Video: 7 Principali Differenze Tra Persone Ricche e Povere 2025
Gli uffici di credito sono magazzini di informazioni. Raccolgono informazioni su di te (e milioni di altri consumatori) e vendono tali informazioni a finanziatori e ad altri che vogliono sapere sul tuo comportamento di mutuo.
Che cosa fanno le agenzie di credito?
Ogni volta che si richiede un prestito, i finanziatori vogliono sapere se rimborserai il prestito. Per aiutarli a capirlo, guardano la tua storia di prestiti: hai prestato denaro in passato e hai rimborsato quei prestiti?
Gli agenti di credito hanno le informazioni che i creditori utilizzano per prendere queste decisioni.
Un ufficio di credito funziona come un database di informazioni su di te. Queste informazioni vengono utilizzate per creare un punteggio di credito, che la maggior parte dei prestatori utilizzano come criteri per l'approvazione del prestito. I dati grezzi, prima che viene utilizzato per creare un punteggio di credito, è conosciuto come il tuo rapporto di credito.
I tuoi rapporti di credito mostrano ciò che i credit bureaus conoscono di te e ti permetta di visualizzare gratuitamente questi rapporti ogni anno.
I gestori di credito semplicemente raccolgono e vendono i dati. Non decidono se il vostro prestito sarà approvato o meno. Ad esempio, quando si richiede un prestito, la banca potrebbe desiderare di ottenere il tuo punteggio di credito. Il modello di punteggio del credito (fondamentalmente un programma per computer) è stato progettato da FICO ei dati potrebbero provenire da Experian, uno dei più autorizzati uffici di credito. La tua banca deciderà quali punteggi sono accettabili per loro - rendendo la decisione finale sì o no - utilizzando i dati ottenuti dall'ufficio di credito.
Da dove vengono le informazioni?
I funzionari di credito ricevono informazioni provenienti da diverse fonti - quindi comprimono e vendono tali informazioni agli altri.
Dal finanziatore: gran parte dei dati provengono da istituti di credito. Se hai passato in prestito denaro in passato, c'è una buona probabilità che il tuo prestatore ha riportato il prestito a uno o più agenzie di credito.
Alcuni istituti di credito non riportano l'attività di prestito, ma la maggior parte fa. Se stai cercando di costruire crediti (perché non hai una storia di credito o hai bisogno di ricostruire una storia in difficoltà), è meglio lavorare con finanziatori che riferiscono agli uffici di credito.
Registri pubblici: i credit bureaus ricevono anche informazioni da record pubblici. Ad esempio, potrebbero voler sapere se hai una storia di giudizi giudiziali contro di te, se hai mai presentato una domanda di fallimento o se hai superato la preclusione. I finanziatori potrebbero anche cercare quelle informazioni, ma è più facile per loro acquistare da un ufficio di credito.
Altre fonti: altre fonti di informazioni vengono sempre più utilizzate per creare report di credito "alternativi". Le fatture che si pagano per le utilità, le associazioni e altri possono talvolta influenzare la tua capacità di prendere in prestito. Al posto del tradizionale Catch-22 (non è possibile ottenere il credito a meno che non lo abbia già), ci sono più modi per mostrare che sei responsabile del pagamento delle bollette.
Tipi di informazioni
Ci sono numerosi uffici di credito e ognuno funziona in modo diverso. Tuttavia, la maggior parte delle grandi decisioni di prestito si basano sulle informazioni memorizzate presso le tre principali società di reporting del credito (Equifax, TransUnion e Experian). Altri uffici di credito stanno cercando tipi simili di modelli - come regolarmente si paga le bollette.
1. Informazioni personali
Le informazioni personali aiutano le aziende di segnalazione del credito a identificarti e vi distinguono da altri mutuatari.
- Nome, indirizzo, numero di previdenza sociale, data di nascita
- indirizzi precedenti
- storia dell'occupazione
2. Public Records
Le società di reporting del credito raccolgono informazioni dai sistemi giudiziari. Ciò include solo giudizi relativi alle vostre finanze (ad esempio, nessun ticket di traffico).
- Fallimento
- Prelievi fiscali
- Esclusione
- Guarishment salariale
3. Richieste
Ogni volta che qualcuno chiede alle società di reporting del credito circa il tuo credito, ne fanno un record.
4. Linee commerciali
Forse le informazioni più significative raccolte dalle società di reporting del credito, le linee commerciali sono registrazioni dei vostri prestiti.
Dettano le caratteristiche vitali di ogni prestito. Possono andare con una varietà di nomi a seconda della società di reporting del credito, ma le caratteristiche generali di interesse sono:
- Tipo di prestito
- Nome del debitore
- Data di apertura
- Data dell'ultima attività
- Prestito saldo
- Saldo massimo
- Stato cliente
- Commenti
- La tua responsabilità sul conto
- Importo scaduto
- Pagamento minimo
- Ammontare dell'ultimo pagamento
come questi elementi esaminano nei tuoi rapporti di credito:
- Come leggere e comprendere il tuo rapporto di credito
Non presso società di segnalazione di credito
Le principali società di reporting del credito non raccolgono informazioni su quanto segue:
- vedi ChexSystems)
- Razza
- Etnicità
- Sesso
- Visioni politiche
- Reddito
Alcune informazioni sono conservate presso le società di reporting del credito, ma non visualizzate sui tuoi rapporti di credito. Elementi negativi che sono stati chiusi più di sette anni fa generalmente rientrano in questa categoria. I dati esistono ancora presso la società di reporting del credito, ma non sono inclusi nella maggior parte dei rapporti di credito.
Per sempre i francobolli: cosa sono e come funzionano
Cosa sono i francobolli per sempre? Come funzionano e quali vantaggi hanno per te? Scopri in questa recensione completa.
Cosa i creditori intendono per "pagare un conto corrente"
Portare un conto corrente significa che hai pagato il saldo passato passato e solo il tuo minimo corrente il pagamento è dovuto.
Cosa è un piano di garanzia per la casa e come funzionano?
Cosa protegge un piano di garanzia per la casa? Scopri cosa è coperto ed escluso dalla copertura e come chiedere a un venditore di pagare un piano di protezione a domicilio.