Che cosa è una pensione e come si ottiene uno?

Una pensione è un tipo di piano di pensione che fornisce reddito mensile in pensione. Non tutti i datori di lavoro offrono pensioni. Le organizzazioni governative offrono solitamente una pensione e alcune grandi aziende li offrono.

Con un piano pensionistico, il datore di lavoro contribuisce denaro al piano pensionistico durante il lavoro. Il denaro sarà pagato a te, di solito come un controllo mensile in pensione, dopo aver raggiunto una specifica età di pensionamento.

Una formula determina quanti redditi da pensione riceverai una volta che sei in pensione.

La formula che utilizza una pensione è basata su una combinazione di:

• i tuoi anni di servizio con l'azienda che offre la pensione
• la tua età
• il tuo risarcimento

Ad esempio, offriamo un beneficio pensionistico mensile che sostituisce il 50% della compensazione (misurata prendendo una media della tua retribuzione per i tuoi ultimi tre anni di servizio) se si passa all'età di 55 anni e ha almeno dieci anni di servizio. Con la stessa pensione, se si lavora più a lungo e si reca all'età di 65 anni e ha trent'anni di servizio, la pensione potrebbe fornire un beneficio pensionistico che sostituisce l'85% della compensazione. Più anni di solito significa più soldi.

I piani pensionistici devono seguire regole specifiche stabilite dal Dipartimento del Lavoro. Queste norme specificano quanto l'azienda debba mettere ogni anno in un fondo di investimento per essere in grado di fornire un importo pensionistico definito in futuro.

Le vostre prestazioni pensione saranno soggette ad un programma di maturazione che determina quanto si otterrebbe a seconda di quanto tempo sei stato con la società. Ad esempio, potrebbe essere necessario lavorare per il datore di lavoro per almeno cinque anni prima di poter beneficiare di una pensione. La tua azienda determina in anticipo ciò che questo calendario sarà, quindi controlla con la persona delle risorse umane per scoprire quanto tempo devi lavorare per ottenere i vantaggi.

Tasse sulle pensioni

La maggior parte delle prestazioni pensionistiche sono imponibili. Quando inizi a prendere reddito da pensione, devi determinare se dovresti trattenere le tasse dal pagamento della pensione. Se il denaro dopo la tassa è stato contribuito alla pensione, una parte può essere tax-free. A volte con pensioni pagate a causa di disabilità, una parte del beneficio può essere tax-free. Queste situazioni fiscali, tuttavia, sono limitate. È meglio che si preveda di pagare le tasse su qualsiasi reddito da pensione che riceverai.

Può un piano pensionistico essere terminato?

Se il vostro datore di lavoro offre una pensione, può decidere di risolvere il problema. In una tale situazione il tuo beneficio maturato diventa congelato; il che significa che otterrai tutto ciò che hai guadagnato fino a quel punto, ma non puoi accumulare alcun reddito supplementare.

In alcuni casi i piani pensionistici sono stati gestiti in modo scorretto e non sono stati in grado di pagare tutti i vantaggi promessi. Se il piano pensionistico era membro della Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), in questa circostanza, alcuni benefici sono protetti per i partecipanti al piano pensionistico.

Che cosa succede se il mio datore di lavoro non offre una pensione?

Il vantaggio di un piano pensionistico è che fornisce un reddito garantito.

Purtroppo molte aziende hanno smesso di offrire piani pensionistici. Ciò significa che l'onere del risparmio per il pensionamento cade su di te. Devi capire come risparmiare abbastanza per creare il proprio reddito pensionistico in pensione.

La maggior parte dei piani pensionistici sono stati sostituiti da 401 (k) piani che offrono una varietà di scelte di investimento. La maggior parte dei piani 401 (k) non offrono un modo per investire in qualcosa che fornisce un reddito garantito, tuttavia, nuove regole hanno permesso qualcosa che si chiama un contratto di rendiconto longevità (QLAC) qualificato entro 401 (k) piani. I QLAC possono fornire un reddito garantito a lei in pensione. Se la tua azienda offre questa opzione puoi investire in esso per creare reddito garantito per la tua pensione.

Per creare il proprio reddito di pensionamento futuro devi fare diverse cose:

Scopri quanto contribuire al tuo piano 401 (k) se la tua azienda lo offre.

• Contribuire all'importo massimo all'IRA ogni anno.
• Ulteriori informazioni su altre opzioni di investimento che forniscono fonti future di reddito garantito.
• Un'altra opzione è scoprire come ottenere una pensione trovando un datore di lavoro che lo offre.