Quando una singola persona inizia a prendere la sicurezza sociale?

I vantaggi previdenziali rappresentano una parte significativa dei redditi dei pensionati, per cui decidere quando iniziare la raccolta è estremamente importante. È possibile massimizzare questi vantaggi quando si prendono le decisioni giuste. Coordinando benefici con altre fonti di reddito da pensione potrebbe essere possibile potenzialmente guadagnare migliaia di dollari extra in reddito dopo la tassa se lo fai bene.

Oltre il 75 per cento degli individui che smettono di lavorare prima dell'età di 62 anni si applicano ai benefici previdenziali entro due mesi dalla data di tale età.

In molti casi, sarebbe molto più vantaggioso per loro utilizzare altri risparmi per sostenere i loro stili di vita per un po ', anche includendo l'assunzione di alcuni prelievi IRA per ritardare l'avvio dei loro benefici per la sicurezza sociale.

Molte delle decisioni di sicurezza sociale che fanno sono irrevocabili, ma se sei single, la decisione è meno complessa che se sei sposato.

- 62 - età <70> I vantaggi previdenziali possono essere richiesti in qualsiasi momento dall'età di 62 anni fino all'età di 70 anni. Riceverai una prestazione pensionistica "piena" chiamata l'importo primario di assicurazione o PIA all'età di pensionamento completa. Nel 2017, questa è l'età di 66 anni per gli individui che sono nati tra il 1943 e il 1954. I tuoi vantaggi saranno meno se si inizia a raccogliere prima dell'età di 66 anni e aumentano se si inizia dopo il 66%.

Il vantaggio massimo è raggiunto se si attende fino all'età di 70 anni. È un 76% significativo più di quello che sarebbe stato se si avviava i benefici all'età di 62 anni.

Ecco una tabella che mostra il vantaggio mensile la somma ricevuta a partire dai 62 ai 70 anni con una PIA di $ 1 000.

Claim Age: Benefit

62: $ 750

63: $ 800

64: $ 867

• 65: $ 933 > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• L'impatto della durata prevista
• che si aspetta di vivere più a lungo della media, può trarre vantaggio dal ritardare l'inizio dei benefici, mentre quelli che si aspettano di vivere più brevi della media, possono trarre vantaggio dalla pretesa di presto.
• In generale, le donne beneficiano di più di ritardare i benefici a causa delle loro aspettative di vita più lunghe.
• Gli studi dimostrano che i benefici cumulativi a vita sono approssimativamente uguali per un individuo che vive all'età di 80 anni, a prescindere dal fatto che comincia benefici a qualsiasi età dai 62 ai 70 anni. Gli anni da 80 a 82 sono spesso chiamati "età di pausa". a vostro vantaggio per prendere Social Security più tardi piuttosto che prima se si vive più a lungo di questo.

I difetti nell'analisi dell'età di break-even

Anche se l'età di break-even potrebbe essere una parte importante di un'analisi approfondita, usarlo come l'unico fattore per determinare quando iniziare la sicurezza sociale è difettoso per diversi motivi.

La sicurezza sociale è una preziosa copertura contro la sopravvivenza dei vostri beni.

La ricerca mostra che il ritardo dei benefici fino all'età 70 può estendere la longevità del tuo portafoglio da sei a dieci anni. Potresti pensare che probabilmente vivi fino all'età di 82 anni, ma cosa succede se vivi a un sano e produttivo 92? Il ritardo della previdenza sociale ti protegge dalla sopravvivenza dei vostri soldi.

Considerando solo l'età di break-out trascura l'impatto delle imposte.

Se la sicurezza sociale è l'unica fonte di reddito, non pagherai alcuna tassa sui tuoi vantaggi, ma potresti finire per pagare l'imposta fino all'85% dei tuoi vantaggi se hai altre fonti di reddito. Ma puoi scegliere di ritirare i risparmi e di ritardare l'inizio dei tuoi benefici per la sicurezza sociale. In molti casi, questa strategia può aumentare in modo significativo il reddito mensile disponibile per la pensione o estendere la longevità del portafoglio quando viene visualizzata su base post-tributaria. Esegui dettagliate proiezioni fiscali per determinare il tipo di strategia di prelievo che consegnerà il reddito più tassativo per te.

• Il test di guadagno Un fattore aggiuntivo spesso trascurato è il test dei guadagni. Gli individui che lavorano per la retribuzione e che tuttavia richiedono prestazioni prima dell'età di pensionamento totale si trovano ad affrontare una riduzione dei loro benefici mensili se i loro guadagni superano il limite di guadagno.
• La riduzione è temporanea - dopo aver raggiunto il tuo FRA, i benefici mensili vengono aggiustati in alto per compensare la riduzione precedente. Ma a causa del modo in cui il recalcolo dei vantaggi funziona, può richiedere da 13 a 14 anni per recuperare gli importi ridotti. È quasi sempre a vostro vantaggio aspettare di richiedere i vantaggi finché non arrivi alla tua FRA se intendi continuare a lavorare. Un matrimonio precedente di 10 anni o più

Ecco un altro fattore per i singoli da considerare: se sei mai stato sposato e che il matrimonio è durato almeno 10 anni, potresti essere ammesso a raccogliere prestazioni sul lavoro dell'ex coniuge disco.

In questo caso, pensa alla tua decisione di chiedere la sicurezza sociale più come un individuo sposato. Potresti essere in grado di utilizzare un beneficio di sposi per alcuni anni, quindi passare ai propri vantaggi, o viceversa. Tali strategie potranno aumentare il vostro reddito di vita.