Credenziali finanziarie che questione

Assunzione del professionista di finanza giusta può essere un po 'come cercare il compagno perfetto. Tu affidi questo individuo con qualcosa di vicino e caro a te, i tuoi soldi. Ovviamente vuoi assicurarsi che abbia le competenze per affrontare le sfide e le domande che avrai nel corso degli anni. Come puoi sapere che ha quello che serve?

Il primo passo nella verifica di un professionista di finanza è comprendere la designazione dopo il suo nome e sapere esattamente cosa significhi: ti dirà quale tipo di finanza è addestrato.

Pianificare piani finanziari

TM ^{-designazione se stai scegliendo un progetto di pianificazione finanziaria} consulente finanziario qualificato per la tua famiglia. Deve rispondere alle esigenze di istruzione, esame, esperienza e etica del CFP ^® per utilizzare questa denominazione.

L'esame copre un'ampia gamma di settori di assicurazione, di investimento, di imposta, di pianificazione del patrimonio e di pianificazione finanziaria. La maggior parte di questi professionisti sono solo esperti in uno, e utilizzano altri professionisti nelle loro reti per gestire questioni che vanno oltre le loro capacità. È possibile saperne di più sulla denominazione CFP

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dalla CFP ^® Board of Standards. ^{Un'altra degna denominazione è PFS. Si tratta di una denominazione del consulente finanziario che i Contabili oi CPA Certified Public possono ottenere. Infatti,} solo

CPA possono acquisire la designazione PFS. Potresti volere individuare qualcuno con questa designazione se hai esigenze avanzate di pianificazione fiscale e le esigenze di pianificazione finanziaria.

Mentre molte designazioni suggeriscono che qualcuno possa avere competenze applicabili agli anziani, molti non sono considerati credibili. Se stai vicino alla pensione, il Wall Street Journal dice che vuoi che il tuo consulente finanziario abbia una delle seguenti tre denominazioni: Retirement Management Analyst® o RMA®, istituito dall'Associazione per il reddito da reddito > Retirement Income Certified Professional, o RICP, offerto tramite il College americano

Consulente di Pensione Certificato o CRC, istituito dalla Fondazione Internazionale per l'Educazione all'Avanzata

È possibile trovare un confronto dettagliato di queste tre denominazioni dall'esperto del settore Michael Kitces a RICP vs RMA vs CRC - Scelta della migliore denominazione di reddito da pensione per i consulenti finanziari.

Credenziali di gestione degli investimenti

• Se stai cercando di assumere un consulente per gli investimenti per gestire un portafoglio di azioni e obbligazioni individuali, individuate qualcuno che abbia la sua designazione CFA
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• . Questa denominazione sta per Chartered Financial Analyst e significa che ha dovuto studiare per diversi anni e dimostrare una conoscenza approfondita del settore titoli passando tre diversi livelli di esame.La maggior parte dei migliori posti di lavoro nel mondo del comparto dei fondi sono detenuti da persone che hanno raggiunto almeno una designazione CFA.

Se stai assumendo un consulente per gestire un portafoglio di fondi comuni o per selezionare i consiglieri sottostanti per diverse porzioni del tuo portafoglio, consideri qualcuno che detiene la certificazione CIMA. CIMA sta per Certified Investment Management Analyst®.

Questa denominazione richiede una conoscenza approfondita delle statistiche, della finanza, dell'economia, dei mercati di specialità, della teoria del portafoglio, della finanza comportamentale e della messa a fuoco sulla selezione del gestore del portafoglio per la creazione di portafogli diversificati.

Professionisti di assicurazione ^{A seconda delle esigenze specifiche di assicurazione, non è necessario richiedere a qualcuno che ha raggiunto un livello di sottoscrizione o una comprensione avanzata del motivo per cui un prodotto assicurativo ha un prezzo diverso rispetto all'altro. Ma molti progettisti utilizzano l'assicurazione come mezzo per il trasferimento del rischio o la pianificazione fiscale, per cui ha senso comprendere lo sfondo del tuo personale assicurativo.} Molti di questi professionisti hanno il Consulente Chartered Financial

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o la denominazione ChFC. Un tipico professionista ChFC spenderà quasi 400 ore per raggiungere questo marchio e deve completare 30 ore di istruzione continua ogni due anni per mantenerlo.

Le aree specialistiche del trasferimento di ricchezza e della pianificazione globale sono sottolineate con questa designazione.

Risorse aggiuntive

Un consulente finanziario può acquisire numerose e molte altre denominazioni, ma molti di essi non richiedono norme rigorose. Sono solo progettati per aiutare qualcuno a aggiungere lettere dietro il suo nome. Puoi imparare di più su altre denominazioni visitando la sezione Understanding Financial Designations, un sito sponsorizzato da una delle agenzie di regolamentazione dei servizi finanziari. ^{E controllare sempre le credenziali e il reclamo del tuo consulente prima di assumerlo.}