I lavoratori i piani di rischio assegnati sono il mercato di ultima istanza per i datori di lavoro che non sono in grado di ottenere i lavoratori dipendenti

L'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori è obbligatoria nella maggior parte degli Stati. Tuttavia, alcuni datori di lavoro non sono in grado di acquistare questa copertura da un assicuratore standard. Essi presentano una domanda dopo l'altra, ma nessun assicuratore emetterà una politica. Cosa possono fare? Fortunatamente, la maggior parte dei datori di lavoro ha un'altra opzione. Possono acquistare una politica dal piano di rischio assegnato dello stato .

Perché la copertura può essere difficile da ottenere

Quando un datore di lavoro ha difficoltà a ottenere una politica di compensazione dei lavoratori, in genere ha una o più delle seguenti caratteristiche.

Povera storia di perdita

• La società ha vissuto numerose rivendicazioni o alcune grandi. A un sottoscrittore, una povera storia di perdita è un segno che il datore di lavoro manca di un adeguato programma di sicurezza. Nuovi affari
• Gli assicuratori si basano sulle storie di perdite per prevedere un'esperienza di perdita futura. Per assicurare una nuova società, che non ha una storia di perdita, gli assicuratori devono prendere una scommessa che l'esperienza di perdita sarà buona. Alcuni assicuratori non sono disposti a prendere questa possibilità. Small Business
• Una piccola azienda può impiegare solo pochi lavoratori. Una piccola forza lavoro genera probabilmente un premio di compensazione per i lavoratori. Un assicuratore può considerare il premio troppo piccolo in relazione al rischio di reclami. Occupazione pericolosa
• Alcune operazioni commerciali sono intrinsecamente pericolose per i dipendenti. Esempi sono la copertura, la potatura dell'albero, la pittura a ponte e l'erezione in acciaio. Quando i lavoratori che eseguono tali attività sono feriti, le lesioni tendono ad essere gravi. Le gravi lesioni portano a crediti di risarcimento per i lavoratori di grandi dimensioni. Pertanto, molti assicuratori non forniranno ai lavoratori occupazione rischiosa la copertura dei risarcimenti dei lavoratori.

Perché alcuni datori di lavoro non sono in grado di ottenere la copertura dei risarcimenti dei lavoratori nel mercato volontario, ogni Stato ha stabilito un piano di rischio assegnato. Un piano di rischio assegnato è il mercato di ultima istanza. È una fonte di copertura per i datori di lavoro che non hanno alternativa. I piani di rischio assegnati sono anche chiamati

mercato residuo

. I piani di rischio assegnati variano da stato a stato. In alcuni stati il ​​piano di rischio assegnato è amministrato dal NCCI. In altri Stati il ​​piano può essere gestito da un assicuratore designato, da un fondo di assicurazione statale o da un ufficio di rating statale.

La maggior parte degli stati richiede agli assicuratori che offrano la copertura dei risarcimenti dei lavoratori nel mercato volontario per partecipare anche al mercato residuo. Gli assicuratori possono essere obbligati a partecipare a un pool di riassicurazione statale o ad assicurare una certa percentuale di assicurati a rischio assegnati. Gli assicuratori in un pool di riassicurazione condividono premi e perdite generati dagli assicurati nel piano di rischio assegnato.

Come ottenere la copertura

Informi il tuo agente di assicurazione se non sei in grado di ottenere la copertura di compensazione dei lavoratori.Lui o lei può presentare un'applicazione per tuo conto al tuo piano di rischio assegnato allo stato. Se non si dispone di un agente, è possibile ottenere informazioni sul piano del rischio assegnato dal proprio stato contattando il tuo ufficio di assicurazione di stato o il reparto di compensazione dei lavoratori.

Si noti che un piano di rischio assegnato non accetterà la tua candidatura se tu devi avere un premio eccezionale per un assicuratore di compensazione dei lavoratori. Inoltre, è necessario aver richiesto la copertura ed è stato negato da uno o più assicuratori (il numero varia a seconda dello stato).

Svantaggi

Per gli assicurati, gli stati assegnati a piani di rischio hanno diversi svantaggi.

Costo

I datori di lavoro assicurati dai piani di rischio assegnati pagano tassi più elevati di quelli assicurati nel mercato volontario. Gli assicurati il ​​cui modificatore di esperienza è maggiore di 1. 0 possono anche essere soggetti ad un sovrapprezzo. Inoltre, la maggior parte dei piani di rischio assegnati non prevede uno sconto premium (un tipo di sconto fornito su premi più elevati).

• Nessuna scelta dell'assicuratore Gli assicurati in un piano di rischio assegnato non possono scegliere il proprio assicuratore. Invece, sono assegnati ad un assicuratore che emette e servizi la loro politica.
• Nessun piano di pagamento Piani di rischio assegnati che normalmente non offrono un piano di pagamento. Gli assicurati sono tenuti a pagare il loro premio in anticipo.
• Meno copertura Un piano di rischio assegnato può utilizzare un formulario di policy non più ampio della forma standard utilizzata nel mercato volontario. Ciò è particolarmente vero quando le politiche sono emesse dai fondi di assicurazione statali. Tali politiche tipicamente limitano la copertura alle lesioni subite in quel stato. Non possono fornire alcuna copertura per le lesioni subite altrove.