitaria.

1. L'assicurazione sanitaria deve essere offerto a tutti

A partire dal 1 ° gennaio 2014, l'assicurazione sanitaria deve essere offerta a tutti, indipendentemente dalle condizioni mediche preesistenti. Come Michael Kitces afferma in How Coming Health Insurance Exchanges Drasticmente influirà sulle decisioni di carriera e di pensionamento,

- Ora, coloro che vogliono smettere di lavorare possono farlo e assicurarsi di una copertura assicurativa sanitaria che sia sostanzialmente costata come quello che già avevano durante il lavoro (anche se i premi possono ancora aumentare con l'età) , con la stessa disponibilità di vantaggi e senza preoccupazioni di limitazioni dovute a condizioni preesistenti o future modifiche alla salute. "

Tu sarai ammissibile perché la copertura è obbligatoria e i premi possono essere influenzati solo da queste quattro cose:

La tua età

Numero di persone nella tua famiglia

• Uso del tabacco
• Adeguamento per la tua area geografica
• Il diabete, la condizione cardiaca, il cancro? No, non possono impedirti, non possono escludere la copertura per queste condizioni e non possono aumentare il tuo premio a causa delle condizioni preesistenti. Questa è una grande notizia per molte persone che stanno ancora lavorando perché devono per mantenere la copertura assicurativa sanitaria.
• 2. I premi di scambio sanitario sono convenienti

I numeri preliminari mostrano che i premi assicurativi di scambio sanitario stanno diventando più convenienti di quello che i danneggiatori degli ultimi anni avrebbero potuto farti credere.

In questo articolo di Forbes dono credito al collaboratore Rick Ungar per aver detto: "È sempre più chiaro che l'ho sbagliato. "Si riferisce ai nuovi premi di scambio sanitario sorprendentemente convenienti pubblicati dallo stato della California.

I costi variano in base alla posizione e al tipo di piano selezionato. Puoi scegliere piani con franchigie inferiori o superiori. Per calcolare il tuo massimo costo potenziale per l'anno, premi i tuoi premi mensili per l'anno più il massimo out-of-pocket massimo elencato. In un anno con cattiva salute che sarebbe la maggior parte che si finisce per pagare. In un anno senza necessità di assistenza sanitaria si pagherà solo i premi mensili.

3.L'iscrizione aperta si verifica ogni anno

L'iscrizione inizia ogni caduta. Tuttavia, se perdi la copertura sanitaria del datore di lavoro a metà anno potrai beneficiare di un periodo speciale di iscrizione.

Ecco cosa devi fare.

visita assistenza sanitaria. gov.

Se stai cercando la copertura di metà anno, vedrai un'opzione per fare clic per vedere se hai diritto al periodo speciale di iscrizione.

• Se vuoi verificare i prezzi, fai clic sul cerchio blu rotondo che dice "Vedi piani e prezzi". Ciò consentirà di ottenere una stima dei prezzi prima di passare attraverso il processo completo di applicazione.
• Se si acquista anche se si dispone già di copertura? Sì. Come questo articolo di Kiplinger, l'assicurazione sanitaria scambia l'azione per azione, afferma,
• "I lavoratori ei pensionati anticipati offrono solo piani durevoli del datore di lavoro in grado di acquistare la propria copertura sugli scambi. "

Non sai quali opzioni potreste trovare finché non guardi.

4. La pena fiscale si applica se andate insured

Vi sarà una penalità per non acquistare l'assicurazione sanitaria. Comincia a 95 dollari per singolo o all'1 per cento del reddito familiare, a seconda di quale sia maggiore.

I critici si sono lamentati che la pena non è abbastanza alta. Dicono che è più economico pagare la pena che acquistare l'assicurazione.

Che può essere vero, ma non credo che la maggior parte delle persone vuole veramente andare senza assicurazione. Piuttosto che pagare una penalità, sarà meglio applicare quel denaro verso una copertura assicurativa stimata che ti consente di risparmiare denaro e certamente ti farà sentire più sicuro.

5. Crediti tributari offerti per famiglie a basso reddito

È disponibile un credito d'imposta o un sovvenzione per coloro che non possono permettersi premi assicurativi. Questo credito d'imposta sarà disponibile per singoli e famiglie con il reddito lordo modificato modificato (MAGI) al di sotto del 400% della linea di povertà. Nel 2015, sei al di sotto del 400% della soglia di povertà se il tuo MAGI è inferiore a 46,680 dollari per singoli e 95, 400 per una famiglia di quattro persone.

Con una corretta pianificazione fiscale, alcuni pensionati anticipati possono essere in grado di mantenere il loro MAGI abbastanza basso per qualificarsi per i crediti per alcuni anni prima di raggiungere l'età Medicare.

Oltre ai crediti d'imposta, molti stati stanno espandendo i loro programmi Medicare che influenzeranno gli individui sotto i 65 anni con un reddito inferiore o inferiore al 138% del livello di povertà (circa 21 dollari nel 2015 per una famiglia di due).

Linea inferiore

: a causa dei nuovi scambi di assicurazione sanitaria le opzioni di prepensionamento sono appena migliorate per molti americani. Se sei vicino a 65, Medicare sarà il tuo piano di salute primario ei nuovi scambi di salute avranno poco effetto sul tuo post 65 opzioni.