Perché si dovrebbe risolvere per il pensionamento Cashflow, non reddito

La parola "reddito" mi mette nei guai quando parlo con la gente del pensionamento. Mi mette in difficoltà perché quando dico che i soldi ricevono, i redditi da pensione o gli interessi e i dividendi dagli investimenti che posseggono, che io voglio dire il denaro da un lavoro che abbia. Questa definizione di reddito tende a corrispondere a quello che apparirebbe sul tuo reddito fiscale come reddito. Tuttavia, questa definizione di reddito non sempre funziona per la pianificazione del pensionamento.

Quello che hai bisogno in pensione è

cashflow

. Ogni mese hai spese, e hai bisogno di soldi che entra per soddisfare queste spese. A seconda di come si prevede la pensione, tale flusso di cassa potrebbe provenire da molti luoghi diversi, e non tutti corrispondono alla definizione tecnica del reddito. Diamo un'occhiata a come il flusso di cassa del pensionamento è diverso dal reddito.

Flusso di cassa contro reddito

Diciamo che si stima che dovrai comprare una macchina ogni dieci anni in pensione. A pensione, si acquista un CD o un prestito che maturerà in dieci anni per finanziare il tuo prossimo acquisto di auto. Quando si matura si intende spendere sia il principale che l'interesse per l'acquisto della vettura. Avrai il flusso di cassa che hai bisogno per comprare l'auto, ma quando il CD o l'obbligazione la matura non verrà riportato come reddito sul tuo reddito. Invece, segnalerà l'interesse che il CD ha guadagnato come reddito sul rendimento fiscale ogni anno lungo la strada - anche se si lascia l'interesse accumularsi.

In pensione, desideri pianificare le tue esigenze di flusso e scegliere investimenti che abbiano un livello di rischio adeguato per soddisfare queste esigenze.

L'importo del reddito che segnalate sul rendimento fiscale può essere molto diverso da quello delle esigenze annuali di flusso di cassa. Ad esempio, in caso di pensionamento anticipato, puoi riferire meno reddito sul tuo reddito e, in pensione successiva, puoi segnalare più reddito, ma il tuo flusso di cassa potrebbe restare uguale.

Come potrebbe essere questo?

Supponiamo che ti ritiri a 65 anni, ma fai un piano e comincia la Sicurezza Societica all'età di 70 anni. Per soddisfare i bisogni del tuo flusso di cassa da 65 a 70, acquisti una rendita immediata con una vincita di cinque anni e lo acquisti con non pensionamento i soldi. Il pagamento della rendita mensile che ricevi fornirà il flusso di cassa, in quanto ogni pagamento che ricevi è una combinazione di capitale e di interesse; ma solo la quota di interessi è considerata reddito imponibile sul tuo reddito, in questo caso hai più flussi finanziari che redditi.

Ora avanti velocemente sette anni. All'età di 70 anni si richiede la distribuzione di quote annuali dai conti pensionistici. Questi ritiri sono riportati come reddito imponibile sul rendiconto fiscale. Ogni anno si invecchia, si deve ritirare una quota più elevata del tuo conto pensionistico rimanente.Potrebbe non essere necessario spendere tutto. In questo caso, hai più reddito rispetto ai requisiti necessari per il flusso di cassa.

La materia terminologica?

A meno che tu non abbia un sacco di soldi per quanto riguarda l'importo del flusso di cassa che avrai bisogno in pensione, è improbabile che tu possa vivere il tuo reddito; invece è probabile che dovrai usare un po 'del tuo principale seguendo un piano che ti permette di utilizzarlo ad un ritmo misurato in modo da avere un confortevole stile di vita per il pensionamento, mentre allo stesso tempo non correre il rischio di esaurirsi di denaro.

Questo tipo di pianificazione risolve per l'importo del flusso di cassa che avrai bisogno.

Non importa se lo chiami come reddito, cash flow o prelevamenti di conto; ciò che conta è che se lavori con un pensionato o parli con il coniuge, siete tutti d'accordo e capisci cosa intendi quando usi queste parole. Ciò ridurrà la confusione mentre cominci ad attuare il tuo piano e aiuterai a portare a una transizione regolare nei tuoi anni di pensionamento.