Pro e contro di prendere un prestito di piano di risparmio di salvataggio

Uno dei tre metodi primari impiegati nell'ambito del sistema di pensionamento dipendenti federali per salvare per la pensione è il piano di risparmio di salvataggio. Questo piano funziona molto simile a un 401 (k) offerto da società di investimento private e datori di lavoro. Gli altri due metodi primari che i dipendenti federali utilizzano per il pensionamento sono una pensione e la previdenza sociale.

Poiché il piano di risparmio di salvataggio è destinato a guadagnare reddito da investimento per la pensione, i dipendenti federali dovrebbero lasciare i loro soldi nel piano finché non si ritirano.

Tuttavia, l'US Office of Personnel Management consente ai lavoratori federali di prelevare denaro prima della pensione a seguito delle disposizioni del piano. OPM amministra il piano di risparmio di salvataggio.

Un modo per prelevare denaro dal piano di risparmio di salvataggio è un prestito. I due tipi di prestiti del piano di risparmio di Thrift sono prestiti e prestiti di uso generale per l'acquisto o la costruzione di una residenza primaria.

Mentre ci sono vantaggi e svantaggi per l'assunzione di un prestito di risparmio di salvataggio, gli svantaggi vanno ben al di là dei vantaggi in misura tale che OPM consiglia ai dipendenti federali di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di prendere in prestito dalla loro Thrift Conti del piano di risparmio. Detto questo, sottolineato di seguito sono i pro ei contro di prendere un prestito di piano di risparmio di Thrift.

Pros

Gli aspetti positivi di prelevare un prestito di risparmio di risparmio sono i seguenti:

Bassa tasso di interesse:

Il tasso di interesse sui prestiti del piano di risparmio di Thrift è lo stesso del tasso di rendimento del fondo G. Questo fondo è uno dei fondi disponibili per investire attraverso il Piano di risparmio di salvataggio. È costituito da titoli di Stato. Il Fondo G e altri fondi del risparmio di Thrift vengono utilizzati per creare i mix di investimento per i fondi disponibili per pianificare i piani di partecipazione. Il G Fund ha tipicamente un tasso di rendimento inferiore allo 0,03%. Il tasso utilizzato per un prestito è il tasso del fondo G il giorno del prelievo del prestito.

• Un vasto assortimento di prestiti ammissibili: A condizione che tu abbia i soldi nel tuo conto, puoi prendere in prestito tra $ 1 000 e $ 50 000. Il sito web del piano di risparmio di Thrift ha un calcolatore di prestiti che puoi utilizzare per stimare la tua pagamenti di prestito.
• Rimborso tramite detrazioni paghe: Da un punto di vista di elaborazione, i prestiti di Thrift Savings Plan sono facili da rimborsare. I pagamenti sono effettuati mediante deduzione dei salari.
• Possibilità di effettuare pagamenti supplementari in qualsiasi momento: Se desideri effettuare un pagamento aggiuntivo sul prestito, puoi farlo con un coupon di rimborso del prestito disponibile sul sito web del piano. Il coupon aiuta a garantire che il tuo pagamento sia applicato al tuo prestito. Se si paga un principio extra nei primi anni del tuo prestito, è possibile pagare anticipatamente il prestito o rimborsarlo per effettuare pagamenti minori.
• Contro Gli aspetti negativi di prelevare un prestito di risparmio di Thrift Savings sono i seguenti:

Commissione per la trasformazione dell'applicazione:

Per ogni prestito viene applicata una commissione di elaborazione di $ 50. Viene detratto dai soldi che ricevi quando prelevi il prestito.

• Mancando di guadagni: Questo è lo svantaggio più significativo per l'estinzione di un prestito di piano di risparmio di Thrift. Si sta prendendo in prestito essenzialmente dal proprio futuro quando prelevi il prestito. Quando rimuovi i soldi dal tuo conto di risparmio di Thrift, devi rinunciare alla crescita degli investimenti che avresti ottenuto. Oltre a ciò, devi rimborsare i tuoi soldi con interesse.
• Rimborso di 90 giorni se lasci il servizio federale: Se lasci il servizio federale mentre hai un prestito di piano di risparmio di salvataggio eccezionale, devi rimborsarlo entro 90 giorni. In caso contrario, l'importo residuo verrà comunicato al Servizio Revenue interno come reddito.
• Termini di prestito brevi: I periodi di prestito sono relativamente brevi. I prestiti per scopi generali devono essere rimborsati entro cinque anni. I prestiti residenziali devono essere pagati entro 15 anni.
• È importante ripetere che l'OPM raccomanda di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di prendere un prestito da un conto di risparmio di Thrift.