Come un DU, sottoscrivere un desktop, funziona per gli acquirenti di casa

Mentre i venditori di casa diventano più sofisticati per il processo di vendita di una casa, molti chiedono a un mutuatario di andare quel passo in più e di fornire un DU accanto a quella offerta di acquisto. Anni fa, prima di Internet, i venditori non avrebbero mai sentito parlare di un DU, che è a breve termine per il sottoscrittore desktop. Tuttavia, conoscere un DU e sapere come interpretare i suoi risultati sono due cose diverse. Si può ancora avere bisogno dei servizi di un broker ipotecario per spiegare il DU in lingua comune.

Che cos'è un DU?

Un sottoscrittore DU o desktop presenta un quadro finanziario abbastanza completo del mutuatario. È un sistema di sottoscrizione automatizzato che Fannie Mae ha approvato ma è anche utilizzato per i prestiti FHA. Il riepilogo iniziale mostra i rapporti dei mutuatari, sia front-end che back-end. La parte anteriore è la percentuale del pagamento ipotecario, comprese le tasse e l'assicurazione, contro il reddito lordo mensile del mutuatario. Questo numero è spesso indicato come il rapporto costo di alloggio.

Dite ad esempio che un mutuatario guadagna circa $ 80.000 all'anno, che sarebbe circa $ 6, 666. 67 al mese. Una somma di $ 2, 379. 33 di PITI (compresa l'assicurazione mutuo privato o PMI) avrebbe uguagliato un rapporto abitativo del 35. 69%. Se questo mutuatario ha anche un debito in rotazione che aggiunge un ulteriore $ 252 al mese, questo porterà il rapporto di back-end, o il rapporto di spesa totale, al 39,48%.

I pagamenti auto sono spesso i dettagli sporchi che spingono un acquirente potenziale in rapporti troppo alti per qualificarsi per acquistare una casa.

Il DU può anche chiedere che alcuni debiti siano estinti o pagati prima della chiusura. Potrebbe rivelare una breve vendita o una preclusione che, anche se i tempi possono essere soddisfatti, un sottoscrittore nelle fasi finali di revisione potrebbe negare il prestito.

La DU elenca la maggior parte dei creditori revolving, i saldi non pagati ei pagamenti mensili che il creditore prevede che il mutuatario paghi.

È un'istantanea in tempo del debito e delle attività finanziarie come riportato da alcuni fornitori e dal mutuatario sull'applicazione del prestito, che viene definito dieci-oh-tre (1003).

A volte un prestatore del mutuatario tirerà un LP, che sta per il prestito Prospector. Questo è usato da Freddie Mac, ei suoi requisiti sono un po 'diversi. Ad esempio, il requisito biennale per l'occupazione potrebbe essere ridotto ad un anno su un LP. Inoltre, se una figlia sta acquistando una casa con i suoi genitori, un prestatore può utilizzare il LP perché consente a tutte le parti di qualificarsi come se il proprietario fosse occupato invece di non occupato. I tassi di interesse occupati dai proprietari sono inferiori a quelli non occupati.

Uso del DU per dare all'acquirente il bordo durante i negoziati multipli.

Gli acquirenti spesso sono cauti sulle situazioni di offerta multiple e, a volte, sospettano che le probabilità siano contro di loro o che un agente sta tentando di sabotare una transazione, ma le offerte multiple sono molto reali e accadono molto nei mercati dei venditori.La cosa è se sei fuori cercando una bella casa, così sono 20 altri acquirenti. Mentre non tutti i compratori visiteranno la casa che si desidera acquistare, abbastanza di loro farà generare più di un'offerta. Proprio perché ci sono offerte multiple non c'è motivo di rinunciare e proclamare la sconfitta.

Puoi conquistare una situazione di offerta multipla semplicemente distinguendosi dagli altri acquirenti.

Un modo per renderti distintivo è quello di mostrare al venditore il denaro. I venditori vogliono sapere che l'acquirente è qualificato per acquistare la propria casa e dedicato al processo. Non è sempre sufficiente una lettera di preapprovazione o una lettera di prequalificazione. Tutti dicono fondamentalmente la stessa cosa - che l'acquirente è qualificato fornendo la proprietà stessa controlla e aderisce alle linee guida. Un DU è un modo per mostrare loro il denaro. Va oltre i soldi che puoi fornire includendo le dichiarazioni bancarie e mostra il tuo quadro finanziario, inclusi i tuoi punteggi FICO.

Quando un venditore legge attraverso un DU, il venditore potrebbe non capire tutto, ma un venditore saprà che un forte punteggio FICO rispecchia l'elevata creditizia.

D'altra parte, se i punteggi di FICO sono inferiori alla norma, non si desidera fornire tali informazioni al venditore. Questa strategia funziona meglio tra i mutuatari altamente qualificati.

Alcuni di voi potrebbero chiedersi perché qualcuno si preoccupi di ottenere un DU per dimostrare la qualifica per un'ipoteca quando l'acquirente sta abbattendo il 20% o più in contanti. Ma tenere a mente che a volte il credito di un mutuatario è così male che l'unico modo in cui un prestatore qualificherà l'acquirente è se l'acquirente mette un grosso pezzo di cambiamento. Un minore acconto non è sempre un riflesso di scarso credito. Prendi un acquirente di prestito VA, ad esempio, che mette zero. I requisiti per ottenere il finanziamento senza un anticipo sono generalmente molto più alti rispetto a quelli che abbiano ridotto l'importo minimo. Il DU supporta semplicemente il tuo reclamo in bianco e nero e puoi scommettere sul tuo dolce bibbio che un altro acquirente non penserà di fornirlo.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, California