Cosa i tuoi bambini hanno bisogno di sapere sul tuo fallimento

Se hai deciso che è una buona idea raccontare ai tuoi figli che hai presentato un caso di fallimento, è il momento di scavare un po 'più in profondità ed esaminare le fasi di sviluppo dei bambini per decidere quanto dettagli devi condividi se decidi di avere quella conversazione con i giovani.

Prima di parlare di come affrontare le questioni dei soldi per età, considerate questi principi guida:

• Il tuo livello di comfort. Quanto sei comodo con il tuo partner di denaro? Quanto sei comodo stai parlando con i tuoi figli di soldi e di finanze in generale? Prenderanno segnali dal tuo comportamento. Se li mostri che sei comodo parlare di quanto è stretto il budget o se si può fare la settimana di vacanza al lago la prossima estate, avranno maggiori probabilità di accettare quello che dici con fiducia, quindi se ti sembri preoccupato e sospiri Un sacco.

• Quanto dura i problemi finanziari? Potrebbe non dover dire nulla se il serraggio della cinghia è a breve termine. Fintanto che non farai una gran quantità di cose, i bambini probabilmente non lo faranno. La disoccupazione di lunga durata, il recupero da malattia, il divorzio e simili saranno senza dubbio enormi nella vita quotidiana della famiglia e richiedono quasi sempre una qualche spiegazione.
• Se file fallimento, il tipo di fallimento che hai eseguito può influenzare anche quante informazioni trasmettete ai tuoi figli. Il capitolo 7 "fallimento diretto" è relativamente a breve termine, durando solo quattro o sei mesi. La stragrande maggioranza delle persone che presentano un fallimento diretto non rinuncia a nessuna proprietà. I bambini non sono probabilmente direttamente sfidati da un caso del capitolo 7. Nessuno sta andando a prendere i loro XBox da loro. Contrari questo con un caso del piano di pagamento del capitolo 13 che dura da tre a cinque anni, richiede un budget rigoroso e non consente nuovi debiti senza permesso di tribunale. I bambini hanno molto più probabilità di sentire gli effetti di un capitolo 13.

• I bambini vogliono solo sentirsi sicuri. Soprattutto, i nostri bambini vogliono sentirsi al sicuro più di ogni altra cosa. Vogliono sapere che i loro genitori hanno sotto controllo, anche se i genitori non si sentono così. È come quella vecchia pubblicità deodorante: "Non lasciarti mai vedere sudare. "

Ci sono momenti, tuttavia, quando tutte le tue buone intenzioni vanno a nulla.

La disoccupazione estesa o la sottoccupazione, le disgregazioni familiari e le questioni mediche a lungo termine possono portare alla liquidazione volontaria di immobili come i fondi universitari per pagare le droghe. Possono provocare perdite involontarie come il ripristino di auto, lo sfratto o la preclusione. Questi eventi nella vita di una famiglia sono difficili, se non impossibili, travestirsi.

Anche allora, mettendo tutte le tue carte sul tavolo non è probabilmente la migliore politica, almeno in mezzo al peggiore.Potresti prendere in considerazione la conversazione in un percorso che mette una spinta positiva anche sulla transizione più difficile. Non è necessario utilizzare parole di fallimento, preclusione o ripresa. Puoi dire qualcosa di simile: "Adesso non possiamo permetterci di due vetture, quindi abbiamo rinunciato a quello più costoso per risparmiare denaro. "

Prendi il tempo per riconoscere i sentimenti dei tuoi figli sui temi. Lasciate che sappiate che mancherete anche della vecchia casa, ma che la famiglia sta guardando un futuro più luminoso a causa di esso.

Allora, che cosa, esattamente, racconti ai bambini la tua decisione di presentare il fallimento? Dipende dalla loro età.

Preschoolers

I bambini prescolari sono biscotti abbastanza taglienti, ma non sono molto sofisticati di come funziona il denaro. Sta cominciando a giocare a un negozio di alimentari in questa epoca.

Secondo i ricercatori dell'Università di Yale, i prescolari che sono invitati a scegliere la moneta con il massimo valore tra un centesimo, il nichel e il centimetro presenteranno quasi sempre il nichel perché è il più grande. La maggior parte sarà troppo giovane per una discussione su qualcosa di tecnico come le finanze familiari.

Scuola elementare

In questa età, i ragazzi sanno quali soldi dovrebbero fare. Sanno che i loro genitori e gli altri lo ottengono dal lavoro in un lavoro, almeno la maggior parte di noi. Forse li avete avviati per un indennizzo e hanno introdotto il concetto di risparmio.

È solo un breve passo verso i prestiti e le carte di credito dopo che hanno una comprensione del risparmio e dell'interesse dell'edificio. I ragazzi hanno un senso di cosa significa acquistare qualcosa di oggi, ma pagherà più tardi il disegno di legge? Essi hanno espresso curiosità quando si utilizza una carta di credito?

Anche così, i ragazzi di questi giovani in genere non saranno abbastanza vecchi per elaborare l'importazione di ciò che significa perdonare un debito. Se si sentono cambiamenti nella cultura familiare o si nota che hai messo delle misure di austerità in atto, sarebbe meglio affrontare le questioni quando si presentano, ma evitare spiegazioni estese della parola "B".

Puoi considerare una semplice spiegazione invece: stai riducendo la spesa per risparmiare più soldi in modo da poter permettersi le cose importanti per te, come pagare per la tua casa o salvare per il college. Assicurarsi il loro aiuto per trovare modi per risparmiare denaro. Questo è un buon momento per parlare di marche e generiche, e di buoni, conti di risparmio e acquisto di impulsi. Come fare disposizioni per un trattamento per premiare i bambini per fare la loro parte nel preservare le risorse familiari?

Scuole medie

I bambini hanno una presa abbastanza solida sull'economia del credito dalla scuola media. Possono non capire esattamente quale interesse è composto, ma sanno che puoi perdere la tua roba se non lo paghi. I medie di scuola sono anche acutamente consapevoli che alcune famiglie sono meglio finanziariamente e altri stanno lottando. Non capiranno necessariamente perché i loro genitori abbiano valori sul fare e spendere soldi e che tali valori potrebbero causare la perdita delle ultime mode o dell'elettronica.

Dovrebbero essere abbastanza maturi per capire che il fallimento contribuirà a liberare la famiglia di debiti gravosi e che libererà risorse per aiutare la famiglia ad ottenere altri obiettivi validi come aiutare a pagare le loro educazioni universitarie o una nuova auto.Anche se ti vergognassi di presentare il fallimento - cosa che non dovresti - provare veramente a non passare quel giudizio ai tuoi figli.

Potrebbe essere necessario rassicurarli che non perdere tutto in un fallimento. I ragazzi di questa età sarebbero mortificati se i loro amici, compagni di classe e insegnanti appreso del caso fallimentare. Nessuna quantità di rassicurazione li convincerà che le loro vite non sono venute a fermarsi, per cui potresti voler essere discreto su chi ti dici al di fuori della famiglia immediata.

High School

I tuoi ragazzi noteranno cambiamenti nelle tue abitudini di spesa. Le loro esigenze percepite sono maggiori. Puoi decidere di tagliare alcune delle loro attività per fare pressione sul bilancio. Gli adolescenti noteranno questi cambiamenti prima che i tuoi altri figli.

In questa età, i bambini sono in grado di comprendere che le famiglie possono spendere più di quanto non fanno, che la gente perda lavoro o abbia riduzioni di reddito, che le fatture mediche possono causare danni, le abitudini di spesa povere hanno conseguenze. Molti prenderanno lezioni a scuola che insegnano il consumismo e la responsabilità finanziaria. Apprenderanno che i creditori hanno modo di raccogliere i debiti, tra cui la preclusione e la ripresa. Inoltre impareranno che i mutuatari hanno diritti e che i mutuatari possono ottenere un nuovo inizio con il consolidamento del debito o presentando un caso di fallimento.

Se i tuoi figli non coprono questi argomenti a scuola, dovresti. Questo è un bel momento per introdurre tutti questi problemi e i metodi che utilizzerai per attuare il tuo piano per migliorare la linea di fondo della famiglia. Potresti anche considerare di avere un look teen per un lavoro part-time o di avviare un'attività commerciale. Ciò potrebbe non solo fare pressione sul bilancio familiare, ma può anche aiutare la tua tensione teenager investita nel processo di ripristino della salute finanziaria della famiglia. Il tuo adolescente potrebbe sorprenderti quando esibisce un livello di maturità che non sapevi che c'era.