Riaffermazione Accordi per vecchi debiti

Un caso di fallimento del capitolo 7 non elimina tutto il debito. Alcuni debiti sopravvivono perché non possono essere scaricati in un caso di fallimento. Ciò potrebbe includere le imposte recenti o gli obblighi di sostegno domestico, come il sostegno e l'assistenza al minore. Ci possono essere altri tipi di debito che si desidera mantenere anche dopo che il tuo caso di fallimento è completato.

Che cosa è il debito garantito e il debito non garantito?

Se il tuo obiettivo è quello di eliminare il tuo debito, forse ti stai chiedendo perché vuoi provare a mantenere qualsiasi cosa che non devi fare.

Ha a che fare con il tipo di debito di cui stiamo parlando. Gran parte del debito che includerai nel caso di fallimento è non garantito. Ciò significa che non ha alcuna garanzia che un creditore può utilizzare per pagare il debito se non è possibile o non effettuare i pagamenti. Il debito non garantito comprende carte di credito, bollette mediche e molti prestiti di firma personale.

Quando mettiate le garanzie, chiamiamo il debito garantito. Il debito garantito è effettivamente costituito da due accordi separati. Una è la nota promissoria o la promessa di pagare. L'altro è l'accordo di sicurezza, in cui accetti che il creditore può prendere la garanzia per soddisfare il debito se necessario. Il debito garantito include mutui casa, prestiti auto, prestiti per barche e alcuni prestiti per altre proprietà personali.

Un caso del capitolo 7 probabilmente scaricherà la nota promozionale su un debito garantito, ma non ha alcun effetto sul contratto di sicurezza. Pertanto, potresti uscire dal fallimento senza alcuna responsabilità personale sul prestito auto, ma il creditore avrà ancora diritti nell'auto e potrà ritirarlo dopo la fine del caso.

Un accordo di riaffermazione può proteggere la vostra garanzia

Un accordo di riaffermazione è un contratto che si firma con il creditore garantito che prende il debito fuori del fallimento complessivamente. Rimane responsabile del debito, ma si ottiene mantenere la garanzia a patto che si mantengano i termini della nota e non lo fanno in default.

Fondamenti dell'accordo di riaffermazione

Poiché il fallimento fallimentare spegne la responsabilità personale per la maggior parte dei tuoi debiti, il contratto precedente firmato per un prestito auto viene effettivamente eliminato. Se si sceglie di firmare un accordo di riaffermazione, si sta accettando di assumere lo stesso vecchio debito che sarebbe stato altrimenti spazzato via dal fallimento. L'accordo è solitamente una forma del tribunale fallimentare, che il prestatore parzialmente compilerà con informazioni come il nuovo tasso di interesse, il saldo e le informazioni sui pagamenti.

Ecco un link al foglio di copertina ufficiale per un modulo di riaffermazione.

Tu o il tuo avvocato fallimentare dovrai anche compilare diverse sezioni dell'accordo per dimostrare al tribunale fallimentare che puoi permettersi di effettuare i pagamenti.Quindi, se i tuoi programmi di fallimento mostrano che hai un reddito mensile negativo, sarà difficile mostrare come puoi permettersi di effettuare i pagamenti (a meno che non ottenga aiuto da un amico o un membro della famiglia). Infatti, il vostro avvocato sarà chiesto di certificare che i pagamenti non causeranno "indebite difficoltà".

Perché vuoi ribadire?

Come sopra discusso, un creditore garantito può riposizionare la tua proprietà (nel nostro esempio, la tua auto) dopo aver ottenuto il tuo fallimento fallimentare se non riaffermate il debito.

A volte il creditore può presentare un movimento durante il tuo caso di fallimento chiamato un movimento per sollevare il movimento per sollevare il soggiorno automatico per ottenere la palla a rotolare prima, anche se vediamo questi movimenti più spesso nei casi del capitolo 13 se smetti di effettuare pagamenti per una macchina o una casa che stai cercando di proteggere.

Potrebbe essere necessario l'approvazione della banca fallimentare

Anche dopo aver firmato l'accordo di riaffermazione e inviarlo al prestatore, il creditore deve presentarlo al tribunale fallimentare prima che venga inserito il tuo scarico. Di solito, l'accordo di riaffermazione non sarà fissato per un'audizione davanti al giudice fallimentare. La riaffermazione sarà impostata per l'udienza in determinate circostanze:

Stai inviando il caso

• pro se (non sei rappresentato da un avvocato). Il tuo avvocato non certifica che il pagamento non causerà "difficoltà indebite".
• Anche se il tuo avvocato ha certificato la riaffermazione, le informazioni sui redditi e sulle spese che hai fornito nei tuoi orari di fallimento o sulla forma di riaffermazione non supportano abbastanza reddito disponibile per rendere accessibile la riaffermazione.
• All'udienza, il giudice fallimentare ti porterà domande per determinare se hai veramente bisogno della garanzia e se puoi permettersi i pagamenti.

L'accordo è

non efficace se il tribunale non approva. Molte volte, i giudici non possono approvare un accordo se il prestatore non ti dà un tasso di interesse più basso, una riduzione del saldo o qualche altra concessione. Se il giudice non approva l'accordo, l'accordo non ha alcun effetto e si potrebbe anche riprenderlo! Tuttavia, se il giudice approva l'accordo, l'accordo è il nuovo contratto con il prestatore. Rediming the Collateral

Un'altra opzione è quella di riscattare la garanzia per il suo valore. Il lato negativo di una redenzione è che di solito dovete pagare al creditore una somma forfettaria. Si tratta di un importo possibile negoziare con il creditore. Puoi usare le tue risorse personali, qualcuno può prestarti o dare i soldi, oppure puoi prendere in prestito i soldi dalla tua banca. Alcune aziende si specializzano anche nel finanziamento dell'importo di rimborso.

Per saperne di più sul riscatto a come riscattare la tua auto in un fallimento del capitolo 7.

Aggiornato maggio 2017 da Carron Nicks