Cosa sapere su un pacchetto di pensionamento anticipato

Un pacchetto di pensionamento anticipato può essere una grande opportunità o un disastro. Tutto dipende da come si pianifica. Di seguito sono riportate otto cose da sapere prima di accettare un'offerta di pensionamento anticipato.

1. Scegli le opzioni di pensione indipendentemente dal tuo pacchetto di pensionamento anticipato

Molte pensioni vi offrono la possibilità di scegliere quando iniziare i tuoi vantaggi. Se hai risparmi potresti essere a tuo vantaggio per utilizzare i tuoi risparmi per coprire le spese di soggiorno e per ritardare l'inizio della tua pensione.

Dipende dalle opzioni di pensione. Ho visto casi in cui non c'è alcun vantaggio per ritardare l'inizio di una pensione, quindi non puoi fare affidamento su una regola. Invece, è necessario calcolare ciò che si otterrà durante il corso della vita con un'opzione rispetto ad un'altra e confrontare le scelte. Se la tua pensione ti offre la scelta di una somma forfettaria o una rendita, assicuratevi di fare un'analisi approfondita prima di decidere. Nella maggior parte dei casi guardo, l'annuità risulta essere la scelta migliore.

2. Vedere se l'utilizzo di Money IRA potrebbe essere il migliore

La regola standard è che non tocchi il tuo IRA o il denaro di pensionamento fino a raggiungere l'età 70 1/2 quando hai richiesto distribuzioni minime. Questa regola è errata. Se non hai più guadagni e quindi sei in una fascia di imposta minima, potresti essere in grado di prendere i prelievi IRA e pagare la tassa da pagare. Decidere come coordinare quando prendi i prelievi IRA con le tue altre fonti di reddito in modo efficiente in termini di tassazione può significare che più reddito spendibile dopo la tassa sarà disponibile per te.

Gestire i prelievi in ​​modo efficiente dalle imposte è importante e un'offerta di pacchetti di pensione anticipata può presentare opportunità per approfittare dell'essere in una fascia di imposta minima.

3. Valutare le opzioni sanitarie

La copertura sanitaria individuale è costosa. Se la copertura sanitaria in corso non è parte del pacchetto di pensionamento anticipato offerto, assicuratevi di sapere come dovrai permettere la copertura quando tutto ciò che viene offerto finisce.

Quando aggiungi i vantaggi sanitari che offrono alcuni posti di lavoro a basso costo, è l'equivalente di essere pagato doppio. A volte, quando il prezzo del valore della copertura sanitaria si deciderà, vale la pena di aderire con un lavoro a basso costo o un lavoro che non ti piace. Altre volte non ne vale la pena, va bene, basta assicurarsi che tu sia pronto per la spesa.

4. Layout a Timeline

Il modo migliore per disegnare come un pacchetto di pensionamento anticipato o un piano di pensionamento proposto funzionerà è quello di impostare una linea temporale reddito pensionistico. Si tratta di un foglio di calcolo che traccia fonti e spese di reddito futuri per anno, insieme alla tua età. È possibile utilizzare questa linea temporale per visualizzare visivamente quando è possibile attivare determinate fonti di reddito come la previdenza sociale o la pensione.

5. Imparare le regole di pensionamento 401k

Se ti è stato offerto un pacchetto di pensionamento anticipato e sei tra i 55 ei 59 anni 1/2, il tuo piano 401k ti offre la possibilità di prendere i prelievi e non pagare alcuna tassa di ritiro anticipato , anche se non sei ancora 59 anni 1/2. Devi lasciare i soldi nel tuo piano per utilizzare questa opzione. Assicurati di capire le regole di età pensionabile 401k prima di iniziare a spostare soldi in giro. In generale, penso che la maggior parte delle persone sia il migliore a consolidare i conti pensionistici, ma se stai lasciando l'occupazione tra i 55 ei 59 anni 1/2, potrebbe non essere il momento di consolidare ancora.

6. Esplora nuovi modi per guadagnare

Una volta accettato un pacchetto di pensionamento anticipato pensate di utilizzare il tuo tempo per esplorare nuovi modi per fare soldi. Valuta i tuoi punti di forza per vedere come possono essere imballati in un nuovo modo in cui potresti perseguire il lavoro che ti piace veramente. Si potrebbe prendere in considerazione la possibilità di avviare un'attività di consulenza, fare delle ricerche sui piccoli avvisi aziendali o trovare modi per trasformare gli hobby in guadagnare soldi extra.

7. Test di stress I tuoi piani e un piano di backup

La cosa più importante che puoi fare è stressare il tuo piano. Cosa succede se i rendimenti degli investimenti sono inferiori a quanto pensi che saranno? Cosa succede se un bambino adulto si trova in difficoltà e hai bisogno di aiutarli finanziariamente? Cosa succede se la decisione del pacchetto per la pensione anticipata dipende dal fatto che il coniuge continua a lavorare e che hanno un evento di salute che le mette fuori dalla forza lavoro in anticipo?

Assicurati di essere a vostro agio con le risposte alle domande "cosa succede" e pensare al piano di backup. La riduzione potrebbe essere un'opzione? Quali cambiamenti potreste fare se le cose non vanno giuste?

8. Ottenere intelligente sulla sicurezza sociale

Molte persone prendono un pacchetto di pensionamento anticipato e poi richiedono anche la protezione sociale perché non hanno ancora voglia di sfruttare i propri risparmi. Questo può essere un grosso errore. Contrariamente a quanto si potrebbe pensare, in un ambiente a basso tasso di interesse, i tuoi soldi rischiano di durare più a lungo se ti toccano prima i tuoi risparmi e ritarderai la data di inizio dei tuoi benefici per la previdenza sociale. In particolare, le coppie sposate possono utilizzare le regole di sicurezza sociale per ottenere più vantaggi combinati tra i due, se sono disposti ad essere aperti, imparano come funzionano le regole e sviluppano un piano coordinato. Se prendi un pacchetto di pensionamento anticipato, non presumere erroneamente che significa che devi prendere presto la Previdenza Sociale. Puoi causare inavvertitamente la tua sicurezza finanziaria facendo questo.