Piano di pensionamento sullo stile di vita, non reddito corrente

C'è una regola del pollice che dice che dovresti budgetare una certa percentuale del tuo reddito verso la pensione. Molti esperti dicono che dovresti mettere da parte 10-15 per cento del tuo reddito per i tuoi anni d'oro.

Ma c'è una teoria concorrente che dice che dovresti budget per il pensionamento basato sullo stile di vita che intendi godere, non il reddito che tu attualmente guadagna.

Per chiarire questa idea, immaginiamo quattro coppie ipotetiche.

Adam e Alison: un pensionamento semplice

Adam e Alison sono in pensione. Nessuno di loro genera reddito. Ricevono soldi dalle loro pensioni, sui loro prelievi 401 (k) e sulla sicurezza sociale. Le loro case e le loro auto sono completamente pagate, e sono prive di debiti.

Vivono semplicemente. La maggior parte delle serate mangia la cena a casa, e godono di attività poco costose come il giardinaggio, la lavorazione a maglia, il gioco con i nipoti e il cane.

Bob e Barb: un pensionamento glamour

Bob e Barb sono anche in pensione. Nessuno dei due produce reddito, e come Adam e Alison ricevono soldi dalle loro pensioni e 401 (k). Anche le loro case e le loro auto vengono pagate, e sono prive di debiti.

Vivono grandi in pensione. Cenano nei ristoranti. Godono la vela, il golf e il tennis. Possono una seconda casa vicino alla spiaggia, e godono di viaggiare all'estero.

Carl e Cathy sono in pensione per la loro occupazione primaria, ma entrambi lavorano ancora.

Non hanno bisogno del reddito - hanno abbastanza soldi per vivere comodamente in base ai loro risparmi - ma godono di lavorare.

Dà loro soddisfazione e scopo, e quando non stanno lavorando, tendono a sentirsi annoiati e depressi. Carl sta scrivendo un romanzo, mentre Cathy gestisce un business online. Essi ricevono un reddito aggiunto dai loro posti di lavoro, che integra il loro risparmio di pensione.

Ma sono così impegnati a godere del loro lavoro; non hanno tempo per spenderlo. Stanno accumulando più risparmi rispetto a quanto sanno usare.

Derek e Debbie: reddito passivo in pensione

Derek e Debbie hanno creato flussi di reddito passivo quando erano più giovani. Ora le loro case di affitto, le royalties, il dividendo e il reddito di interessi forniscono abbastanza per loro di andare in pensione comodamente.

La loro pensione, tuttavia, è incaricata di gestire queste fonti di reddito. Sempre si trovano a gestire le squadre di contabili, gestori di proprietà e riparare le mani che mantengono i loro investimenti in galera.

Lo stile di vita ideale di tutti in pensione è diverso

Qual è il punto di queste quattro storie?

Il pensionamento ideale di tutti è diverso.

Alcune persone sono soddisfatte della vita semplice e tranquilla.Alcuni vogliono godere di viaggi in tutto il mondo, hobby costosi, campione di vini pregiati, aggiornare le loro case e provare nuove attività.

Alcune persone sono costrette a lavorare perché non possono permettersi di pagare le loro fatture, ma altri scelgono di lavorare per piacere e soddisfazione, anche se non hanno bisogno del reddito.

Il consiglio tradizionale di pensionamento è ingannevole Il consiglio di pensionamento tradizionale prevede una formula: risparmia il 10 per cento, o il 12 per cento, o il 15 per cento del tuo reddito corrente per la pensione.

Ma quel consiglio di regola del pollice non tiene conto del tipo di pensionamento che si spera di avere. Adamo e Alison sono soddisfatti di vivere semplicemente. Sono soddisfatti di cucinare i loro pasti, pulendo la loro casa e giocando con i loro nipoti.

Se pensi di vivere come questa coppia, non devi necessariamente avere il 15 per cento del reddito successivo all'imposta sul pensionamento, a meno che non iniziate a risparmiare più tardi nella vita, vuoi lasciare una fattoria per i tuoi figli, o volete un tampone solido in caso di emergenze.

Una coppia come Bob e Barb, d'altra parte, desidera l'emozione di andare in vela in Italia, giocare a golf, praticare lezioni di arte e viaggiare in una villa sulla spiaggia. Se vuoi vivere come questa coppia, probabilmente avrai bisogno di un budget superiore al 15 per cento verso la pensione.

E se hai impostato flussi di reddito passivi, come Derek e Debbie, potrebbe non essere necessario massimizzare il tuo contributo 401k ogni anno.

La regola di 25

Quindi cos'è una regola alternativa?

Scopri quanto vuoi

spendere

, all'anno, in pensione. Moltiplica che per 25. Questo è quanto avresti dovuto salvare nel tuo conto pensionistico.

In altre parole, basate sull'obiettivo di risparmio di conto del pensionamento nella tua

spesa , non il tuo reddito. Ricorda: questa è solo una regola generale. La finanza personale è - ben personale. L'importo necessario per la pensione dipende da un certo numero di fattori tra cui i livelli di debito, i dipendenti, la tua salute, la tua aspettativa di vita, i tuoi obblighi fiscali, le tue esigenze di assicurazione e altre considerazioni.