I pro ei contro di un piano di ritiro sistematico

Quando si imposta un conto di investimento in modo che automaticamente prelevi i soldi in modo regolare, viene chiamato un ritiro sistematico. Perché? Perché può semplificare la gestione del denaro personale, in particolare in pensione, e può evitare problemi fiscali. Ma non devi aspettare finché non smetti di lavorare per utilizzare questo metodo. I prelievi sistematici possono essere utilizzati per conto di fondi comuni, rendite, e talvolta per conto di brokeraggio in qualsiasi momento della vita.

Come funziona un piano di ritiro sistematico?

Quando hai un piano di ritiro sistematico, le azioni del tuo investimento vengono liquidate o vendute come necessario per fornire la quota dichiarata del tuo recesso. Se si possiedono diversi fondi comuni di investimento o hanno diversi sotto-conti all'interno di una rendita variabile, le azioni sono vendute proporzionalmente a quello che si possiede. Questo aiuta a mantenere in equilibrio l'allocazione complessiva degli asset.

Ad esempio, diciamo che possiedi tre fondi comuni. Il cinquanta per cento del tuo denaro è nel fondo ABC, il 30 per cento è nel fondo XYZ e il 20 per cento è nel fondo WGT. Se hai impostato un ritiro sistematico mensile di $ 1 000, il 50 per cento del tuo importo di ritiro o $ 500 provengono da un fondo ABC, 30 per cento o $ 300 provengono da XYZ e 20 per cento o $ 200 provengono da WGT.

Invece di utilizzare diversi fondi, puoi utilizzare un fondo equilibrato e prendere prelievi sistematici, oppure puoi utilizzare un fondo per i redditi da pensione gestito specificamente per l'invio di reddito mensile.

Rendere più facile il tempo di imposta

Quando utilizzi un ritiro sistematico da un account IRA, puoi normalmente impostarlo in modo che le imposte federali non siano automaticamente detenute. Alcune imprese di investimento consentono inoltre di trattenere le imposte statali.

Il downside to withdrawals systematically

Il downside verso i prelievi sistematici è che più azioni devono essere liquidate per soddisfare le vostre esigenze di recesso in tempi in cui i vostri investimenti sono in calo.

In un mercato di correzione o di mercato, questo può avere l'effetto inverso di una strategia di mediazione del costo del dollaro, riducendo effettivamente il tasso interno di rendimento globale rispetto ad altre strategie di prelievo.

Alternative a ritiri sistematici

Un'alternativa a un piano di ritiro sistematico è quello di mantenere un anno di prelievi in ​​un fondo di fondi monetari e di prendere i tuoi prelievi mensili da questa fonte. Quindi puoi riequilibrare il tuo account una volta all'anno, vendendo gli investimenti che hanno ottenuto il tasso di rendimento più elevato e utilizzando i proventi per ricostituire i fondi spesi dal fondo del mercato monetario.

Altre alternative a un piano di ritiro sistematico includono:

• Seguendo una serie specifica di regole di ritiro
• Utilizzando una strategia segmentata (spesso chiamata strategia "bucket")

Quindi qual è il miglior piano di ritiro per te?Dipende dalle tue situazioni finanziarie personali, dalla tua età e dalla tolleranza al rischio. Ogni tipo di piano di ritiro ha i suoi pro ei contro, quindi quello più adatto a te potrebbe non essere adatto a qualcun altro. Un pianificatore dei redditi da pensione può aiutarti a risolvere le tue opzioni e trovare l'approccio che funziona meglio per le tue circostanze.