Che cosa è un buon ritorno sull'investimento?

Ho sentito dire che un buon ritorno sugli investimenti è il ritorno del tuo investimento. C'è una grande quantità di saggezza in quella dichiarazione. Gli errori di investimento più grandi che ho visto tutti si sono verificati quando qualcuno ha preso più grandi rischi nella speranza di guadagnare migliori rendimenti, e invece ha finito per perdere gran parte di quello che avevano.

Per determinare quale sia un buon ritorno sull'investimento, devi sapere che cosa è realistico.

Se non sai cosa è realistico di qualsiasi artista che ti possa convincere che hanno qualcosa di speciale. Ho visto persone perseguitate più e più volte da qualcuno che li promette un ottimo ritorno sul loro investimento; qualcosa nel campo del 20% o superiore per esempio. Guadagnare ritorni come questo è circa comune come vincere la lotteria. Diamo un'occhiata a cinque grandi categorie di investimenti e ai rendimenti che ci si aspetta.

1. Investimenti speculativi

Cominciamo con la regola numero uno: maggiore è il rendimento potenziale, maggiore è il rischio. Gli stock Penny fanno un ottimo esempio. Ho acquistato una scorta di penny una volta. È stato consigliato da un amico, qualcuno che conoscevo da anni. Ha detto che aveva fatto tutta la sua dovuta diligenza e che la società era pronta per una svolta gigante e il nostro investimento dovrebbe facilmente raddoppiare il valore. Nel corso dei successivi due anni ho perso il 90% del mio investimento. Fortunatamente, non ho investito molto perché sapevo che era speculativo.

L'oro è un altro esempio di qualcosa che penso cade nella categoria speculativa. Se si ottiene il timing giusto e cattura l'oro prima di una crisi, si potrebbe fare una fortuna. In quel caso pensereste che l'oro fosse il miglior investimento mai - ma davvero quello che è accaduto è che sei fortunato e il tuo investimento speculativo è andato a pagare.

Prendi il timing sbagliato e puoi guardare il tuo investimento passare attraverso un lungo e costante declino del valore, che è quello che è accaduto al prezzo dell'oro dal 1980 quando ha colpito 850 $ all'oncia al 2001, quando è passato sotto $ 300 un oncia; una perdita del 65% del suo valore. Se tu fossi un investitore d'oro durante quel periodo, probabilmente non pensavi che fosse così grande. Se stai pensando di investire in oro, farlo come parte di un portafoglio diversificato.

2. Azioni tradizionali e fondi azionari

Che cosa circa gli stock di azzurro o il mercato azionario nel suo complesso? Per valutare i rendimenti di questo tipo di investimento, è necessario comprendere la differenza del livello di rischio che si assume quando si investe in un titolo rispetto all'investimento in un fondo di indice azionario. Io uso una scala di rischio di investimento da uno a cinque, con cinque che rappresentano una scelta ad alto rischio e uno con la minima quantità di rischio. Classifica l'investimento in un unico stock come rischio di investimento a livello cinque: puoi perdere tutti i tuoi soldi.Classifichi un fondo di indice azionario come rischio di livello quattro; si può perdere denaro, ma sarebbe quasi impossibile per voi per perdere tutti i vostri soldi. Gli investimenti sicuri come i conti di risparmio hanno un livello di rischio di uno.

Potete vedere storici storici del mercato azionario in questo set di grafici di ritorno del mercato.

Per brevi periodi di tempo, le scorte possono offrire un ritorno sugli investimenti un solo anno, pari al 97% o una perdita del -42% (misurata dall'Indice Russell 2000 per le scorte di piccole capite). Più di vent'anni, se si tiene un fondo di indice azionario S & P 500, i rendimenti annui sono stati pari al 18% all'anno o al meno del 7% all'anno, a seconda del venticinquesimo periodo di tempo in cui sono stati investiti.

3. Immobiliare

Immobiliare è un'opzione che si vede spesso promossa come un ottimo ritorno sugli investimenti. Lo fa? Beh, può, se sai cosa stai facendo. Molti ricchi hanno fatto la loro fortuna investendo in immobili. Il settore immobiliare può anche, come qualsiasi investimento che offre il potenziale di buoni rendimenti, provocare una perdita. È necessario fare una notevole quantità di apprendimento prima di acquistare una proprietà in affitto o investire in qualsiasi forma di immobili.

Il settore immobiliare non è un'attività rapida e ricca. Gli investitori immobiliari di successo gestiscono i loro progetti come un'impresa e trascorrono del tempo a fare ricerca. Se vuoi sapere che cosa serve per farlo bene, ti suggerisco di iniziare con il libro di John T. Reed come iniziare nell'investimento immobiliare.

4. Obbligazioni tradizionali e fondi obbligazionari

Quando dico il legame tradizionale, intendo le obbligazioni emesse da governi o da società che hanno un rating di Baa3 (Moody's), BBB (S & P / Fitch) o superiore. Questi tipi di obbligazioni sono classificati nella seconda o tre categorie di rischio sulla scala del rischio di investimento. È possibile vedere i rendimenti dell'indice delle obbligazioni nei colori verde, blu e giallo scuro in questa serie di grafici di rolling restituisce, con obbligazioni governative a lungo termine che hanno il loro ritorno più alto dodici mesi del 54% e il loro più basso di -17%.

Una cosa da tenere in mente sulle obbligazioni è che il loro valore principale diminuisce quando i tassi di interesse aumentano. Questo ha un effetto maggiore sui titoli a lungo termine e un effetto minore sui titoli a breve termine. Se possiedi un legame individuale e pianifica la sua tenuta alla scadenza che queste fluttuazioni di prezzo non avranno impatto su di te.

5. Investimenti sicuri

Gli investimenti sicuri sono l'unica opzione che può fornire un rendimento del tuo investimento, anche se non può fornire un buon rendimento del tuo investimento. I rendimenti storici sugli investimenti sicuri tendono a diminuire nel range del 3% al 5%, ma sono attualmente molto più bassi in quanto dipendono principalmente dai tassi di interesse. Quando i tassi di interesse sono bassi, gli investimenti sicuri offrono rendimenti inferiori. Questa situazione può causare le persone a inseguire investimenti più rischiosi con l'obiettivo di guadagnare rendimenti più elevati.

Che cosa circa le storie di "grande ritorno"?

Che cosa circa le storie che senti su persone che guadagnano spettacolari rendimenti trovando il giusto titolo? Si chiama fortuna. Alcune persone vincono anche la lotteria e siamo contenti per loro, ma non andiamo a investire tutti i nostri soldi nei biglietti di lotteria, vero?È assurdo che solo perché una persona abbia fatto un buon ritorno su un investimento in titoli o immobili, che si potrebbe pensare è facile duplicare i risultati. È facile come vincere la lotteria.