Dove aprire il tuo HSA: obiettivi e funzioni

Un conto di risparmio sanitario (HSA) è uno strumento prezioso per coprire le spese sanitarie. Può anche aiutarti a ridurre il tuo conto fiscale. Scegliere il conto giusto è essenziale per raggiungere i tuoi obiettivi, quindi come fai a sapere quale fornitore è il migliore?

Scelta dei provider HSA

Quasi qualsiasi banca o un'unione di credito può offrire HSAs. Se sei soddisfatto dell'istituto finanziario con cui già sei in possesso e la convenienza è la prima nella tua lista di priorità, puoi aggiungere un HSA alla tua relazione esistente.

Tuttavia, ci sono altri fattori importanti da considerare prima di aprire un account.

Le tue intenzioni: in primo luogo, pensa a come intendi utilizzare l'account. Vuoi spendere i fondi ogni anno, o intendi lasciare che il denaro si accumuli a lungo termine? Se lo spenderà come viene, il tasso di interesse pagato sui risparmi potrebbe non essere un grosso problema. Ma se questo conto completerà il tuo risparmio di pensione, i rendimenti a lungo termine sono più importanti.

Aggiunta di denaro: darai contributi, il tuo datore di lavoro lo farà o entrambi aggiungerai al piatto? Deve essere facile fare questi contributi - preferibilmente elettronici - in modo che i soldi veramente entrino in conto e tu possa trarre vantaggio dai vantaggi fiscali.

Commissioni: la maggior parte degli account preferenziali di imposta tassa di addebito, ma le tasse variano e sono talvolta rinunciate con saldi più grandi. Occasionalmente, troverete una piccola unione di credito che offre gratuitamente HSAs.

Scopri quanto costa per mantenere l'account e valutare come tali costi potrebbero influenzare il tuo ritorno. Una banca che paga il 1% in più non vale la pena di esaminare se le commissioni più di erodano in più del 1%. Ancora una volta, prendi in considerazione come userai l'account e guarda le tasse per spendere i fondi (se non hai mai intenzione di spendere i soldi, non importa quello che impone per ritiro).

Spendere i tuoi soldi: se prevedete di utilizzare regolarmente denaro dal tuo account, come sarà facile? Ottieni una carta di debito per accedere ai fondi, o è il processo più ingombrante? Le carte di debito ti aiutano a tenere un registro elettronico del luogo in cui va il tuo denaro (anche se dovresti risparmiare sempre le ricevute) e fare più veloci escursioni in farmacia.

Utilizzo del tuo account

Ricorda che i contributi HSA sono disponibili solo quando sei coperto da un piano sanitario altamente deducibile (HDHP). A differenza dei conti di spesa flessibili (FSA o piani di caffetteria), puoi lasciare i soldi nella tua HSA oltre la fine dell'anno e salvarlo per quando ne hai bisogno - non è "usarlo" o "perdere". "Inoltre, l'account è il tuo account e non è legato al tuo datore di lavoro. Non ti senti come dovrai spendere fondi prima di lasciare il tuo lavoro.

Per ottenere il miglior trattamento fiscale, i fondi devono andare verso spese mediche qualificate, ma ci sono altri modi per utilizzare il denaro con un trattamento meno favorevole.

Apertura di un conto

L'apertura di un HSA è simile all'apertura di un altro conto bancario. Dovrai fornire informazioni su di te, inclusa una forma di ID rilasciata dal governo. Le banche generalmente non chiedono la verifica del tuo HDHP - che è tra te e l'IRS.

Tuttavia, attività come i contributi e le distribuzioni (spesa e prelievi) saranno generalmente riportati all'IRS ogni anno.

Informazioni importanti

Le leggi fiscali sono complesse e soggette a modifiche. Consultare un consulente fiscale professionale in merito alla situazione individuale. Discuti i tuoi obiettivi a lungo termine con un pianificatore finanziario autorizzato nel tuo stato prima di aprire un conto.