Come chiudere le carte di credito influenza il tuo punteggio di credito

La parte della gestione delle carte di credito comporta la decisione di chiuderle. Prima di prendere il telefono per chiamare la tua società di carte di credito, prendetevi del tempo per imparare cosa accadrà al tuo punteggio di credito se chiudi la scheda.

Chiudendo le carte di credito non aumenta mai il tuo punteggio di credito. Chiudere la carta di credito non cancella la cronologia della carta dal tuo rapporto di credito, né manterrà la cronologia di essere incluso nel calcolo del tuo punteggio di credito.

Quindi, se stai chiudendo una carta di credito per aumentare il tuo punteggio di credito, pensa di nuovo, perché quella tattica non funziona.

Perché ci sono tante dichiarazioni diverse su come la chiusura di una carta di credito influenza il tuo punteggio di credito, ho parlato con Craig Watts, Direttore Affari Pubblici di FICO per chiarire alcune idee sbagliate su ciò che accade al tuo FICO quando chiudi una carta di credito.

Informazioni su credito / debito: in termini di utilizzo del credito, la chiusura di una carta di credito danneggia il tuo punteggio FICO? L'utilizzo del credito verrà aumentato perché chiuso una carta di credito che ha ancora un saldo?

Craig Watts: Poiché il rapporto di credito della persona continuerà a mostrare un saldo attivo in essere per tale conto - anche se l'account è stato chiuso - la formula FICO continuerà a includere tale conto nel calcolo del tasso di utilizzo. Poiché il consumatore paga il saldo in denaro di tale conto, l'equilibrio decrescente dovrebbe avere un effetto positivo sul tasso di utilizzo della persona e sul punteggio FICO, altrimenti uguali.

Una volta che il saldo rimanente viene riportato sul rapporto di credito come zero, il punteggio FICO non include più tale conto revolving chiuso nel suo calcolo del tasso di utilizzo. Per essere chiari, la formula tenta sempre di includere tutti i conti revolving aperti nei suoi calcoli del tasso di utilizzo, se questi conti presentano saldi in sospeso o mostrano un saldo zero.

A proposito di: Che cosa circa l'età del credito? E 'ampiamente riportato, anche tra alcuni siti web rinomati (compresi me) che chiudendo la tua carta di credito più antica abbassa la tua età creditizia riducendo così il tuo punteggio FICO. È vero?

Craig: Abbiamo aiutato a perpetuare quel mito un po '. Nei vecchi tempi, eravamo troppo cauti [sull'effetto di chiudere una vecchia carta di credito]. Il calcolo dei punteggi FICO esamina sia gli account aperti che quelli chiusi. Fintanto che la storia del conto è ancora sul rapporto di credito, è inclusa nel punteggio FICO. La cattura è che a un certo punto gli agenti di credito rimuovono i conti dalla relazione. Ogni ufficio di credito ha la propria struttura interna per rimuovere i conti, ma è qualcosa di simile a dieci anni. Quindi non è una cosa che dovrai preoccuparti per almeno un decennio.

Informazioni su: Quando l'emittente della carta di credito chiude una carta di credito, spesso c'è un commento sul rapporto di credito, "Chiuso dal concedente di credito."C'è qualcosa su quel commento che fa male il punteggio di FICO?

Craig: No. Non importa chi chiuse la carta.

In breve, il punteggio di credito potrebbe essere influenzato dalla chiusura di una carta di credito se

• La carta ha ancora un saldo.
• Ha ancora credito disponibile quando le altre carte non lo fanno.
• È stata la prima carta che hai mai aperto (anche se questo non importa per circa 10 anni)
• Non hai altre carte di credito

Per il tuo punteggio di credito, è importante valutare la tua decisione chiudere una carta di credito prima di intraprendere azioni. Leggere cinque carte di credito che non dovreste mai chiudere per aiutare a prendere una decisione ragionevole.

Intervista a Craig Watts fatto il 13 maggio 2009.