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La lettura del tuo rapporto di credito può spesso sentire come pettinarsi attraverso un dossier profondamente personale della tua vita finanziaria passata. A seconda della durata del credito, il tuo rapporto di credito può contenere alcuni dei tuoi dati personali più intimi e segretamente tenuti segreti finanziari, inclusi i pagamenti di prestiti, la cronologia di lavoro e indirizzo e gli errori passati, come i pagamenti mancati di fatture che sono andati alle collezioni o imposte fiscali sulla vostra proprietà.
Ma i rapporti di credito standard emessi dalle agenzie di reporting creditizie tradizionali - Experian, Equifax e TransUnion - non divulgano quasi tutte le informazioni personali che potreste pensare. Ecco alcuni dettagli che potrebbero essere sorpresi da apprendere non inclusi nel tuo rapporto.
Il tuo punteggio di credito: Quando scarica una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito da un report annualcreditre. com, pensi che il tuo punteggio di credito effettivo fosse incluso nel rapporto. Purtroppo, dovrai pagare extra per acquistare un punteggio di credito da FICO o da una delle tre agenzie di reporting del credito. Se non si desidera sovraccaricare i soldi per un punteggio un tempo, è anche possibile accedere a una copia gratuita da un servizio gratuito di punteggio di credito, come Discover's Credit Score o Capital One CreditWise.
Il tuo reddito e gli investimenti: Il tuo rapporto di credito può contenere dettagli sulla tua storia del lavoro se un prestatore segnala il nome del tuo datore di lavoro quando apri un nuovo account.
Tuttavia, non segnalerà il tuo reddito, né condividerà informazioni dettagliate sui tuoi asset pagati, sugli investimenti o sui risparmi.
Le tue carte non di credito: Le informazioni sugli altri strumenti di pagamento utilizzati, come le carte prepagate, resteranno anche fuori dai tuoi rapporti. In passato, alcune carte prepagate hanno dichiarato di segnalare le informazioni dei clienti alle agenzie di credito, ma nessuna delle carte attualmente disponibili sembra farlo.
In generale, i soli bacini di credito dei prodotti finanziari per i rapporti di credito tradizionali sono le tue carte di credito, mutui, prestiti a rate e altri tipi di prestiti.
i tuoi pagamenti non correlati al credito: Nella maggior parte dei casi i tuoi pagamenti non correlati al credito, come i bollettini oi pagamenti telefonici, non verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito, conto. Se un bollettino va alle collezioni, il pagamento mancato verrà quasi certamente visualizzato. Tutte e tre le agenzie di credito includono anche informazioni sui pagamenti in loco disponibili quando sono disponibili - ma solo se un affittuario le comunica all'ufficio di presidenza. Molti proprietari ancora non riportano tali informazioni alle agenzie di reporting del credito.
Le fatture del medico: In base alla legge sulla mobilità e responsabilità sanitaria (HIPAA), i medici non sono autorizzati a condividere informazioni personali sulla tua storia medica e non potranno vedere dettagli personali sulle visite del medico o la storia della salute sul tuo rapporto di credito.Ma se si perde un pagamento al proprio medico, il medico può inviare tale debito alle collezioni. In tal caso, l'account di raccolta medica verrà visualizzato sul tuo rapporto.
Cronologia di credito di tuo partner: Se cadi a qualcuno con abitudini di credito meno salutari, non devi preoccuparti dei loro guasti finanziari che si completano nei tuoi rapporti.
A meno che tu non co-firmi un prestito e prenda la responsabilità congiunta, le competenze di credito del tuo partner non influenzeranno il tuo rapporto. Alcune persone credono erroneamente che i rapporti di credito di una coppia in qualche modo si fondono una volta che si sposano, ma questo è un mito. Ognuno ha i tuoi rapporti separati e le uniche fatture che appaiono su di loro sono quelle del tuo nome.
La tua storia criminale: Se hai avuto esecuzioni con la legge, non devi preoccuparti dei tuoi rapporti di credito che forniscano tali informazioni ai potenziali finanziatori. La storia criminale non si presenta sui rapporti di credito tradizionali. Tuttavia, alcune piccole agenzie di reporting dei consumatori raccolgono e vendono tali informazioni a datori di lavoro e ad altri che stanno conducendo un controllo di background criminale. Ma questa è una relazione separata.
La maggior parte dei giudizi civili: Fino a poco tempo fa, i giudizi civili - in cui sono stati citati in denaro e ordinati di pagare - sono apparse sui rapporti di credito.
Tuttavia, a partire dal 1 ° luglio 2017, i credit bureaus non avranno più informazioni sulle informazioni sui record pubblici, come le sentenze civili o le tasse fiscali, a meno che il record contenga il tuo nome, indirizzo e numero di previdenza sociale o data di nascita. Poiché le sentenze di dominio pubblico in genere non contengono informazioni molto dettagliate, ciò significa che la maggior parte dei giudizi civili non verranno inclusi nei rapporti. Secondo il gruppo di segnalazione di credito, l'industria dei consumatori, l'approssimativamente la metà dei titoli fiscali nel record pubblico probabilmente non soddisfa né i nuovi standard di reporting dei revisori dei creditori, né neppure su rapporti di credito.
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