Rendere il vostro piano 401 (k) - Guida esperta

Se hai un piano 401 (k) disponibile sul posto di lavoro, questo piano di pensionamento qualificato è una delle tue opportunità di pensione più preziose. Dalla tassazione fiscale differita e dalla detrazione fiscale in anticipo ai vantaggi derivanti dai risparmi automatici, il tuo piano 401 (k) è una componente fondamentale nella ricerca per ottenere l'indipendenza finanziaria. Considerazioni per un piano 401 (k) includono:

Perché iscriverti a un piano 401 (k)

Il tuo piano 401 (k) ti permette di sfruttare automaticamente la crescita fiscale differita.

Con la graduale eliminazione della maggior parte dei piani pensionistici a benefici definiti e la grande incertezza sulla sicurezza sociale, il risparmio per la pensione da soli è sempre più critico.

Come iscriversi a un piano 401 (k)

Anche se alcune aziende registrano automaticamente i dipendenti nei loro piani 401 (k), potrebbe essere necessario completare un modulo semplice per partecipare al tuo piano. Determinerai quanto salvare e selezionare le opzioni di investimento. Non ti preoccupare! L'importo da risparmiare, il modo in cui investite e persino la tua continua partecipazione al piano 401 (k) sono tutte le decisioni che puoi cambiare in qualsiasi momento.

Il piano 401 (k) è relativo all'occupazione

È possibile partecipare solo a un piano 401 (k) se il vostro datore di lavoro ti permette di farlo. Il tuo datore di lavoro deve offrire sia un piano che un diritto di partecipazione. Pertanto, non è possibile impostare da soli un piano 401 (k). (Tuttavia, se si lavora, è possibile stabilire un Private Retirement Account (IRA) in privato.

Se sei un lavoratore autonomo, avrai altre opzioni di pianificazione del pensionamento.) La chiave è evitare di perdere questa importante opportunità per risparmiare per la pensione. La mancanza dei vantaggi fiscali dei piani 401 (k) e dei contributi corrispondenti sono alcuni dei più grandi errori che le persone fanno quando si avvia un nuovo lavoro.

Quanto puoi contribuire a un piano 401 (k)?

L'importo che salvi nel tuo piano 401 (k) viene spesso definito percentuale di contributo. Se la tua retribuzione lorda è di $ 3 000 e vuoi mettere $ 300 di ogni paycheck nel tuo piano 401 (k), dovrai indicare una percentuale di contributo del 10%, poiché il 10% di $ 3 000 è di $ 300.

401 (k) Limiti di contribuzione del piano

Per l'anno 2017, il massimo da contribuire ad un 401 (k) è di $ 18.000. Se sei di 50 anni, puoi contribuire complessivamente a $ 24.000 Il tuo datore di lavoro può limitare ulteriormente l'importo che hai diritto a contribuire. Si noti che i limiti del contributo IRA sono completamente separati.

401 (k) Piano di contribuzione del progetto

A differenza di un'IRA, non ci sono scadenze per i contributi. Tuttavia, quanto prima si iscrive, più presto potete iniziare il risparmio fiscale differito per il tuo pensionamento.

401 (k) Deduzioni fiscali

Ogni contributo regolare di 401 (k) riduce immediatamente il reddito imponibile.Ad esempio, un individuo nella fascia fiscale del 25% che effettua un contributo di $ 100 al suo piano 401 (k) risparmierà immediatamente $ 25 in tasse. (25% x $ 100). Anche se il suo saldo 401 (k) aumenta per l'intera somma del suo contributo $ 100 401 (k), il suo stipendio solo diminuisce di $ 75! Purtroppo, un contributo 401 (k) non riduce l'importo da pagare nelle tasse FICA e Medicare.

Come i piani 401 (k) offrono una crescita a tasso fiscale

Poiché i soldi nel tuo piano 401 (k) crescono di tassazione differita, non si pagano imposte sui guadagni dell'account. Infatti, nemmeno segnalate i redditi all'IRS. Non è finché non prelevi i tuoi soldi dal piano 401 (k), idealmente durante la pensione, che tu devi pagare le tasse.

Investire i tuoi soldi 401 (k)

Investire il tuo denaro 401 (k) è fondamentale per la sua crescita a lungo termine. La strategia di investimento dovrebbe cambiare nel tempo. Quanto più giovane è, più aggressivo dovrebbe essere l'assegnazione degli asset, il che significa maggiore proprietà delle scorte. Quando avvicini o entra in pensione, il tuo equilibrio 401 (k) dovrebbe cominciare a riflettere la realtà che le distribuzioni non sono troppo lontane, e dovresti avere una quota minore del tuo denaro di pensione investito in azioni.

Nessun limite di reddito per partecipare a un piano 401 (k)

A differenza di molte altre deduzioni fiscali e crediti, l'idoneità a contribuire a un piano 401 (k) non è limitata da un livello massimo di reddito.

Datore di lavoro 401 (k) Programmi di pianificazione

Molti datori di lavoro forniscono contributi corrispondenti ai piani 401 (k) dei loro dipendenti. In un programma di corrispondenza del datore di lavoro, l'azienda mette i soldi nel piano 401 (k) di ciascun individuo che contribuisce anche al loro piano 401 (k). Se si sceglie di non partecipare al tuo piano 401 (k), si perde in genere questo contributo corrispondente. Ecco perché non partecipare a un piano 401 (k) fino al livello un incontro di datore di lavoro è spesso chiamato giustiziando denaro gratuito.

Aumentare i contributi 401 (k) nel tempo

Molti piani 401 (k) offrono funzionalità automatiche di accelerazione dei tassi che consentono di aumentare gradualmente i contributi. Con l'escalation del tasso di contribuzione si mantiene il controllo dell'importo e della tempistica degli aumenti futuri del contributo. Alcune aziende scelgono di iscriversi automaticamente nuovi stipendi in piani di pensione con la possibilità di escludere l'escalation del tasso di contribuzione. Questo "imposta e dimentica" l'approccio può fornire una spinta significativa per il risparmio complessivo del pensionamento.

Distribuzioni richieste da piani 401 (k)

Nella maggior parte dei casi, è necessario iniziare a prendere i soldi dal tuo piano 401 (k) a partire dall'anno dopo aver raggiunto 70 1/2. L'importo minimo di distribuzione richiesto è determinato dal Servizio Revenue interno e si basa sulla vostra aspettativa di vita.

Aggiornato da Scott Spann