Cosa è un Robo Advisor e come funzionano?

È emerso un nuovo tipo di software online che ti aiuta a gestire gli investimenti. Questi prodotti software sono chiamati "robo advisers". "

Un consulente robo può essere una buona soluzione per chi non vuole assumere un consulente finanziario, non dispone di risorse sufficienti per assumere un consulente finanziario ancora o per qualcuno che è stato tipicamente un fai da te investitore, ma non desidera più selezionare investimenti, riequilibrare e mettere i propri commerci sui loro conti.

I promotori di Robo possono selezionare automaticamente gli investimenti e creare un portafoglio diversificato per te. Una volta che i fondi vengono investiti, in modo continuo, il software modifica automaticamente gli investimenti per allineare il portafoglio ad un'allocazione di destinazione. Alcuni consiglieri di robo perseguono automaticamente mestieri che possono contribuire a ridurre la fattura fiscale; un processo chiamato raccolta di perdite fiscali.

Se sei un investitore fai da te, questi consulenti di robo online a basso costo possono aiutarti a costruire un portafoglio migliore. Ecco come funzionano.

Quali sono le tasse?

Con un consulente robo si paga una tassa di servizio e si paga le spese degli investimenti utilizzati.

Ogni consulente robo dispone di una commissione ragionevole di servizio che può essere strutturata come una tassa mensile fissa o come percentuale di attività. Con i consulenti robo che addebitano una quota mensile fissa, la tariffa in genere varia da circa 15 dollari al mese a 200 dollari al mese a seconda delle dimensioni del portafoglio.

Con una percentuale di struttura degli asset, vedrai tasse nell'ambito di circa. 15% a. Il 50% della dimensione del tuo account all'anno. Se avessi un $ 100, 000 a. La tassa del 50% corrisponderebbe a $ 500 all'anno.

Inoltre paghi tutte le spese associate agli investimenti utilizzati dai consulenti robo. Ad esempio, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in cambio hanno rapporti di spesa.

Quel tipo di tassa è prelevato dalle attività del fondo prima che i rendimenti siano stati assegnati agli investitori.

Molte di queste soluzioni di portafoglio online offrono un periodo di prova gratuito in modo da poter vedere come funziona prima di essere addebitato.

Quali sono i vantaggi?

Uno dei maggiori vantaggi di utilizzare un consulente robo è quello di evitare errori di investimento costosi. È stato documentato molte volte che una delle ragioni più grandi per cui gli investitori hanno scarsi risultati è dovuto al proprio comportamento. Gli investitori prendono decisioni emozionali a livelli di mercato e bassi di mercato e si basano sui sentimenti dell'intestino. Il software non fa questi tipi di errori.

Un ulteriore vantaggio è lo stress ridotto. Una volta aperto il tuo account, il software robo advisor automatizza l'intero processo. Non dovrai più preoccuparti se dovresti apportare modifiche al tuo portafoglio, o chiedo se dovresti investire di più nella tecnologia o meno in finanza. Non devi entrare e mettere i mestieri.Non devi preoccuparti che un broker o altre persone di vendita finanziaria stiano facendo una raccomandazione che non sia nel tuo interesse.

Chi sono i migliori consiglieri di Robo?

I consulenti di Robo possono essere una grande soluzione per gli investitori iniziali, i giovani professionisti che vogliono mettere il loro portafoglio su "automatico" e per gli investitori che hanno una situazione relativamente semplice.

Gli investitori che dispongono di opzioni di scorta, hanno bisogno di coordinare pacchetti di beneficenza aziendali e 401 (k) s con altri conti o che hanno bisogno di un approccio personalizzato all'impatto fiscale dell'investimento, potrebbero scoprire che una soluzione automatizzata non è l'ideale.

Quali investimenti vengono utilizzati?

La maggior parte dei consulenti di robo usano fondi comuni o fondi scambiati per costruire il portafoglio - non le scorte individuali. I consiglieri di Rob in genere seguono un fondo di indice o un approccio di investimento passivo basato sulla moderna ricerca di teoria dei portafogli. Questa ricerca dice che il fattore più importante è la tua allocazione a titoli o obbligazioni. Poi si concentra su quali classi di asset asset sottostanti, come ad esempio cappellino, cappellino o internazionale. Poi si concentra su quali classi di asset vincolanti sottostanti, ad esempio brevi, intermedie o a lungo termine. Con un robo advisor, il software fa tutto questo per te!

Come funzionano le imposte su un account Robo?

Se si dispone di un IRA, una Roth IRA o un altro tipo di conto di pensionamento differito dal sistema fiscale, non ci sono conseguenze fiscali da preoccuparsi per un processo automatizzato. Con questi tipi di conti, non pagherai alcuna tassa fino al giorno in cui prendi un ritiro. Il rollover o il trasferimento del tuo account dal suo posto esistente ad un consulente robo non si contano come un ritiro.

Se possiedi gli investimenti che non sono inseriti all'interno di un conto di pensionamento, riceverai ogni anno 109 che riporta gli interessi, i dividendi e le plusvalenze. Si riferisce a quelli del tuo reddito e paga le tasse su questi tipi di reddito da investimenti.

I conti di Robo più tipicamente devono essere finanziati con contanti. Se consentono di trasferire gli investimenti esistenti, tali investimenti saranno probabilmente venduti a meno che non siano investimenti già utilizzati nel portafoglio modello robo. Se questi investimenti non rientrano nei conti pensionistici quando vengono venduti, verranno realizzate eventuali plusvalenze o perdite di capitale. Se fosse un guadagno, questo potrebbe comportare una fattura fiscale di grandi dimensioni rispetto a quella normale durante l'anno in cui si passa al consulente robo.

Che altrimenti dovrei sapere?

Un consulente robo non è un pianificatore finanziario. Alcuni consiglieri di robo dispongono di strumenti software aggiuntivi che possono aiutare a proporre come crescere i tuoi account, ma non ricevi consigli su pianificazione personalizzati su quanto risparmiare, se utilizzare un Roth IRA o l'IRA tradizionale, come assegnare investimenti in altri account come il tuo 401 (k), ecc.

Alcuni consiglieri di robo offrono assistenza live (questo di solito costa leggermente più), mentre altri interagiscono con te quasi esclusivamente tramite il web. Se ti piace la mano e una voce familiare per parlare, un consulente robo probabilmente non è per te.

Inoltre, una volta che sei vicino alla pensione, i modelli di allocazione utilizzati negli strumenti di robo advisor potrebbero non aiutare ad allineare gli investimenti per la fase di ritiro.A questo punto, si potrebbe desiderare di cercare i servizi di un professionista reddito professionale pianificatore.

Dove posso trovare un Robo Advisor?

Di seguito è riportato un elenco di consiglieri di robo popolari. Alcuni offrono più assistenza umana rispetto ad altri.

• Asset Builder
• Miglioramento
• Capitale Personale
• MarketRiders
• Rimbalzo IRA
• Schwab Intelligent Portfolios
• SigFig
• WealthFront

Per un elenco più completo, di ogni servizio vedere l'articolo di Investor Junkie L'aumento del Robo-Advisor - Dovresti usare uno?