Il nuovo reparto fiduciario del Dipartimento del lavoro ha effetto?

In un articolo recente, ho scritto la differenza tra lo Standard Fiduciario e lo Standard di idoneità (leggi: Fiduciario vs. idoneità: perché si deve conoscere la differenza). Mentre in un primo momento i blush potrebbero sembrare molto simili, i due standard sono in realtà molto diversi.

Lo Standard Fiduciario sostiene che un consulente finanziario deve mettere il migliore interesse del proprio cliente davanti al proprio.

Sotto lo standard di idoneità, un consulente finanziario è obbligato a credere ragionevolmente che le raccomandazioni fatte siano adatte al cliente. Ciò significa che i consulenti sono in grado di suggerire alcuni investimenti se sono adatti, anche se ciò significa che il consulente guadagnerà tasse o commissioni più elevate di quelle che avrebbero suggerito un investimento simile con costi inferiori. I consulenti possono "spingere" i prodotti che possono essere adatti a ma non il meglio per il loro cliente.

Lo standard di idoneità è stato esaminato per un certo periodo a causa di problemi di conflitto di interessi. Per illustrare come finanziariamente influenzano questi conflitti di interesse, vedere la seguente statistica:

L'analisi di un consiglio di amministrazione della Casa Bianca ha rilevato che questi conflitti di interesse producono perdite annuali di circa 1 punto percentuale per gli investitori interessati circa 17 miliardi di dollari l'anno in totale.

Per dimostrare come le piccole differenze possono aumentare: un rendimento inferiore di 1 punto percentuale potrebbe ridurre i risparmi di più di un trimestre oltre 35 anni . In altre parole, invece di un investimento di 10 000 dollari di pensione che cresce a più di 38.000 dollari in quel periodo dopo l'adeguamento all'inflazione, sarebbe poco più di $ 27.500. "

Entra nella nuova regola fiduciaria

Numerosi le discussioni su come apportare modifiche agli standard di idoneità o non appaiano negli anni, ora il Dipartimento del Lavoro sta agendo e dalla scorsa settimana ha approvato una nuova legge, la Regola Fiduciaria, che proteggerà quegli investitori che hanno il pensionamento

Questa nuova regola comprende tutti i professionisti finanziari che offrono consulenza agli investimenti per i conti pensionistici, compresi 401 (k) s e IRAs. La nuova legge specifica,

"Qualsiasi individuo che riceve indennizzo per fornire consigli individualizzati o specificamente diretti ad un particolare sponsor di piano (ad esempio, un datore di lavoro con un piano di pensionamento), partecipante al piano o proprietario di IRA per prendere in considerazione la decisione di investire in pensione è un fiduciario. Tali decisioni possono includere, ma non sono imitata, quali beni da acquistare o vendere e se passare da un piano basato su datori di lavoro ad un'IRA. Il fiduciario può essere un broker, un consigliere di investimento registrato, un agente di assicurazione o un altro tipo di consulente."

Linea inferiore

La nuova regola, che dovrebbe entrare in vigore in fasi dall'aprile 2017, dovrebbe proteggere il consumatore e mantenere miliardi di dollari nelle tasche degli investitori. Abbiamo visto tutte le statistiche spaventose in materia di pensionamento in questo paese. Con questa nuova regola potremmo essere in grado di dare più persone a una possibilità di combattimento.

Se siete interessati a trovare un consulente per gli investimenti che è tenuto a rispettare il Fiduciary Standard, un ottimo punto di partenza è cercare un pianificatore finanziario a pagamento. I pianificatori e i consulenti a pagamento non vendono prodotti d'investimento, né fanno commissioni.

I pianificatori a pagamento pagano un prezzo fisso e non sono guidati dalla vendita di qualsiasi tipo di prodotto. I loro consigli sono tenuti al più alto livello e sono tenuti a mettere gli interessi dei loro clienti sopra i loro propri. Per trovare un pianificatore finanziario a pagamento vicino a te, consulta l'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali a www. NAPFA. org.

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