Come l'applicazione della carta di credito influenza il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero a tre cifre utilizzato dai creditori e dagli istituti di credito per approvare (ea volte negare) le tue applicazioni. Tutte le nuove applicazioni, incluse nuove applicazioni per carte di credito, potrebbero influenzare il tuo punteggio di credito.

Cosa succede quando si richiede una carta di credito

Gli emittenti della carta di credito fanno un'occhiata nella tua storia di credito per approvare l'applicazione. L'emittente della carta vuole sapere come hai gestito le tue carte di credito e altri debiti, l'ammontare dei conti che hai aperto, se hai pagato in tempo o che abbia gravi delinquenze e il saldo che stai portando su carte e prestiti.

La tua storia di credito è il posto migliore per ottenere queste informazioni.

Ogni qualvolta un'impresa, ad esempio un'emittente di carta di credito, controlla il tuo rapporto di credito come risultato dell'applicazione, una richiesta viene inviata sul tuo rapporto di credito per mostrare che qualcuno ha controllato il tuo credito. Il dieci per cento del tuo punteggio di credito si basa sul numero di indagini sulla tua storia di credito negli ultimi 12 mesi.

Come le applicazioni influiscono sul tuo punteggio di credito

Poiché le nuove richieste di credito sono del 10% del tuo punteggio di credito, la matematica semplice indica che il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire 70 punti se hai un punteggio di 700, per esempio. Fortunatamente, non è probabile che tu perderai molti punti su un'unica applicazione per la carta di credito perché c'è molto più informazioni incluse nel tuo punteggio di credito che "assorbirà" l'impatto di una delle applicazioni della carta di credito. Tuttavia, fare più applicazioni in un breve periodo di tempo può costare più punti di punteggio di credito.

L'impatto esatto sul tuo punteggio di credito dipende dalle altre informazioni del tuo rapporto di credito.

Anche se il tuo punteggio di credito non è danneggiato dalle ulteriori richieste, un emittente di carte potrebbe negare l'applicazione della carta di credito semplicemente perché hai recentemente presentato diverse carte. Troppe applicazioni recenti possono essere percepiti come disperazione per il credito e la disperazione è quasi sempre una svolta.

Oppure, potrebbe indicare che stai assumendo troppi account in un breve lasso di tempo, una mossa che potrebbe rendere difficile permettersi tutti i nuovi pagamenti mensili. Alcuni emittenti di carte di credito negano i titolari di carte che sembrano stuzzicare le carte di credito - che apre ripetutamente le carte di credito per guadagnare il bonus di iscrizione.

Se l'applicazione è approvata o negata non influisce sul tuo punteggio di credito, almeno direttamente. Se sei approvato, l'apertura di una nuova carta di credito potrebbe costare punti nell'area "Cronologia delle crediti" perché abbassa la tua età media di credito. Essere negato, d'altra parte, non influenzerà il tuo punteggio di credito.

Quanto dura l'applicazione contro di te?

La buona notizia è che solo le richieste di credito effettuate negli ultimi 12 mesi sono utilizzate per calcolare il tuo punteggio di credito. E dopo 24 mesi, le domande falliscono completamente il tuo rapporto di credito. Tale termine si applica solo alle richieste di credito. Altre informazioni sui rapporti di credito negativi rimarranno sul tuo rapporto di credito per più tempo.

Perché richiedere una carta di credito se può danneggiare il tuo credito?

L'applicazione di una carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito a breve termine e per questo motivo devi evitare di fare nuove applicazioni se si sta preparando per un prestito importante come un prestito ipotecario o auto, soprattutto nei prossimi 6-12 mesi .

Finché sei responsabile della tua carta di credito e dei tuoi altri conti finanziari, il tuo punteggio di credito può recuperare da qualsiasi punto perso con una nuova applicazione per la carta di credito. E ricorda, mentre c'è una possibilità che il tuo punteggio di credito possa essere influenzato da una nuova applicazione per la carta di credito, non c'è garanzia che accadrà.